A UE acabou de divulgar o seu manual de vigilância para 2027. E é bastante extenso. 🤔

Primeiro, o MiCA veio para o USDT. Agora, o AMLR está a chegar para a privacidade. E dinheiro. E basicamente qualquer transação que eles não possam ver.

Os números principais

Limite de €10.000 em dinheiro para pagamentos comerciais a partir de 10 de julho de 2027. Limite de €1.000 para transações com criptomoedas. E uma proibição total de moedas de privacidade como Monero, Zcash e Dash em todas as plataformas reguladas na UE.

Este é o Regulamento (UE) 2024/1624. Aplica-se a todos os 27 Estados-membros a partir de 1 de julho de 2027. Os Estados-membros podem estabelecer limites inferiores, mas não podem afrouxar nada.

O que isto realmente significa

Pagamentos em dinheiro superiores a €10.000 por bens e serviços são simplesmente ilegais. Transações entre €3.000 e €10.000 acionam a devida diligência obrigatória do cliente e verificação de identidade. Bancos e instituições de pagamento estão isentos do limite, mas ainda assim têm que reportar atividades suspeitas. As regras não se aplicam a transações privadas entre indivíduos.

Para as criptomoedas, as regras são ainda mais rígidas. Qualquer transação ocasional de criptomoeda de €1.000 ou mais requer KYC completo. Abaixo de €1.000, ainda precisam identificar você – apenas não a verificação completa. Contas de criptomoedas anónimas estão explicitamente proibidas. E a Regra de Viagem exige que as CASPs transmitam informações do remetente e do destinatário para transferências de criptomoedas acima de €1.000.

Moedas de privacidade são proibidas em plataformas reguladas

O Artigo 79 do AMLR proíbe explicitamente que as CASPs listem ou custodiem "moedas que aumentam o anonimato". Monero, Zcash, Dash – tudo desaparece das exchanges reguladas na UE até julho de 2027. Ainda pode possuí-las. Ainda pode usá-las de forma privada. Mas não pode tocá-las através de qualquer plataforma europeia regulada.

A rede de conformidade está a ampliar-se

Não se trata apenas de criptomoedas. Clubes de futebol profissionais agora são entidades obrigadas. Comerciantes de bens de luxo – carros, barcos, aeronaves – devem reportar transações grandes. As regras de propriedade beneficiária exigem que todas as entidades legais divulguem os proprietários finais a partir do limiar de 25% – 15% para estruturas de alto risco.

O quadro mais amplo

A UE não está a banir criptomoedas. Está a colocar um nome em cada carteira. A filosofia é simples – se eles não podem ver, não vão permitir através de vias reguladas. Moedas de privacidade são danos colaterais numa guerra contra as finanças anónimas. O dinheiro está a ser apertado de ambos os lados – o limite de €10.000 na parte alta e o gatilho de ID de €3.000 na parte baixa.

A Europa está a construir um sistema financeiro onde cada transação deixa uma pista. Criptomoedas são bem-vindas. Só não as criptomoedas anónimas. Nem as criptomoedas privadas. Nem dinheiro acima de dez mil euros. O manual de regras está lançado. 2027 é o prazo. E o relógio já está a contar.

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