Под штрафами — приостановка листинга: как Shunde Rural Commercial Bank меняет ситуацию в «период давления»?

出品|中访网

审核|李晓燕

Недавно Государственное управление финансового надзора и регулирования провинции Гуандун обнародовало информацию о административных санкциях.
Банк сельского хозяйства Шуньде был оштрафован на 5,45 миллионов юаней финансовым надзором Фошан за неосторожное управление кредитами,
а риск-менеджер Чэнь Вэйхэн также был предупрежден и оштрафован на 50 тысяч юаней, кроме того, еще шесть должностных лиц получили предупреждения.
В то же время, филиал банка в Иньдэ был оштрафован на 300 тысяч юаней за неточные классификации кредитных рисков.
Эти меры надзора являются не только точной коррекцией недостатков в кредитном управлении учреждения,
но и важной возможностью для банка углубить реформы на основе соблюдения норм.

Будучи крупнейшим в стране финансовым учреждением на уровне округа,
развитие банка сельского хозяйства Шуньде всегда находилось в резонансе с местной экономикой.
Его предшественником является сельскохозяйственный кредитный кооператив Шуньде, основанный в 1952 году,
который в 2009 году успешно преобразовался в сельский коммерческий банк,
став одним из первых трех успешно преобразованных сельских коммерческих банков провинции Гуандун.
В 2012 году он официально изменил название на "Акционерный сельский коммерческий банк Гуандун Шуньде".
За более чем семьдесят лет развития банк стал одним из местных банков с самой полной лицензией в районе Гуандун
и обладает высокой репутацией и влиянием среди малых и средних банков страны.

Коренясь в Шуньде более семи десятилетий,
банк сельского хозяйства Шуньде всегда придерживался рыночной стратегии "обслуживание местного населения,
обслуживание сельского хозяйства и мелкого бизнеса". Он построил сеть обслуживания, охватывающую как городские, так и сельские районы,
распространяясь за пределы провинции. В настоящее время у банка более 250 филиалов в Шуньде,
а также филиалы в Наньша Гуанчжоу, Хэци Цзюцзинь, Чанпин Дунгуань и Наньхай Фошан,
и две деревенские банки в Фэнчэн и Чжаншу, всего более 4700 сотрудников,
что делает его основным игроком в финансовом обслуживании региона.

На конец 2024 года общие активы банка составили 4719,91 миллиарда юаней, увеличившись на 101,58 миллиарда юаней по сравнению с началом года,
что составляет рост на 2,20%; общий баланс депозитов составил 3192,05 миллиарда юаней, увеличившись на 41,87 миллиарда юаней по сравнению с началом года,
что составляет рост на 1,33%; общий баланс кредитов составил 2522,40 миллиарда юаней, увеличившись на 103,68 миллиарда юаней по сравнению с началом года,
что составляет рост на 4,29%. Основные операционные показатели стабильно работают,
а основные регуляторные показатели соответствуют требованиям надзора, что ставит банк на средний уровень среди системы сельскохозяйственного кредитования провинции.

Будучи ключевым представителем местных финансовых сил,
десять крупнейших акционеров банка включают такие ведущие местные компании, как Midea Group, Vanward Group и Boyi Construction,
без контролирующего акционера или фактического контролера, структура акций относительно разрозненная,
а система управления постоянно улучшается. Опираясь на местные ресурсы,
банк активно участвует в модернизации промышленности Шуньде, возрождении сельских районов и городской застройке,
предоставляя точные финансовые услуги производственному сектору, малым и средним предприятиям и городским жителям,
становясь важной финансовой опорой для высококачественного развития местной экономики.

Данные о надзорных мерах направлены на выявление проблем, связанных с неосторожным управлением кредитами и неточной классификацией рисков в банке Шуньде,
что выявляет недостатки в управлении кредитами в процессе.
Согласно историческим данным, с конца 2020 года по конец 2024 года
уровень плохих кредитов в банке увеличился с 0,94% до 1,61%,
поднимаясь в течение четырех лет; баланс плохих кредитов увеличился с 1,743 миллиарда юаней до 4,143 миллиарда юаней,
возрастая в 1,37 раза за четыре года. Продолжающееся давление на качество активов,
в сочетании с изменениями в макроэкономической среде, создающими давление на клиентов,
стало центральной задачей, которую необходимо решить в процессе развития банка.

