Только что помогал нескольким ветеранам разобраться в сфере VA-эквити кредитов, и я понял, что многие не полностью осознают, насколько мощным может быть это сочетание. Если у вас есть VA-кредит и вы накопили капитал в своем доме, вы сидите на финансовом инструменте, который большинство людей игнорируют.

Вот что нужно знать о совместном использовании VA-эквити кредитов и HELOC. Вы получаете ваш VA-кредит без первоначального взноса, без PMI, который съедает ваши ежемесячные платежи, и на выгодных условиях. Затем, по мере погашения ипотеки и роста стоимости вашего дома, вы накапливаете капитал. Вот тут и вступает в игру стратегия VA-эквити кредита. Вместо того чтобы просто оставить этот капитал без дела, вы можете использовать HELOC для ремонта, консолидации долгов или чрезвычайных расходов.

Позвольте мне объяснить, что на самом деле ищут кредиторы. Во-первых, нужно подтвердить свою право на VA-кредит — это означает, что ваша служебная история проверена и у вас есть Сертификат о праве. Это основа. Для части кредита на капитал обычно требуется наличие около 15-20% капитала в доме. Также они смотрят на ваш кредитный рейтинг (обычно минимум 620), соотношение долга к доходу (обычно ограничено 41%) и стабильность дохода, чтобы убедиться, что вы можете справляться с платежами.

Главное преимущество объединения этих инструментов — гибкость. С настройкой VA-эквити кредита вы не привязаны к фиксированной сумме займа. Вы берете то, что нужно, платите проценты только за использованную сумму и можете снова занимать деньги после погашения. В начальный период займа некоторые планы позволяют делать только процентные платежи, что облегчает денежный поток. Процентные ставки обычно ниже, чем по кредитным картам или личным займам, а если вы используете средства для улучшения дома, возможно, сможете получить налоговые вычеты на проценты.

Но вот что я говорю людям — это не без рисков. Процентные ставки по HELOC обычно плавающие, то есть могут расти, когда повышаются ставки по процентам. Ваш ежемесячный платеж не фиксирован. Также есть психологический риск переиспользования кредита, поскольку деньги доступны. И особенно важно для держателей VA-кредитов: наложение второго залога на вашу собственность через VA-эквити кредит может усложнить будущие рефинансирования вашего основного VA-кредита. Это нужно тщательно обдумать.

Процесс подачи заявки прост, но требует внимания. Подтвердите свою право на VA-кредит, оцените сумму капитала, очистите свою финансовую историю, найдите кредиторов, которые работают с VA-свойствами, и подготовьте документы. Большинство кредиторов требуют подтверждение дохода, ваши финансовые отчеты и детали по существующему VA-кредиту.

Если вы ветеран, рассматривающий этот путь, стратегия VA-эквити кредита действительно может сыграть вам на руку. Вы используете преимущества, специально предназначенные для вас — отсутствие первоначального взноса и преимущества без PMI — и используете накопленный капитал для получения капитала, когда он нужен. Просто убедитесь, что вы понимаете переменные ставки и как это влияет на ваше общее финансовое положение и будущие возможности рефинансирования. Перед принятием решения стоит проконсультироваться с финансовым советником, разбирающимся в VA-кредитах.