Итак, я недавно рассматривал этот вопрос — можно ли получить займ без кредита? Оказывается, вариантов на самом деле больше, чем кажется, даже если у вас нулевой старт.

Сначала жесткая реальность: обычные необеспеченные займы практически невозможны без хорошего кредитного рейтинга или человека, готового выступить поручителем. Банки нуждаются в уверенности, что вы вернете деньги, и кредитная история — их основной показатель. Но вот в чем дело — это не единственный путь.

Обеспеченные займы — вероятно, самый прямой ответ, если вы спрашиваете, можно ли получить займ без кредита. Вы фактически предоставляете залог — это может быть ваш автомобиль, сберегательный счет или другой актив — и кредитор берет на себя гораздо меньший риск. Поэтому они чаще готовы работать с людьми, у которых нет кредитной истории. Очевидно, есть один нюанс: если вы не сможете вернуть деньги, они оставляют себе ваш залог. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы все предлагают такие займы, так что у вас есть варианты для сравнения.

Онлайн-кредиторы стали настоящим прорывом именно для этой ситуации. Такие компании, как Oportun, действительно анализируют ваш доход и занятость, а не зациклены на вашем кредитном рейтинге. Upstart — еще один, который может подойти, если у вас вообще нет достаточной истории для формирования кредитного отчета. Они используют так называемые альтернативные модели кредитования, что по сути означает, что они смотрят на разные сигналы, чтобы решить, заслуживаете ли вы доверия. Если вы задаетесь вопросом, можно ли получить займ без кредита через традиционные банки, ответ, скорее всего, — нет, а вот онлайн — все больше да.

Кредитные союзы тоже стоит проверить, особенно если вы можете стать их членом. Некоторые из них предлагают альтернативные займы на payday (PAL) с гораздо более выгодными условиями, чем обычные payday-займы. Вы можете взять до 2000 долларов с погашением за год, в зависимости от типа PAL. Но есть нюанс — требования к членству: возможно, нужно проживать в их зоне обслуживания или работать на определенного работодателя.

Теперь о payday-займах. Да, технически их можно получить без кредита, но я бы очень не советовал этого делать, если есть возможность. Эти займы могут иметь годовую процентную ставку до 400% — я не шучу. Погашать их нужно при следующей зарплате, что очень жестко, а если пропустите — штрафы быстро накапливаются. Люди попадают в замкнутый цикл, когда в итоге платят гораздо больше, чем взяли. И, конечно, есть мошенники, которые устраивают ловушки, обещая займы без проверки кредитной истории, чтобы украсть ваши данные.

Если вы все-таки решите взять займ, большинство финансовых советников рекомендуют не брать кредиты с более чем 36% годовых. Серьезно, если кредитор предлагает ставки выше этого, убедитесь, что вы реально можете позволить себе платежи. В интернете есть калькуляторы, которые показывают, что именно вам придется платить месяц за месяцем.

Так что, можно ли получить займ без кредита? Абсолютно — главное, быть стратегичным и знать, на что обращать внимание.