Многие спрашивают меня, есть ли возраст, после которого вы просто перестаете заниматься налогами. Честно говоря, я бы хотел, чтобы так было, но короткий ответ — нет. Даже когда вы выходите на пенсию, ежегодная подача налоговой декларации не исчезает. IRS не заботится о вашем возрасте — если у вас есть доход, вы, вероятно, все еще подаете декларацию.

Вот реальность: если вам 65 лет или больше, вы должны подать декларацию, если ваш валовой доход достигает определенных порогов. В 2022 году это было около 14 700 долларов для одиноких налогоплательщиков или 28 700 долларов, если вы состоите в браке и оба старше 65. Эти цифры меняются ежегодно, поэтому проверяйте текущие требования. Есть только одно исключение — если социальное обеспечение фактически является единственным источником дохода, вы можете вообще пропустить подачу декларации. Но это довольно редкий случай.

После выхода на пенсию ежегодные налоговые платежи становятся более сложными, потому что доходы от пенсии работают иначе, чем обычные зарплаты. Вы можете получать деньги из IRA, 401(k), пенсий или социального обеспечения, и у каждого из них свои налоговые правила. При обычной работе налоги удерживаются автоматически. А с пенсионными счетами? Всё сложнее.

Возьмем, к примеру, пособия по социальному обеспечению. Если у вас есть другие доходы от пенсии, вы можете быть обязаны заплатить налоги на до 85% ваших пособий, в зависимости от общего дохода. Затем есть ваши пенсионные счета — Roth IRA отличаются от традиционных IRA, а те — от 401(k). Некоторые были профинансированы с предналоговыми деньгами, поэтому вы платите налоги при снятии средств. Другие уже облагались налогом, поэтому снятие — без налогов. Пенсии работают похоже на 401(k), то есть при получении выплат вы платите федеральный налог на доход.

Хорошая новость? Есть действительно хорошие способы снизить вашу ежегодную налоговую нагрузку после достижения пенсионного возраста. Кредит для пожилых и инвалидов может стоить от 3750 до 7500 долларов, если вы подходите под условия. Также у вас увеличивается стандартный вычет — дополнительно 1750 долларов, если вы одиноки и старше 65, или 1400 долларов на каждого супруга, если вы в браке и старше 65. А если вам 50 или больше, вы можете делать дополнительные взносы в пенсионные счета, что означает больше денег, откладываемых на налоговую отсрочку.

Я понимаю, что всё это может казаться ошеломляющим, особенно когда лимиты вкладов и пороги доходов постоянно меняются. Но главное понять, что выход на пенсию не означает освобождение от налогов. Вероятно, вам придется продолжать подавать декларации, отслеживать источники дохода и искать способы минимизировать сумму, которую вы должны. Работа с человеком, разбирающимся в налоговой стратегии для пенсионеров, может значительно помочь сохранить больше денег у вас в кармане.