Давно задумываюсь над этим вопросом: сколько нужно иметь сбережений в 25 лет? Кажется, у каждого свой ответ, в зависимости от того, кого спрашиваешь.

Так что я изучил, какие реальные ориентиры существуют. Оказывается, люди, использующие инструменты финансового учета в свои 20 лет, в среднем держат около $76k в американских акциях и еще $9k в международных акциях. Но вот в чем дело — это люди, активно отслеживающие свои деньги, так что они, вероятно, более аккуратны, чем средний человек. Реальное число может быть ниже.

Настоящий вопрос — это не только сколько нужно иметь сбережений в 25 лет. Скорее, важно, что вы действительно собираетесь делать с этими деньгами. Сначала вы создаете резервный фонд, или сразу начинаете инвестировать? Потому что это два разных подхода.

Большинство советников говорят, что у вас должно быть 3-6 месяцев расходов на жизнь в наличных в безопасном месте, прежде чем задумываться о рынке акций. Это ваша подушка безопасности. Но как только она сформирована, можно начинать думать об инвестировании. Некоторые делают и то, и другое одновременно, если у них есть работодателем предоставляемое соответствие по пенсионным счетам — по сути, бесплатные деньги, от которых глупо отказываться.

Вот где становится интересно: если вы вкладываете деньги в пенсионный счет в 25 лет, можно идти довольно агрессивно. T. Rowe Price и подобные компании рекомендуют для людей в их 20 и 30 лет примерно 90-100% акций. Почему? Потому что у вас есть десятилетия до того, как эти деньги понадобятся. Вы можете пережить волатильность и выйти вперед.

Я также видел рекомендации экспертов, что к 25 годам у вас должно быть около 20% вашего годового дохода сбережено. Это можно разделить между резервным фондом и пенсионными накоплениями. Но, очевидно, это сильно зависит от вашей ситуации. Если вы только закончили школу, у вас может ничего не быть. Если вы работаете полную ставку несколько лет, у вас может накопиться десятки тысяч.

Так сколько же нужно иметь сбережений в 25 лет? Честно говоря, ответ больше о соотношении, чем о каком-то магическом числе. Много в акциях, если это пенсионные деньги и у вас есть время. Ликвидно и безопасно, если это ваш резервный фонд. Главное — иметь план, а не просто держать деньги в наличных, особенно когда впереди десятилетия сложного роста с помощью сложных процентов.