В последнее время много людей спрашивают о планировании выхода на пенсию, особенно потому, что возраст полного выхода на пенсию увеличивается для многих из нас. Если вы планируете выйти на пенсию в 2026 году, это может быть актуально именно для вашей ситуации сейчас.

Вот в чем дело — если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный возраст выхода на пенсию по социальному обеспечению составляет 67 лет, а не 65, как было раньше. Это довольно значительное изменение. И если вы планируете выйти на пенсию раньше этого возраста, ваш ежемесячный пособие уменьшится. Я говорю о снижении на 6,7%, если вы выйдете в 66 лет, или на 13,3%, если в 65. Это со временем накапливается.

Так что же вы можете сделать по этому поводу? Райан Моне из Savant Wealth Management разбирает это довольно практично. Основная стратегия — это двухэтапный подход — сейчас накапливать наличные резервы, одновременно увеличивая инвестиционный портфель. Некоторые люди берут подработку, чтобы увеличить денежный поток, и цифры показывают, что средний доход с подработки составляет около 12 689 долларов в год, что является хорошим дополнительным доходом, если у вас есть от шести до восемнадцати месяцев до выхода на пенсию.

Один из вариантов, о котором люди не всегда задумываются, — это просто отсрочить начало получения пособий. Да, вы все равно выйдете из работы, но можете жить за счет сбережений и инвестиций, пока ваше пособие по социальному обеспечению растет. Чем дольше вы ждете после полного возраста выхода на пенсию, тем больше становится ваш ежемесячный чек. И вот в чем хитрость — эти большие выплаты получают индексацию по стоимости жизни, так что со временем вы получаете больше покупательной способности.

Также есть возможность добровольно приостановить получение пособий, если вы достигли полного возраста выхода на пенсию, но еще не достигли 70 лет. В этот период вы зарабатываете так называемые отсроченные кредиты выхода на пенсию — по сути, увеличение на 8% за каждый 12-месячный период, когда вы не подаете заявление. Стоит подумать об этом, если сначала можете обойтись без этого дохода.

Одна вещь, которая меня заинтересовала, — это вопрос структуры заработка, особенно если у вас есть бизнес. Ваши заработки действительно влияют на будущие выплаты по социальному обеспечению, потому что они облагаются налогами FICA. Так что, если у вас есть корпорация S, стоит поговорить с бухгалтером о том, как вы делите доходы между бизнесом и заработной платой. Больше заработка до определенного уровня — больше будущих выплат по социальному обеспечению.