В последнее время я провожу исследования вариантов инвестиций, выходящих за рамки обычного рынка акций, и честно говоря, их гораздо больше, чем большинство людей осознает.

Итак, вот в чем дело — когда все говорят об инвестициях, они сразу же переходят к акциям и ETF. Но если вы действительно хотите построить настоящее богатство, диверсификация — ключ. Вам нужны активы, которые не движутся синхронно с рынком, или лучше — движутся в противоположном направлении. Вот где становится интересно.

Недвижимость — классическая стратегия, но покупка недвижимости напрямую требует серьезного капитала. REITs решают эту проблему. По сути, вы покупаете долю в инвестициях в недвижимость, не тратя миллионы. Доход от аренды поступает к вам, и вы получаете доступ к отелям, коммерческим зданиям, складам — всей экосистеме.

Peer-to-peer кредитование — еще один аспект, который я изучаю. Можно вложить всего 25 долларов в чей-то займ и получать проценты по мере его погашения. Да, есть риск дефолта, но если распределить деньги по 100 разным займам, а не вложить все в одного человека, этот риск довольно эффективно хеджируется.

Для тех, кто избегает рисков, сберегательные облигации все еще хороши. Их гарантирует правительство, процентные ставки фиксированы, и единственный способ потерять — это если правительство США действительно объявит дефолт — что, честно говоря, маловероятно в ближайшее время. Облигации серии I даже индексируют инфляцию, что полезно в сегодняшних условиях.

Золото — еще один диверсификатор, который часто игнорируют. Можно покупать слитки, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или паевые фонды, ориентированные на золото. Главное — использовать надежного хранителя, если вы не держите физический металл у себя.

Депозитные сертификаты (CDs) — скучно, но надежно — фиксированные ставки, защита FDIC, никаких сюрпризов. Корпоративные облигации работают похоже, но с чуть более высокими доходами, если вы готовы к риску заемщика.

Фьючерсы на товары — это совсем другой уровень. Вы делаете ставку на изменение цен на кукурузу, медь, нефть — что угодно. Можно заработать серьезные деньги или быстро их потерять. Это хедж против инфляции, если вы знаете, что делаете, но честно говоря, это сложно.

Аренда недвижимости для отдыха — интересный вариант, если хотите иметь доступ к недвижимости и использовать ее лично. Купите объект, пользуйтесь им, когда хотите, сдавайте в аренду — остальное время. Минус — ликвидность — если нужны деньги быстро, придется ждать покупателя.

Криптовалюты заслуживают упоминания. Биткойн существует уже много лет и доказал свою устойчивость. В настоящее время торгуется примерно за $76K в зависимости от рыночных условий. Криптовалюта очень волатильна, поэтому подходит только тем, кто способен выдержать серьезные колебания цен или хорошо разбирается в этой сфере. Не для всех, но определенно стоит понять, что это такое.

Муниципальные облигации интересны тем, что их проценты освобождены от налогов на федеральном уровне и иногда на уровне штата. Это может сделать вашу чистую доходность после налогов конкурентоспособной, даже если ставка кажется низкой на бумаге.

Частный капитал и венчурный капитал — это те области, где потенциально можно заработать большие деньги, но есть нюанс — обычно нужно быть аккредитованным инвестором с серьезным состоянием. Вы финансируете стартапы или приобретаете частные компании, и доходы могут быть исключительными, если выбрать правильно. Но ваши деньги будут заблокированы на годы.

Аннуитеты — это контракты, при которых вы платите заранее и получаете выплаты со временем или пожизненно. Отсрочка налогов приятна, но будьте осторожны с высокими комиссиями и брокерскими сборами. Люди часто попадают в аннуитеты, которые не приносят им пользы.

Говоря откровенно, лучший вариант инвестиций зависит от вашей толерантности к риску, временного горизонта и объема капитала. Некоторые спят спокойнее с облигациями и депозитами. Другие хотят потенциал роста криптовалют или частного капитала. Главное — понять, что делает каждый вариант и как он вписывается в ваш общий портфель.

Самая большая ошибка большинства инвесторов — это вложение всех яиц в одну корзину. Будь то все акции или все криптовалюты или что-то еще. Что лучше всего инвестировать? Наверное, комбинация нескольких из этих вариантов, адаптированная под вашу ситуацию. Но перед тем, как вкладывать реальные деньги, обязательно изучите каждый — у каждого есть свой профиль риска и уровень сложности.