ВведениеИндустрия кредитования неоспоримо является отраслью с многотрллионным объемом с большими перспективами, если она будет оптимально использована. Нынешняя система, которая удерживает основную долю, в значительной степени централизована и избыточно обеспечена, что приводит к минимальной эффективности капитала и низкой доходности для кредиторов.
Требуемый залог в обмен на кредиты довольно скандальный. В большинстве случаев этот залог в три раза превышает необходимую сумму кредита, что препятствует оптимальному использованию средств, необходимых для получения больших доходов для заемщика. Честно говоря, некоторые кредитные платформы не строго проверяют кредитоспособность заемщиков, а полагаются на требуемый залог. Одной из основных проблем является тайный подход к утверждению и выдаче кредита.
Можно утверждать, что интеграция технологии блокчейн действительно повысила эффективность, прозрачность и производительность кредитной индустрии, а недавние события выявили необходимость децентрализованного подхода к кредитованию и кредитным рейтингам в сети. Это в значительной степени поставит шах и мат эксцессам централизованных структур и даст толчок развитию отрасли. TrueFi — децентрализованный протокол кредитования — предлагает другой подход к кредитованию и управлению цифровыми активами в сети. Кроме того, TrueFi готов привнести реальное кредитование и активы в DeFi; предлагая широкий спектр финансовых возможностей, а именно финансирование Fintech, кредитование фрилансеров, инвестирование в недвижимость и, в конечном итоге, инвестирование в развивающиеся рынки.
В этой статье мы узнаем о TrueFi, ведущем протоколе DeFi для необеспеченного кредитования, и исследуем, как он укрепляет DeFi и отрасль кредитования.
Что такое TrueFi? Незаколлатерализованная платформа для децентрализованных кредитов в DeFiTrueFi (TRU) - это протокол DeFi, ориентированный на предоставление новых перспектив на кредитном рынке. Его инновационный подход сосредоточен на создании возможностей для кредиторов, заемщиков и управляющих портфелем в прозрачной и децентрализованной манере. Инновации TrueFi охватывают децентрализованное финансирование (DeFi) и традиционное финансирование (TradFi), обеспечивая демократическую структуру для предоставления кредитов и управления активами без требования обеспечения со стороны заемщиков, предоставляя держателям токенов возможность утвердить или отклонить запросы на кредит.
TrueFi как платформа "беззалогового" кредитования позволяет институциональным заемщикам получать кредиты после тщательного изучения данных заявителей on-chain и off-chain и возможности возврата кредита. Однако протокол сосредотачивается на кредиторах как ключевых участниках экосистемы, обеспечивая необходимую защиту от потери средств.
С момента запуска в 2020 году TrueFi выдала более $2 миллиардов беззалоговых кредитов, одобрено более 130 запросов на кредит, выплачено более $40 миллионов дохода кредиторам и зафиксировано минимальное количество дефолтов. Среди бенефициаров - криптопроекты, финтех-компании, кредитные фонды и крупные институты. Преимущество онлайн-кредитования TrueFi заключается в том, что активы могут быть отслежены любым, включая кредиторов и обладателей токенов, у которых есть четкое понимание просмотр того, как собираются и используются заемные активы.
Что такое TrustToken?Компания TrustToken, стоящая за TrueFi, была основана в 2017 году четырьмя друзьями, а именно Дэнни Джай Ан, Рафаэль Косман (генеральный директор и руководитель отдела инженерии), Стивен Кейд и Тори Рейс. TrustToken - это децентрализованное приложение (dApp), запущенное на платформе Ethereum. Платформа создает обеспеченные активами токены и обеспечивает передачу стоимости от пользователя к пользователю (или между пользователями). Рафаэль Косман, выпускник Университета Стэнфорда с обширным опытом в машинном обучении, работавший в Google и Kernel, считается ключевой фигурой в развитии TrustToken и TrueFi.
TrustToken фокусируется на создании активобэкд токенов и переводе традиционных активов на блокчейн, что означает перевод незалогового кредитования в DeFi. Протокол предоставляет возможность управления и доступа к активам на цепи. Использование блокчейна предлагает лучший способ передвижения и распределения капитала, обеспечивая прозрачные, быстрые и безопасные транзакции. Кредиторы, а также другие заинтересованные лица могут отслеживать передачу средств в реальном времени. Это важно, учитывая огромные потери, вызванные крахом некоторых ведущих платформ кредитования.
Согласно проекту белая книга, «перенос рынка необеспеченного кредитования на блокчейн открывает доступ к кредиторам практически любого размера и профиля, а также предоставляет заемщикам наилучшую возможную эффективность использования капитала».
TRU USD (TUSD)В 2018 году TrustToken запустил свою стабильную монету True USD (TUSD) как одну из самых обеспеченных залогом и регулируемых стабильных монет, привязанных к доллару США в соотношении 1:1. TUSD является флагманским продуктом TrustToken, запущенным во время волны контроверзий, окружавших USDT от Tether. TUSD можно создавать на Ethereum в виде токена ERC-20 и на цепи BNB в виде токена Bep-2. Эти токены можно создавать с помощью смарт-контрактов на платформе TrustToken.
