Мне задают вопросы о том, можно ли действительно передать ипотеку другому человеку, поэтому решил разобраться, что я об этом узнал.

Честно говоря? Это гораздо сложнее, чем большинство думает. Краткий ответ — нет, обычно нельзя просто так передать ипотеку другому человеку, как будто это ничего не значит. Но есть некоторые конкретные ситуации, когда это действительно возможно.

Итак, вот в чем дело — некоторые кредиты являются «перенимаемыми», что в основном означает, что покупатель вашего жилья может взять на себя ваш существующий кредит с той же процентной ставкой и условиями. Ипотека FHA, USDA и VA обычно попадают в эту категорию. Традиционные ипотечные кредиты? Не совсем. Обычно у них есть так называемый пункт о полном погашении при продаже, что означает, что весь кредит погашается при продаже. Вот почему большинство людей не могут просто так передать ипотеку другому человеку.

Теперь, даже если ваш кредит является перенимым, новый человек все равно должен пройти квалификацию. Ему нужно пройти проверку кредитоспособности, подтвердить наличие дохода, и так далее. Хорошая новость в том, что обычно им не нужно проходить полную оценку дома, хотя осмотр всё равно полезен.

Есть некоторые исключения. Например, при разводе, смерти в семье или передаче супругу или родственнику — банки иногда делают исключения. Также вы можете передать ипотеку другому человеку, если оформляете её в траст. Но опять же, новый заемщик всё равно должен соответствовать требованиям банка.

Если вы хотите действительно это осуществить, первым делом нужно проверить ваши ипотечные документы, чтобы убедиться, что это разрешено. Затем свяжитесь с вашим кредитором, чтобы начать процесс. Для ипотек FHA потребуется форма освобождения от ответственности. У VA есть свои требования. Весь процесс обычно занимает как минимум 45 дней, так что не ждите, что всё произойдет за один день.

Одна вещь, которую я скажу — не пытайтесь заключить неофициальную сделку, при которой ваше имя остается в кредите, а покупатель платит вам обратно. Это рискованно. Если он перестанет платить, вы все равно будете ответственны. Если дом будет изъят за неуплату и продан за меньшую сумму, вам могут остаться должны разницу. Это не стоит того.

Если передача не подходит для вашей ситуации, у вас есть другие варианты — рефинансирование, продажа, или оформление собственности в траст перед передачей наследникам. Главное — есть способы решить этот вопрос, главное — делать всё правильно.