Столкнувшись с вызовами,
банк сельского хозяйства Шуньде придерживается принципа "соблюдение норм прежде всего, риски в основе" в своем бизнесе,
используя эти санкции как возможность для全面 оптимизации и обновления системы управления кредитами.
С одной стороны, он строго выполняет требования надзора, проводя полную самоинспекцию и корректировку по вопросам нарушения,
улучшаем систему институтов для предварительного, текущего и послесловного управления кредитами,
усиливая способности по идентификации и предупреждению рисков, закрывая управленческие дыры;
с другой стороны, он углубляет механизм ответственности, строго применяя "двойные наказания",
наказывая как учреждение, так и точно привлекая к ответственности соответствующих менеджеров,
чтобы жестко закрепить ответственность за управление рисками.

Риск-менеджер Чэнь Вэйхэн имеет богатый опыт управления на уровне филиалов и главного офиса,
ранее занимал должности заместителя директора филиала Синьтань, филиала Лунцзян,
заместителя директора филиала Чэньцунь, филиала Лунцзяо (временно исполняющего обязанности),
директора кредитного управления и президента финансового рынка.
Эта совместная ответственность подчеркивает твердую решимость банка укрепить управление рисками и улучшить систему управления.
В будущем банк будет продолжать усиливать команду управления рисками, повышая профессиональные навыки,
создавая более строгую сеть предотвращения рисков и твердо защищая нижнюю границу отсутствия системных рисков.

Несмотря на давление на качество активов и колебания краткосрочных результатов,
в целом бизнес банка сельского хозяйства Шуньде демонстрирует высокую устойчивость.
На конец первой половины 2025 года общие активы банка составили 4856,55 миллиарда юаней, увеличившись на 0,52% по сравнению с предыдущим годом,
что свидетельствует о стабильном расширении активов.
В первой половине 2025 года банк достиг выручки в 3,622 миллиарда юаней и чистой прибыли в 1,296 миллиарда юаней,
хотя они снизились на 5,97% и 17,93% соответственно по сравнению с предыдущим годом,
основной бизнес остается стабильным на фоне давления в макроэкономике и усиления конкуренции в отрасли.

С точки зрения отраслевой структуры,
банк сосредоточен на местных преимуществах в производственной сфере, углубляя работу в области производства, оптовой и розничной торговли, а также социальных услуг,
что обеспечивает прочную клиентскую базу и высокую долю на местном рынке.
Опираясь на преимущества региональных промышленных кластеров, банк инновационно предлагает финансовые продукты, соответствующие потребностям местных предприятий,
оптимизируя процессы обслуживания и эффективно удовлетворяя финансовые потребности малых и средних предприятий,
поддерживая развитие местных компаний. В то же время банк активно развивает бизнес в области инклюзивных финансов,
усиливая поддержку в области "трех сельских" (сельское хозяйство, сельские районы и фермеры),
проводя финансовые ресурсы к基层 для достижения синергии между экономической и социальной эффективностью.

В области построения бренда и признания в отрасли,
банк сельского хозяйства Шуньде добился значительных успехов.
В 2024 году банк был удостоен Золотой коровы за продажи банковских активов от China Securities Journal,
в награде Tianji за инклюзивные финансовые услуги от Securities Times,
а также золотой медали за рекомендованный случай в рамках проекта "Сотни тысяч" от Xinhua News Agency.
В списке 1000 крупнейших банков мира 2024 года, опубликованном британским журналом "Banker",
банк занимает 313-е место; в списке 100 крупнейших банков Китая, опубликованном Ассоциацией банков Китая,
он занимает 55-е место, а среди сельскохозяйственных коммерческих банков страны - 10-е место.
Эти награды подтверждают высокую оценку рынка и отрасли к综合实力 и能力 обслуживания банка.

В июле 2025 года банк сельского хозяйства Шуньде и его андеррайтеры
отозвали заявку на IPO, и Шэньчжэньская фондовая биржа приостановила проверку его заявки на листинг на основном рынке A-share,
что завершает восьмилетний процесс выхода на биржу, начатый в июле 2017 года.
На паузу IPO банк четко ответил, что это связано с необходимостью оптимизации стратегического планирования,
и после тщательной оценки было принято решение, что в будущем будет сделан выбор в подходящий момент для повторного запуска IPO,
основываясь на состоянии своего развития, рыночной ситуации и регуляторной политике.