TUSD полностью обеспечен долларом США (и другими ведущими фиатными валютами), хранится в нескольких доверительных счетах в разных банках. Для поддержания своей стоимости на криптовалютном рынке цена TUSD должна оставаться на уровне фиксированной цены в $1 или быть очень близкой к ней, поскольку рыночная волатильность сильно влияет на его стабильность. Кроме того, TUSD торгуется на крупных криптовалютных биржах, в частности на Gate.com с такими торговыми парами, как TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT и т. д.
Для обеспечения бесперебойного использования платформы и поощрения TUSD для погашения долларов США пользователи должны пройти процедуру противодействия отмыванию денег (AML) и знать своего клиента (KYC) в соответствии с регулятивными требованиями.
Преимущества инвестирования в стейблкоин- TUSD можно использовать в качестве защиты от волатильного криптовалютного рынка и инфляции в основных финансах.- Пользователи, а также держатели TUSD могут получать вознаграждения за стейкинг, фарминг или майнинг TUSD.- TUSD можно создавать на нескольких ведущих блокчейнах, а именно; Ethereum, Tron и BNB chain.## Как работает TrueFi?
Источник:TrueFi
TrueFi - это площадка, которая соединяет кредиторов, заемщиков и портфельных менеджеров через смарт-контракты и управляется держателями токенов TRU. Кредиторы предлагают свои цифровые активы, депонируя их (USDT, USDC, TUSD и BUSD) в ликвидный пул платформы.
Институциональные заёмщики запрашивают кредиты из казны TrueFi без предоставления залога. Запрос тщательно изучается кредитным комитетом TrueFi, который впоследствии передает список заёмщиков, которые соответствуют критериям кредита, токен-стейкерам, которые изучают запрос на кредит и в конечном итоге голосуют за принятие или отклонение запроса на кредит.
В случае невыплаты кредита стейкеры TRU должны будут предоставить защиту от убытков кредиторам, используя свои заложенные TRU. Кроме того, пулы, управляемые DAO TrueFi, и автоматизированные кредитные линии (ALOCs) позволяют кредиторам выйти из своей позиции по кредиту в любое время, используя Liquid Exit, хотя и за небольшую плату. По сути, протокол обменивает токен кредита кредитора на неиспользованный капитал в пуле и торгуется на децентрализованной бирже (DEX). Давайте подробнее рассмотрим ключевых участников экосистемы TrueFi.
Экосистема TrueFi### КредиторыДля кредиторов в беззалоговых кредитах предусмотрен высокий годовой процентный доход (APY) по сравнению с перекредитованными кредитами. Кредиторы зарабатывают привлекательный годовой процентный доход по своему капиталу в форме процентов по кредиту и поощрений TRU. После предоставления своих кредитов кредиторы получат «tf токен», который является торгуемым ERC 20 токеном, который можно продать на DEX, таком как UniSwap. Этот токен подтверждает их права на основную сумму и проценты, начисляемые при погашении кредитов.
ЗаемщикиTrueFi излишне защищает кредиторов и их капитал, следовательно, установлены строгие рекомендации для заемщиков. Кредиты предоставляются проверенным институциональным заемщикам с доказанным опытом производительности и эффективности. Команда по кредитам, назначенная DAO, несет ответственность за проверку заемщиков и подтверждение их пригодности для получения кредита.
Поскольку кредит не обеспечен залогом, проводится тщательное изучение фонда заемщика, операционной и торговой истории, управляемых активов, а также обязательств, истории производительности и т. д. Требуется прохождение проверок KYC и AML.
Однако с риском невозврата кредита TrueFi требует, чтобы заёмщики подписали обязательное кредитное соглашение. Правовые действия могут быть начаты в отношении должников по истечении срока. Интересно, что с момента запуска TrueFi зафиксировал минимальное количество невозвратов кредитов.
С TrueFi заёмщики могут максимизировать свой оборотный капитал, поскольку залог, обычно требуемый (другими кредиторами), может быть использован для генерации больших доходов для бизнеса.
Менеджеры портфелейTrueFi предоставляет доступный для независимых портфельных менеджеров рынок, которые создают различные пулы или портфели для кредиторов. Держатели токенов должны одобрить портфельных менеджеров, прежде чем они могут быть включены в белый список.
Держатели TRUTrueFi очень сильно зависит от сообщества, и решение держателей токенов во многом определяет многое. По сути, участники TRU голосуют по запросам на кредит после завершения процесса проверки кредитным отделом. Они либо одобряют, либо отклоняют запрос на кредит. Однако после утверждения заемщики могут получить доступ к кредитам из любого из пулов DAO без разрешения. Белые заемщики обязаны соблюдать соглашение о кредите, чтобы обеспечить безопасность средств, TrueFi отслеживает каждый доллар, выданный в займе, на блокчейне и регулярно проверяет отчеты о казначействе токенов TRU.
