Acabei de perceber algo que pode ser bastante relevante para quem está a pensar onde se reformar. Acontece que 13 estados nos EUA não tributam a renda de reforma de todo. Como, zero impostos sobre a Segurança Social, retiradas de 401(k), IRAs, pensões — tudo.

A lista completa é Alasca, Flórida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pensilvânia, Dakota do Sul, Tennessee, Texas e Wyoming. Nove desses estados na verdade não têm imposto de renda estadual em geral. Os outros quatro criaram isenções fiscais específicas para reformados, embora tributem a renda regular.

Agora, aqui é que fica interessante. Se estás a perguntar se Indiana tributa a renda de reforma — a resposta é sim, eles tributam. Indiana tributa a renda de reforma, o que é algo a considerar se estiveres a pensar nessa região. O mesmo acontece na maioria dos outros estados, honestamente. Apenas esses 13 fizeram o compromisso total de não tocar na renda de reforma.

Existem alguns detalhes que vale a pena saber. Washington não tem imposto de renda, mas tributa ganhos de capital. Mississippi e Pensilvânia vão cobrar impostos sobre distribuições antecipadas se fizeres retiradas antes de atingires a idade de reforma. Portanto, nem sempre é tão simples como "muda-te para o estado X e não pagas nada".

Os impostos federais continuam a ser uma realidade, independentemente de onde vivas. O IRS quer a sua parte, de qualquer forma. Quanto do teu benefício da Segurança Social é tributado a nível federal depende da tua renda combinada. Se estás a declarar individualmente e a tua renda combinada é inferior a $25.000, estás livre. Entre $25k e $34k, até 50% dos benefícios podem ser tributáveis. Acima de $34k, podes dever impostos sobre até 85% da tua Segurança Social.

Para casais, esses limites sobem para $32k, $32-44k e acima de $44k respectivamente.

A verdadeira questão é se este planeamento fiscal realmente faz diferença na tua reforma. Para algumas pessoas, especialmente aquelas com uma renda de reforma substancial, escolher o estado certo pode realmente poupar milhares por ano. Para outros, pode não valer a pena mudar toda a vida. Mas vale a pena fazer as contas se estiveres num estado de alta tributação e tiveres flexibilidade sobre onde te reformar.