С точки зрения отраслевой среды,
в последние годы процесс выхода малых и средних банков на биржу в целом замедляется,
многочисленные банки отозвали заявки на IPO из-за стратегических изменений,
изменений в рыночной среде и других факторов.
Банк сельского хозяйства Шуньде активно приостановил листинг не в качестве пассивного ухода,
а как активный выбор рационально оценить свою стадию развития и оптимизировать пути пополнения капитала.
С одной стороны, у банка в настоящее время активы превышают 4800 миллиардов юаней,
а коэффициенты достаточности капитала и другие ключевые показатели соответствуют требованиям надзора,
поэтому нет необходимости быстро пополнять капитал через рынок капитала;
с другой стороны, сосредоточение на углублении в местный рынок, усиление управления рисками,
повышение качества управления более соответствует текущим потребностям развития, чем простое стремление к выходу на биржу.

Эта корректировка IPO подчеркивает стратегическую стойкость банка сельского хозяйства Шуньде "не ради выхода на биржу,
а ради реальной эффективности". В будущем банк будет продолжать фокусироваться на основном бизнесе,
углублять внутренние реформы, оптимизируя структуру управления, повышая рентабельность и устойчивость к рискам.
Когда время будет подходящим, банк с более устойчивым финансовым состоянием, более совершенной системой управления
и более четким планом развития возобновит процесс выхода на биржу,
внося качественные финансовые активы в рынок капитала и одновременно расширяя каналы капитала для собственного развития.

Более семи десятилетий, преодолевая трудности,
банк сельского хозяйства Шуньде изначально был сельским кредитным кооперативом,
выросшим в эталонное учреждение в области финансов на уровне округа в стране,
каждый шаг его развития неразрывно связан с углублением в местный рынок,
соблюдением норм ведения бизнеса и стремлением к реформам и инновациям.
В настоящее время, сталкиваясь со сложной и изменчивой рыночной средой
и настоятельной необходимостью трансформации отрасли,
банк сельского хозяйства Шуньде использует эти регуляторные санкции как возможность
для начала нового этапа全面深化改革.

В будущем банк сосредоточится на трех стратегических преобразованиях:
первое - углубление реформ системы управления рисками,
создание интеллектуальной системы управления рисками на всех этапах,
повышение способности управления качеством активов и укрепление основ для развития;
второе - усиление углубления на местном рынке,
опираясь на производственные преимущества Шуньде,
инновационное создание финансовых продуктов и моделей обслуживания,
поддержка модернизации местной промышленности и развития малых и средних предприятий,
укрепляя ключевые конкурентные преимущества;
третье - продвигать цифровую трансформацию,
увеличивая инвестиции в финансовые технологии,
оптимизируя онлайн и оффлайн каналы обслуживания,
повышая эффективность обслуживания и клиентский опыт,
создавая цифровой и интеллектуальный современный коммерческий банк.

В то же время банк сельского хозяйства Шуньде активно выполняет свои социальные обязанности,
глубоко участвуя в национальных стратегиях, таких как возрождение сельских районов и совместное процветание,
увеличивая поддержку инклюзивным и зеленым финансам,
подвигая финансовые ресурсы к民生领域 и слабым звеньям,
чтобы на практике интерпретировать корпоративную миссию "местный банк, ответственность".
Опираясь на стратегические возможности строительства Большого залива,
банк будет продолжать расширять свои границы обслуживания,
усиливая региональное сотрудничество и повышая свою способность обслуживания за пределами региона,
стараясь создать "первоклассный банк, вековой бизнес",
чтобы внести больший вклад в высококачественное развитие местной экономики.

С историей, движущейся в будущее, и с преобразованиями, ведущими к новому рождению,
банк сельского хозяйства Шуньде, основываясь на семидесятилетнем накоплении,
используя соблюдение норм в качестве возможности,
и стремясь к реформам и инновациям,
уверенно движется по пути стабильного развития и высококачественной трансформации.
У нас есть все основания верить, что, благодаря глубокому пониманию местного рынка,
твердой приверженности к управлению рисками и настойчивому стремлению к реформам и инновациям,
банк сельского хозяйства Шуньде обязательно преодолеет текущие трудности развития
и восстановит свои ключевые конкурентные преимущества.