Только что понял кое-что о своих зарплатных чеков, что хотел бы понять раньше. До 2020 года заявлять правильное количество налоговых льгот было в основном хаком, который использовали все, чтобы контролировать, сколько денег реально попадало на их банковский счет. Теперь эта система ушла, но есть все еще способы это сделать.

Позвольте объяснить, как это на самом деле работает. Каждый раз, когда вы получаете зарплату, ваш работодатель удерживает часть на налоги. Этот налоговый вычет распределяет ваш ежегодный налоговый счет на весь год, вместо того чтобы вы платили крупную сумму во время налоговой кампании. Ваш работодатель обязан делать это для федеральных налогов, а в зависимости от вашего места жительства, также могут требовать это местные и региональные власти.

Сумма, которую они удерживают, зависит от двух вещей: сколько вы зарабатываете и что вы указали в форме W-4. Вот тут и вступали в игру налоговые льготы. Налоговая льгота — это по сути способ сказать IRS, что вы имеете право платить меньше налогов с определенной части вашего дохода. Если вы заявляли ноль льгот, ваш работодатель удерживал максимум. Если вы недооценивали налоговые льготы, вы переплачивали весь год и получали возврат позже. Заявляли слишком много — к апрелю вам придется заплатить.

Но есть одна особенность — форма W-4 полностью переработана в 2020 году. Раздел о льготах просто исчез. Звучит ограничивающе, но честно говоря, есть еще много рычагов, которые можно использовать.

Во-первых, убедитесь, что правильно заполняете раздел о нескольких работах, если это применимо к вам. Во-вторых, количество иждивенцев, которое вы указываете в шаге 3, действительно сильно влияет на ваш налоговый вычет, так что сделайте это правильно. Затем есть раздел 4, где вы можете указать другой доход и вычеты. Именно здесь можно очень точно настроить ситуацию. Также можно добавить дополнительное удержание, если хотите быть более консервативным.

Если в прошлом году вы получили полный возврат и ожидаете того же в этом году, вы можете иметь право заявить освобождение от удержания. Но есть ограничения — вы не можете этого сделать, если кто-то заявляет вас как иждивенца или если ваш доход превышает $1,100, при этом более $350 — из недоходных источников, таких как проценты.

Преимущество новой системы — гибкость. Вы можете корректировать свои вычеты или дополнительное удержание в любое время, и можете подать новую форму W-4 в любой момент в течение года. Хотите больше зарплаты? Меньше? Решаете вы. Просто помните, что меньше удержаний — больше денег сейчас, но потенциально придется платить позже.

Главное — правильно выстроить стратегию налоговых льгот для вашей ситуации, даже без старой системы льгот. Некоторые предпочитают немного платить каждый год и держать больше наличных. Другие — получать возврат. Всё зависит от вашего бюджета и финансового планирования. Если ситуация сложная, консультация с финансовым советником, хорошо разбирающимся в налогах, может избавить вас от головной боли. В любом случае, вы всегда можете обновить свою форму W-4 — просто заполните новую и отдайте работодателю. IRS даже предлагает калькулятор удержаний, если хотите понять, что вам следует заявлять.