Deveriam Você e Seu Cônjuge Adiar a Segurança Social? Aqui Estão os Prós e Contras.

Existem várias decisões de reforma que você e seu cônjuge podem ter que tomar em conjunto -- reduzir o tamanho da casa versus ficar onde estão, usar IRAs versus contas tributáveis, e decidir quando solicitar a Segurança Social. Mas a última decisão pode acabar sendo a mais difícil de todas.

Atrasar a Segurança Social além da idade de aposentadoria completa permite que você aumente seus benefícios. Esses cheques mensais terão um aumento de 8% para cada ano que você adiar, até atingir os 70 anos.

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Mas isso não torna o adiamento uma decisão óbvia. Aqui estão alguns prós e contras de esperar para solicitar a Segurança Social como casal.

As vantagens de adiar os benefícios

A maior razão pela qual os casais optam por adiar a Segurança Social é simples -- cheques mensais maiores para a vida toda. Esses benefícios maiores podem aliviar bastante a pressão financeira, ajudar a preservar sua poupança e oferecer uma oportunidade de pagar por experiências que vocês sempre quiseram ter juntos.

Adiar a Segurança Social também pode ser uma jogada inteligente no contexto de benefícios de sobrevivência. Não só vocês terão cheques maiores desde o início, mas se o principal contribuinte na sua casa falecer antes do contribuinte de menor renda, este último terá direito a pagamentos de benefício de sobrevivência mais generosos.

As desvantagens de adiar os benefícios

Apesar dos benefícios, adiar a Segurança Social não é automaticamente a melhor escolha para todo casal. A desvantagem mais óbvia é que adiar significa abrir mão de anos de pagamentos antecipados. Isso pode significar perder uma oportunidade de maximizar uma boa saúde.

Por exemplo, digamos que você e seu cônjuge tenham algumas viagens de alto valor que desejam fazer. Se vocês precisarem dos benefícios da Segurança Social para realizá-las e ambos esperarem para solicitar, podem acabar tendo que alterar seus planos de viagem se a saúde de vocês não estiver tão boa quando estiverem prontos para reservar.

Além disso, se você ou seu cônjuge não espera viver uma vida mais longa -- por exemplo, devido a problemas de saúde conhecidos -- adiar a Segurança Social pode significar receber um cheque vitalício menor do programa. Se você for o que ganha mais, pode compensar isso deixando ao seu cônjuge benefícios de sobrevivência maiores. Se você for o de menor renda, essa vantagem não estará presente.

Por fim, embora cheques mensais maiores da Segurança Social possam ajudar a preservar suas economias assim que esse dinheiro começar a chegar, você pode precisar recorrer ao seu fundo de reserva com mais frequência enquanto espera para começar a receber os benefícios. Isso pode significar correr o risco de esgotar suas economias ou ver seu saldo diminuir para um nível com o qual você se sinta menos confortável.

Em última análise, não há uma resposta universal para casais que decidem se devem adiar a Segurança Social ou solicitar mais cedo. A decisão certa para vocês como casal depende de fatores como seus objetivos, necessidades de renda e saúde. O importante é trabalharem juntos para chegar a uma estratégia de solicitação que ambos considerem adequada.