Recentemente, tenho pensado numa questão: afinal, o que é dinheiro digital? Por que tantas pessoas o discutem e até começam a investir nele? Decidi organizar algumas ideias e partilhar com todos.

Simplificando, o dinheiro digital é dinheiro que existe em forma digital. Ao contrário do dinheiro tradicional em papel, que precisa de estar no bolso, ele existe totalmente na internet, operando através de criptografia e tecnologia P2P. O que normalmente chamamos de dinheiro digital refere-se às criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e similares.

Atualmente, há mais de 20.000 criptomoedas em circulação globalmente, com um volume de transações diário superior a cem bilhões de dólares. O número de utilizadores no mundo já ultrapassa os 300 milhões, e cada vez mais empresas começam a aceitar criptomoedas como forma de pagamento. Estes números demonstram a escala do mercado e o seu reconhecimento.

As criptomoedas podem ser divididas em duas categorias principais. Uma é a centralizada, como sistemas de pagamento eletrónico tipo PayPal, Alipay, e também as moedas digitais emitidas pelos bancos centrais de vários países, como o yuan digital chinês. A outra é a descentralizada, que são as verdadeiras criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum, etc. O nosso investimento principal é na segunda categoria.

Por valor de mercado, as criptomoedas descentralizadas podem ser divididas em três níveis. As principais moedas de grande capitalização têm alta liquidez, risco relativamente baixo, sendo adequadas para iniciantes. As moedas de médio porte apresentam maior volatilidade e potencial de crescimento mais forte. As moedas menores têm baixa liquidez, são propensas a grandes oscilações de preço, com risco extremamente elevado. Mas, na verdade, qualquer moeda tem risco; o mais importante é o momento de entrada e a estratégia de negociação.

Se quiseres saber qual é a melhor opção de investimento em dinheiro digital, recomendo que os iniciantes comecem pelas moedas de maior valor de mercado. Bitcoin é a minha primeira escolha. É o padrão ouro das criptomoedas, com barreira de entrada baixa, maior liquidez, suportada por quase todas as exchanges. Empresas como Tesla e MicroStrategy já a incluem nos seus balanços. O mais importante é que, com base no mecanismo de consenso PoW e numa rede de nós descentralizada, a sua segurança foi comprovada ao longo do tempo, sendo quase impossível de alterar. Em tempos de turbulência económica global ou de depreciação da moeda fiduciária, o Bitcoin é frequentemente considerado um ativo de refúgio. Atualmente, o seu preço ronda os $75.82 mil, com uma capitalização de mercado de aproximadamente $1.519 triliões.

Ethereum é a segunda boa opção. A maioria dos projetos DeFi, NFT e jogos baseados em blockchain usam Ethereum, que já se tornou uma infraestrutura central na tecnologia blockchain. Com a mudança para PoS, a escalabilidade melhorou e o consumo de energia diminuiu, sendo vista com potencial a longo prazo. A liquidez do ETH é excelente, com uma posição de mercado em segundo lugar, tornando a compra e venda mais acessível para iniciantes. Atualmente, o preço está em torno de $2.07 mil, com uma capitalização de aproximadamente $250.28 bilhões.

Recomendo também usar uma pequena alocação em Ripple (XRP). Foca em pagamentos transfronteiriços para instituições financeiras, podendo realizar transferências internacionais de baixo custo em 3-5 segundos, já sendo adotado por alguns bancos. Se a cooperação futura se expandir, o preço pode subir. Mas atenção: o XRP é mais centralizado e há riscos regulatórios, por isso deve ser usado em pequenas quantidades. Atualmente, está em $1.33, com uma capitalização de $82.27 bilhões.

