Tenho procurado ajuda financeira recentemente e percebi que a maioria das pessoas realmente não conhece a diferença entre gestão de ativos e gestão de património. Acontece que são coisas bastante diferentes dependendo de onde estás financeiramente.

Portanto, gestão de ativos é basicamente sobre fazer crescer os teus investimentos. Trabalhas com alguém chamado gestor de ativos, consultor de investimentos, ou se gostas de tecnologia, talvez um robo-advisor. Estas pessoas focam na tua carteira e esse é tipo o principal deles. A parte fixe? Não precisas de ser rico para usar um. Se só queres começar a investir ou melhorar a tua carteira atual, um gestor de ativos pode ajudar. Aviso justo: nem todos eles são fiduciários, o que significa que não são legalmente obrigados a colocar os teus interesses em primeiro lugar. Verifica isso bem antes de te inscreveres.

Gestão de património é diferente. Estas pessoas trabalham com clientes de alto património líquido e fazem muito mais do que apenas gerir investimentos. Olham para o quadro completo—planeamento de reforma, impostos, seguros, planeamento sucessório, trusts, tudo. À medida que o teu dinheiro cresce, as coisas complicam-se rapidamente, e é aí que os gestores de património brilham. Geralmente são fiduciários, mas novamente, pergunta primeiro.

Aqui está a parte prática: a maioria das empresas de gestão de património quer que já tenhas dinheiro sério. Estamos a falar de um mínimo de $250k , às vezes 500 mil dólares, frequentemente 1 milhão ou mais em investimentos. Se ainda não estás nesse nível, mas queres fazer o teu dinheiro crescer, um gestor de ativos faz mais sentido.

Em termos de custos, a gestão de ativos é bastante barata se optares por uma abordagem passiva. Robo-advisors ou gestão passiva de carteiras normalmente custam entre 0,25% a 0,50% ao ano, dependendo do tamanho da tua carteira. Gestão ativa custa mais, geralmente cerca de 1% ao ano. Também podes pagar taxas de conta (25 a 100 dólares por ano) ou taxas de negociação (50 dólares por operação). Os gestores de património cobram de forma diferente—taxas fixas, por hora, ou percentagens, dependendo do que gerem.

Ao escolher um gestor de ativos, verifica as credenciais dele e se seguem um padrão fiduciário ou de adequação. Fiduciário é melhor para ti. Também pensa nos custos e se queres uma gestão prática ou algo passivo baseado em índices.

Para gestores de património, assegura-te de que a sua especialização corresponde ao que realmente precisas. Alguns são especializados em otimização fiscal, outros em planeamento sucessório se tens um negócio. Pergunta pelas credenciais CFP, verifica o BrokerCheck da FINRA, ou procura-os na SEC. Também podes procurar na XY Planning Network se quiseres especialistas.

Conselho básico: gestão de ativos vs gestão de património não é realmente uma questão de um ou outro. É sobre onde estás na tua jornada financeira. Começar ou ter um património mais baixo? Gestor de ativos. Tens dinheiro sério e finanças complexas? Gestor de património. De qualquer forma, garante que quem contratas realmente te protege a ti.