Только что перечитывал некоторые из вечных инвестиционных мудростей Уоррена Баффета, и честно говоря, его 10 правил всё ещё звучат по-особенному даже после всех этих лет. Как, человек превратил миллиарды в наследие, так что стоит действительно прислушиваться к тому, что он говорит о деньгах.

Первое, что бросается в глаза: никогда не теряй деньги. Звучит просто, да? Но это буквально его правило номер один И правило номер два. Подумайте — если вы в минусе, вам нужно гораздо больше прибыли, чтобы вернуться к нулю. Большинство людей этого не замечают.

Затем есть вся тема цены и стоимости. Баффет всегда говорил: «цена — это то, что вы платите, а ценность — это то, что вы получаете». Люди платят бешеные проценты по кредитным картам или тратят деньги на вещи, которые никогда не используют. Он ищет качество по скидке — будь то носки или акции. Вот такой настрой.

Формирование хороших финансовых привычек важнее, чем думают многие. Баффет упоминал в Университете Флориды, что привычки — как цепи: слишком легкие, чтобы их почувствовать, пока они не станут слишком тяжелыми, чтобы их сломать. Как только вы закрепите хорошую финансовую дисциплину, она начинает накапливаться.

Он также довольно агрессивен в избегании долгов, особенно кредитных карт. В 1991 году он сказал, что видел больше людей, терпящих неудачу из-за заемных средств, чем по любой другой причине. Если ставки достигают 18-20%, вы фактически идёте назад. Его мнение: если вы умны, вы будете зарабатывать деньги без заимствований.

Резервы наличных тоже недооценивают. Баффет держит как минимум $20 миллиардов в наличных эквивалентах для Berkshire. Он сравнивает это с кислородом — никто не задумывается об этом, пока оно не исчезнет. Когда наступают сроки платежей, работает только наличка.

Инвестировать в себя? Вот где скрываются настоящие доходы. Баффет говорил, что всё, что вы вкладываете в себя, возвращается в десятикратном размере, и никто не может это обложить налогом или украсть. Особенно образование в области финансов — чем больше вы знаете, тем меньше рисков.

Для обычных инвесторов совет Баффета прост: низкозатратные индексные фонды. Он предлагал вкладывать 10% в государственные облигации и 90% — в индексные фонды S&P 500. Если вы будете усреднять за 10 лет, вы превзойдёте 90% людей, начинающих одновременно.

Он также верит в отдачу. Этот парень — часть The Giving Pledge вместе с Биллом Гейтсом. Говорит, что если вы входите в самый богатый 1%, то должны отдавать остальным.

Но вот что действительно важно — Уоррен Баффет рассматривает деньги как долгосрочную игру. Он посадил деревья десятилетия назад, а сейчас сидит в тени. Вот вся философия. Вы накапливаете богатство за десятилетия, а не за кварталы. Волатильность рынка? Экономический кризис? Неважно, если вы думаете на десятилетия вперёд. Так достигается настоящая финансовая безопасность, которая длится.