Binance Coin (BNB) também merece atenção. Pode ser facilmente adquirida em exchanges principais, com preço acessível, sendo mais fácil para iniciantes. Uma das utilidades mais práticas é pagar taxas de transação com BNB, obtendo descontos, o que economiza dinheiro a longo prazo. Além disso, funciona como um “passaporte” na ecossistema, permitindo participar em ofertas de novos tokens, por exemplo. Como a Binance é uma das maiores exchanges, a liquidez do BNB é excelente, facilitando compra e venda. A cada trimestre, a Binance realiza recompras e queima BNB, reduzindo a oferta em circulação, o que pode impulsionar o preço a longo prazo. O BNB é relativamente estável, com menor volatilidade, sendo adequado para iniciantes. Atualmente, está em $656.10, com uma capitalização de $88.43 bilhões.

Stablecoins (USDT, USDC) também são essenciais de conhecer. Estão atreladas 1:1 ao dólar, sem volatilidade, sendo ideais para iniciantes praticarem operações em exchanges, aprenderem a transferir fundos ou se protegerem em quedas de mercado. Quem está começando pode usar stablecoins para se familiarizar com compras, vendas e retiradas, antes de investir dinheiro real. A capitalização de mercado do USDT é cerca de $189.58 bilhões, e do USDC, aproximadamente $76.52 bilhões.

Gostaria de enfatizar que, para iniciantes, nunca invistam em altcoins fora do top 100 por valor de mercado, pois esses ativos têm alta volatilidade e risco de perder tudo. Também evitem projetos sem whitepaper, com equipes anónimas ou com conceitos de hype sem fundamentos, pois a maioria deles são golpes para enganar investidores.

Existem várias formas de investir em criptomoedas. A mais direta é criar conta numa exchange principal, verificar identidade, depositar moeda fiduciária e comprar. Também há exchanges descentralizadas, como Uniswap e PancakeSwap, que permitem trocar fundos entre carteiras, mas é preciso assumir riscos de contratos inteligentes. Além disso, há contratos por diferença (CFD), onde não se possui a moeda, apenas se prevê a sua subida ou descida de preço, usando alavancagem para maximizar o capital. Muitas plataformas cobram apenas spread, sem comissão, sendo amigáveis para pequenos fundos. Mas os CFDs não envolvem transferência real de ativos, nem participação em staking ou governança. Para maior segurança, os corretores regulados são mais confiáveis do que exchanges, pois os fundos dos clientes ficam em contas segregadas. Também há ETFs de Bitcoin e Ethereum, que podem ser comprados através de contas de corretagem, sem necessidade de gerir carteiras, sendo mais conveniente para investidores tradicionais, embora não possam transferir as moedas fisicamente e cobram taxas de gestão.

Falando das vantagens do dinheiro digital, primeiro, as regras de funcionamento são totalmente definidas por código, e os desenvolvedores não podem alterá-las, eliminando a possibilidade de emissão excessiva ou arbitrária. Segundo, o mecanismo de consenso na blockchain garante que cada transação seja transparente e segura, com custos mínimos. O dinheiro digital tem circulação bidirecional, podendo ser transferido livremente entre utilizadores, com custos muito inferiores aos de transferências bancárias. Moedas digitais do banco central podem até ajudar os governos a pagar diretamente aos cidadãos, simplificando a distribuição de fundos.

Por outro lado, o dinheiro digital também tem desvantagens evidentes. Como a quantidade é fixa, há uma tendência natural de deflação, o que não favorece o crescimento económico. A alta volatilidade é uma fraqueza, pois qualquer evento inesperado pode causar grandes oscilações de preço, aumentando o risco de perdas para os investidores. Além disso, a segurança do armazenamento é uma preocupação: se perderes a chave privada, os fundos desaparecem para sempre, o que pode ser catastrófico para o utilizador.

Em suma, o dinheiro digital está realmente a transformar o sistema financeiro global, tornando as transferências mais rápidas e baratas. Países de todo o mundo estão a planejar as suas próprias moedas digitais, o que indica uma crescente aceitação do mercado. No futuro, o dinheiro digital continuará a atrair novos utilizadores e a inovar tecnologicamente. Se queres começar a investir, começa por aprender sobre Bitcoin e Ethereum, escolhe plataformas reguladas, e inicia com pequenos valores, acumulando experiência passo a passo.