Я стал больше изучать эту тему социального обеспечения, и честно говоря, разница между ранним заявлением и ожиданием просто потрясающая. Большинство людей получают свои выплаты в 62 года, но если вы действительно понимаете, как работает максимальная социальная пенсия, то, скорее всего, захотите подождать.

Вот в чем дело: Администрация социального обеспечения смотрит на ваши 35 самых высокооплачиваемых лет и рассчитывает так называемую вашу основную страховую сумму. Но есть лимит на то, сколько дохода учитывается для вашей выплаты — его называют базой взносов и пособий. Если вы постоянно зарабатывали выше этого порога в течение 35 лет, то имеете право на максимальную возможную выплату.

В 2024 году человек в 62 года мог бы получать около 2710 долларов в месяц. Достигнув полного пенсионного возраста (обычно сейчас 67 лет), вы получите 3911 долларов. А если подождать до 70? Это уже 4873 доллара в месяц. Это огромный скачок — речь идет о разнице между 32 520 долларов в год и почти 59 000 долларов.

Я знаю, что люди думают: зачем ждать, если можно наслаждаться этими деньгами сейчас? Но математика на самом деле работает в пользу ожидания. Вы получаете гарантированную реальную ежегодную доходность в 7,4% при задержке с 62 до 70 лет. Средняя доходность фондового рынка составляет около 6,5% за историю, и это даже не гарантировано. Плюс большинство 62-летних проживут достаточно долго, чтобы окупить стратегию ожидания.

Проблема в том, что вам нужно действительно зарабатывать достаточно за свою карьеру, чтобы в первую очередь максимально использовать свою социальную выплату. Нельзя просто заявить любую сумму — все зависит от того, сколько вы зарабатывали и когда. Если вы много зарабатывали на протяжении десятилетий, задержка может значительно улучшить ваше положение в 70 лет. А если вы беспокоитесь о том, чтобы хватило денег на жизнь во время ожидания, тут вам помогут ваши другие пенсионные сбережения.

Очевидно, что это не финансовый совет, но цифры довольно ясны, если у вас есть возможность подождать.