Кроме того, держатели TRU управляют будущим протокола и активно участвуют в процессе принятия решений через онлайн-голосование по движениям Snapshot и Tally. Они присоединяются к токен-защищенным разговорам DAO и, что самое важное, обеспечивают защиту от потерь кредиторам.
Как работает кредитование на TrueFi
Источник: TRU
Следующие шаги показывают, как заёмщики подают заявку на получение кредита без обеспечения.
- Заявители подают официальное уведомление о займе.- Команда по кредитам TrueFi проводит тщательную проверку кредитоспособности по запросу на кредит и изучает фон заемщика, активы под управлением, экспозицию активов, плечо и историю производительности.- Заемщик подписывает соглашение о займе и соглашается с процентной ставкой и кредитным лимитом, определенными их кредитным рейтингом.- Как только команда по кредитам TrueFi объявляет заемщика кредитоспособным, держатели токенов TRU проголосуют за принятие или отклонение предложений. Если заявка будет утверждена, заемщики получат кредит, возможно, в тот же день утверждения. Утверждая запросы на кредит, держатели или стейкеры TRU осведомлены о потенциальных рисках невыплаты, которые составляют 10% ликвидации заложенных TRU.- Наконец, заемщикам ожидается вернуть основную сумму, а также проценты в установленный срок. Несоблюдение приведет к судебным разбирательствам и ущербу репутации.## Что такое TRU?Основной токен TrueFi, TRU, является утилитарным и управляющим токеном, используемым для проведения транзакций в экосистеме. Токен можно стейкать для получения награды. У токена общий объем эмиссии в 1,45 миллиарда токенов, из которых более 565 миллионов находятся в обращении.
Распределение токенов TRU
Источник: TrueFi
Цель TrueFi через прогрессивную децентрализацию - это эффективное распределение TRU, где 39% TRU выделяется на поощрительный пул, включая ключевых заинтересованных сторон, таких как кредиторы, держатели TRU и поставщики ликвидности. План заключается в том, чтобы сообщество могло управлять протоколом и принимать или отклонять выделение средств. Таким образом, держатели TRU голосуют в управлении и утверждают новых заемщиков и менеджеров портфеля для включения в белый список, а также выполняют другие функции.
26,75% TRU было выделено на продажу токенов, в то время как 29,5% было выделено для команды разработчиков. Токен, выделенный для продажи токенов, и те, которые зарезервированы для команды TrueFi, были инициированы с заблокированным статусом. Процесс разблокировки предусматривает ежеквартальное начало с ноября 2020 года по август 2022 года - двухлетний период блокировки.
Как приобрести TRU?Вы можете купить TRU на централизованной криптовалютной бирже. Gate.com предлагает трейдерам и пользователям различные торговые пары, такие как TRU/USDT и TRU/ETH. Чтобы иметь TRU, начните ссоздание учетной записи Gate.com, и получите его проверенным и финансированным. Затем вы готовы приступить к шагам по покупке TRU.
Является ли TrueFi (TRU) хорошим инвестиционным вариантом?Кредитование активов в крипто-пространстве - это важное направление для получения пассивного дохода от ваших бездействующих криптовалют. TrueFi предоставляет благоприятную среду и необходимую безопасность для кредитования и заработка. Платформа позволяет кредиторам (инвесторам) зарабатывать процент по инвестициям, внесенным в протокольное хранилище части своих активов (стабильные монеты). Заемщики могут получать доступ к этим активам без необходимости предоставления залога после прохождения строгого отбора, требующего утверждения держателями токенов.
Протокол решает проблему излишне обеспеченного кредитования, которая сильно отпугивает настоящих заёмщиков, и именно поэтому его так активно ищут заёмщики, поскольку они могут максимизировать эффективность своего капитала, поскольку нет требования к блокировке капитала. Однако настоятельно рекомендуется провести исследование и обратиться за советом к эксперту, чтобы понять риски, связанные с кредитованием (инвестированием) ваших визуальных активов.
Необходимость проактивного регулированияTrueFi - это проект, чьи инновационные решения предоставляют институциональным заёмщикам займы без залога, высокую доходность для кредиторов и открытую платформу для управления портфелем. Однако с внезапным обвалом ведущих кредитных платформ инвесторы (кредиторы) осторожны в выводе своих активов.
Так много было потеряно кредиторами, поэтому существует необходимость в построении доверия, ликвидации плохих игроков и активного регулирования сектора для эффективного предотвращения излишеств платформ для кредитования, а также для предотвращения будущего коллапса. Это можно предотвратить, требуя от кредитных фирм проходить регулярные стресс-тесты и проверки резервов.
Примите меры по TRUПроверьтеЦена TRU сегодняи начните торговать своими любимыми валютными парами:
