Когда задумываетесь, почему некоторые налоговые кредиты действительно уменьшают сумму, которую вы должны, а другие не возвращают вам деньги? Вот тут понимание невозмещаемых налоговых кредитов становится очень важным для вашего налогового планирования.

Вот основная идея: невозмещаемый налоговый кредит работает как прямая скидка на ваш налоговый счет. Если вы должны $500 и у вас есть $700 невозмещаемый налоговый кредит, отлично — ваш счет снижается до нуля. Но эти дополнительные 200 долларов? Просто исчезают. Правительство не выплачивает вам чек за них. Это ключевое отличие от возмещаемых кредитов, которые действительно могут вернуть деньги вам в карман.

IRS и государственные органы предлагают довольно много таких кредитов. Позвольте мне пройтись по некоторым из наиболее значимых, на которые вы можете действительно претендовать.

Если вы поддерживаете детей, то налоговый кредит на ребенка, вероятно, самый значимый. Вы получаете 2000 долларов за каждого подходящего ребенка до 17 лет. Очевидно, что у них должен быть действительный номер социального страхования, и вы должны поддерживать их как минимум половину года. Довольно просто.

Затем есть кредит на уход за детьми и иждивенцами, если вы платите за уход за ребенком. Мы говорим о ясли, дошкольных учреждениях, дневных лагерях — в общем, о чем-то, что позволяет вам работать или искать работу. За расходы до 6000 долларов вы получаете процент обратно в зависимости от вашего дохода. Не очень много, но сумма накапливается, если у вас несколько детей.

Сбережениям стоит обратить внимание на налоговый кредит для сберегателей, если вы делаете взносы в план 401(k) или подобный пенсионный план. Максимальный размер — 1000 долларов для одиноких налогоплательщиков или 2000 долларов, если вы подаете совместно, и он зависит от вашего скорректированного валового дохода.

Расходы на образование? Кредит за обучение на протяжении всей жизни покрывает 20% от первых 10 000 долларов квалифицированных затрат на образование — максимум 2000 долларов за декларацию. Однако есть ограничения по доходу.

Одна из кредитных программ, которая получила больше внимания в последнее время, — это кредит за энергоэффективные улучшения дома. На 2023 год вы можете получить до 3200 долларов в год, если делаете соответствующие улучшения — лучшая изоляция, тепловые насосы, новые окна. У каждого типа улучшения есть свой лимит.

Итак, как понять, подходит ли вам невозмещаемый налоговый кредит? Инструкции к вашей налоговой декларации подробно объяснят это, а рабочие листы покажут вашу пригодность. Если вы все еще не уверены, является ли конкретный кредит невозмещаемым, частично возмещаемым или полностью возмещаемым, сайт IRS вам поможет. Там есть инструмент «Интерактивный налоговый помощник», который поможет вам разобраться.

Если ваш доход менее 60 000 долларов, вы также можете воспользоваться программой Volunteer Income Tax Assistance для бесплатной помощи. Пожилые налогоплательщики могут воспользоваться службой Tax Counseling for the Elderly.

Итог: невозмещаемые налоговые кредиты ценны, но важно понимать их ограничения. Знайте, на что вы имеете право, и убедитесь, что не оставляете деньги на столе — или, точнее, что не оставляете невостребованные кредиты.