В последнее время много думал о том, достаточно ли 1,5 миллиона долларов для выхода на пенсию в 60 лет, и честно говоря, это гораздо сложнее, чем просто смотреть на число.

Настоящий вопрос не в общем объеме — а в том, как вы хотите жить. Я видел людей, которые спокойно выходят на пенсию при меньших суммах, и других, у которых стресс из-за гораздо больших денег. Всё сводится к тому, сколько вы реально тратите каждый год.

Вот что я понял: большинство финансовых советников советуют иметь от 60 до 80% вашего дохода до выхода на пенсию, чтобы поддерживать текущий образ жизни. Так что если вы зарабатываете $100k в год, вам, вероятно, нужно около 60-80 тысяч долларов в год в пенсии. Звучит просто, пока не начнешь считать. Если вам нужно $80k в год на 40 лет, это не 3,2 миллиона наличными — ваш портфель продолжает расти, поэтому реально нужно около 1,8 миллиона долларов, чтобы выйти на пенсию. Но если сократить это до $60k в год, вдруг 1,08 миллиона может подойти.

И возвращаюсь к исходному вопросу: достаточно ли 1,5 миллиона долларов, чтобы выйти на пенсию в 60 лет? Технически, это попадает в ту самую «золотую середину» для многих, но всё полностью зависит от ваших расходов.

Образ жизни — это огромный фактор. Где вы живете — важно: городская жизнь стоит намного дороже, чем сельская местность. Медицинское обслуживание — один из ваших крупнейших расходов, особенно с возрастом. Путешествия, развлечения, жилье — будь то владение или аренда — всё это значительно меняет уравнение. Я также заметил, что большинство недооценивают расходы на обслуживание дома. Даже купленный дом всё равно требует, например, замены котла.

Еще есть вопрос времени подачи заявления на социальное обеспечение. Взять его в 62 года или ждать до 70 — это огромная разница. Более раннее заявление означает меньшие ежемесячные выплаты; ожидание — значительно большие выплаты. Если вы можете отложить несколько лет после 60, вы фактически покупаете себе более надежную подушку безопасности.

Одна вещь, о которой я всегда думаю: какой у вас запасной план? Если у вас нет других значимых активов — арендных недвижимости, инвестиций вне пенсионного счета, — вам, возможно, стоит работать дольше или сейчас копить более активно.

Структура портфеля тоже важна. Живете ли вы за счет дивидендных выплат и процентов или продаете позиции для финансирования пенсии? Активы, приносящие доход, такие как облигации и дивидендные акции, означают, что вы не истощаете свой основной капитал постоянно. Это — сценарий мечты — портфель, который сам себя поддерживает.

Так что, можете ли вы выйти на пенсию в 60 с 1,5 миллиона долларов? Да, скорее всего. Но стоит серьезно подумать о своих реальных расходах, месте проживания, времени подачи на социальное обеспечение и структуре инвестиций. Число — это всего лишь часть головоломки.