Давно задумываюсь о пенсии и понял, что большинство людей, вероятно, оставляют на столе серьезные деньги с социальным обеспечением. Типа, разница между подачей заявления в 62 и 70 лет просто дикая, если смотреть на реальные цифры.

Итак, вот в чем дело — если у вас был стабильный доход на протяжении всей карьеры, вы имеете право на то, что называют самой высокой выплатой по социальному обеспечению для вашей возрастной группы. Но в чем подвох? Нужно решить, когда именно подавать заявление. Большинство просто делают это в 62, потому что, ну, зачем ждать, правда? Но именно здесь люди ошибаются.

Позвольте мне объяснить, что я нашел. В 2024 году человек, подавший заявление в 62, получает максимум около 2710 долларов в месяц. В 67 лет (полный пенсионный возраст для большинства, родившихся после 1960 года) это увеличивается до 3911 долларов. Но если подождать до 70? Вы получите 4873 доллара в месяц. Это не просто небольшое увеличение — это разница в 79% между 62 и 70 годами.

Математика здесь довольно простая. Правительство берет ваши 35 самых высокооплачиваемых лет, корректирует их с учетом инфляции и рассчитывает так называемую основную страховую сумму. Если вы зарабатывали выше максимального порога облагаемого налогом дохода — а в 2024 году это было 168 600 долларов — то вы уже достигли максимума. Вам остается только решить, когда подавать заявление.

Но тут становится интересно. Если вы откладываете с 62 до 70 лет, вы фактически получаете гарантированную годовую доходность в 7,4%. Это лучше, чем исторический средний показатель рынка акций — 6,5%, и это полностью гарантировано. Нет рыночных рисков, нет волатильности. Просто прямой сложный рост вашего ежемесячного пособия.

Понимаю, почему люди хотят подать заявление рано — вы молоды, хотите наслаждаться 60-ми, может, у вас уже есть достаточно сбережений. Но если только вы не ожидаете короткую жизнь — а средняя продолжительность жизни 62-летнего человека точно достаточно велика, чтобы окупить ожидание, и даже больше.

Очевидно, это применимо только если вы действительно зарабатывали достаточно, чтобы получать самую высокую выплату по социальному обеспечению. Если ваш доход был более скромным, суммы будут другими. Но принцип остается тем же — чем дольше ждать, тем чаще это окупается с финансовой точки зрения.

Настоящий вопрос — можете ли вы себе это позволить. Если у вас есть другие сбережения или инвестиции, которые обеспечивают комфорт, откладывать до 70 лет — это практически очевидный выбор. Вы закрепляете один из лучших гарантированных доходов, который когда-либо увидите.