Только что наткнулся на довольно разочаровывающую ситуацию, которая происходит у большего числа людей, чем вы думаете. 85-летний мужчина во Флориде заметил странные списания по своему счету Citibank — речь идет о покупках в рознице на 3000 долларов в Индиане, которых он не совершал, случайных DVD с Кинг-Конгом, подозрительных заказах на Amazon 2024 года, когда он вообще не использовал платформу. Так что он позвонил, чтобы отменить карту, верно? Через два месяца счет все еще активен, и списания продолжают поступать. Его сын занимается этим и говорит, что они общались примерно с пятью-шестью разными агентами по борьбе с мошенничеством. Полный кошмар.

Вот что меня действительно удивляет — почему банк просто отказывается отменить карту после мошенничества? Оказывается, за этим стоит логика, даже если это не утешает клиентов. Банки иногда временно оставляют счета открытыми для расследования мошеннических транзакций и отслеживания несанкционированных списаний, что влияет на их способность оспаривать и возвращать деньги. Кроме того, есть целая система «обновляторов», которую используют торговцы, — когда они автоматически получают ваши новые данные карты при ее замене, так что повторяющиеся списания могут проходить даже по замороженным картам. Похоже, мошенники постоянно находят способы обходить систему.

Но вот что вы действительно можете сделать, если застряли в такой ситуации и хотите знать, как защитить себя, пока ожидаете полного отмены карты:

Первое — подать заявление о мошенничестве в один из крупных бюро кредитных историй — Equifax, Experian или TransUnion. Это не отменит вашу карту напрямую, но скажет кредиторам проверять вашу личность перед предоставлением нового кредита в течение полного года. Бесплатно и, честно говоря, хорошая первая защита.

Второе — подумайте о заморозке кредитной истории, если считаете, что ваш номер социального страхования был скомпрометирован. Это более строго, чем уведомление о мошенничестве, и остается в силе до тех пор, пока вы сами не снимете его. Стоит сделать, если ситуация кажется серьезной.

Третий вариант? Некоторые люди смогли снизить лимит по кредитной карте до всего лишь 1 доллара, чтобы остановить дальнейшие мошеннические списания. Можно запросить это у эмитента карты, хотя предупреждаю — это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, увеличивая ваш уровень использования кредита. Но если вы отчаянно хотите остановить кровотечение, пока отменяете транзакцию или оспариваете списания, это помогает.

Если ничего не помогает, подайте жалобу в ФБР или CFPB — это часто самый быстрый способ добиться результата, потому что банки серьезно относятся к регуляторному давлению. Особенно CFPB может начать расследование и привлечь банки к ответственности.

Последний вариант? Если у вас есть свидетельство о смерти или действующая доверенность (в случаях, когда жертва мошенничества умерла или стала недееспособной), большинство банков имеют политику, позволяющую этим лицам оформлять отмену карты, хотя честно говоря, многое зависит от настроения и сотрудничества сотрудника поддержки.

Что удивительно, так это то, что Citibank действительно попала в новости в январе, когда генеральный прокурор Нью-Йорка подал на них в суд именно за неспособность возместить ущерб жертвам мошенничества. Значит, это не единичная проблема — это системная тенденция. Если ваш банк тянет с отменой карты после мошенничества, у вас есть варианты. Не сидите и не разочаровывайтесь, как этот парень два месяца.