Давно об этом думал — плохо ли открывать несколько кредитных карт? Честно говоря, награды заманчивы, но я усвоил на собственном опыте, что накопление слишком большого количества карт влечет за собой реальные минусы.

Во-первых, управление платежами быстро выходит из-под контроля. Каждая новая карта означает еще одну дату платежа, еще один баланс для отслеживания. Пропустишь один платеж — и получаешь штрафы за просрочку и повреждение кредитного рейтинга. Конечно, автоплатеж помогает, но все равно нужно быть внимательным к балансам по счетам, иначе вместо этого получишь штрафы за перерасход.

Затем есть ловушка ежегодных сборов. Те премиальные карты с множеством привилегий? Да, они взимают от 75 до более чем 500 долларов в год. Это кажется приемлемым, когда ты используешь карту, но откроешь пять карт — и внезапно платишь сотни долларов ежегодно за карты, которыми почти не пользуешься. Эта математика быстро перестает работать.

Но что действительно привлекает людей — это то, что при наличии нескольких кредитных карт у тебя гораздо больше доступного кредита. А больше кредита — больше соблазна тратить. В 2020 году среднестатистический человек имел около 5897 долларов долга по кредитным картам, и обычно это происходило потому, что кредит был доступен, а траты следовали за ним.

Открытие слишком большого количества карт также ухудшает шансы на одобрение будущего кредита. Кредиторы видят множество недавних заявок и новых счетов как тревожные сигналы. Chase, например, известен тем, что не одобряет, если за последние 24 месяца было открыто более 5 карт, даже при идеальной кредитной истории и отсутствии долгов. Это раздражает, потому что правило не учитывает ваше реальное финансовое состояние.

Ваш кредитный рейтинг тоже страдает. Каждое новое жесткое запросы по кредиту понижает его, а открытие нескольких карт уменьшает средний возраст счетов. Я заметил, что мой рейтинг почти не менялся, когда я подавал заявки на несколько карт в год, но вырос более чем на 30 пунктов в год, когда перестал это делать.

Последнее — мониторинг мошенничества становится сложнее. Чем больше карт, тем дольше занимает проверка каждой на наличие мошеннических списаний. Если кто-то использует баланс на карте, за которой ты не следишь внимательно, твое использование кредита резко возрастает в самый неподходящий момент, например, при подаче на ипотеку. Борьба с мошенничеством сама по себе уже раздражает, а тут еще и такой тайминг.

Так что плохо ли открывать несколько кредитных карт? Не обязательно, но нужно делать это осознанно. Мне помогло иметь несколько карт, но главное — понимать эти ловушки, чтобы не попасться. Выбирай карты, которые действительно соответствуют твоим расходам, используй их стратегически и не собирай просто ради бонусов за регистрацию.