Acabei de perceber que muitas pessoas na verdade não entendem como funcionam os seus recibos de pagamento, especialmente no que diz respeito às deduções. Como, há uma grande diferença entre exemplos de deduções antes dos impostos e o que sai após o cálculo dos impostos, e isso realmente afeta o seu salário líquido.

Então, aqui está o que você precisa saber sobre deduções antes dos impostos. Quando você contribui para algo como um 401k ou paga a sua parte do seguro de saúde através do seu empregador, esse dinheiro é descontado antes do governo calcular os seus impostos. Isso é na verdade bastante inteligente porque reduz a sua renda tributável, o que significa que você paga menos impostos no total. É uma daquelas coisas que podem fazer uma diferença real se você souber como usá-las.

O seguro de saúde é provavelmente o mais comum. Se o seu empregador oferece um plano, a sua parte do prêmio sai antes dos impostos. Depois, há coisas relacionadas à aposentadoria, como IRAs SIMPLES e planos 401k, onde você decide quanto contribuir e para onde vai o seu dinheiro, seja fundos mútuos, ações, títulos, o que for. Alguns empregadores até igualam as suas contribuições, o que é basicamente dinheiro grátis se você não estiver aproveitando isso.

Além dessas, há HSAs e FSAs que os empregadores às vezes oferecem. Essas permitem que você reserve dinheiro antes dos impostos especificamente para despesas médicas. Benefícios de cuidado de dependentes funcionam da mesma forma se você precisar de creche ou programas após a escola. Até benefícios de transporte para transporte público ou carpooling podem sair antes dos impostos, dependendo do que o seu empregador oferece.

Agora, as deduções pós-impostos são diferentes. Essas saem depois que os impostos já foram calculados, então não reduzem a sua renda tributável, mas ainda assim afetam o seu salário líquido. Algumas pessoas na verdade preferem certas deduções dessa forma. Seguros de vida e seguros de invalidez são exemplos comuns onde os empregados optam por fazer deduções pós-impostos para obter pagamentos isentos de impostos.

IRAs Roth são interessantes porque exigem contribuições pós-impostos, mas depois você pode fazer retiradas livres de impostos na aposentadoria. Também há coisas como penhoras salariais por dívidas, pensão alimentícia ou pensão alimentícia que são deduções pós-impostos ordenadas pelo tribunal. E se você estiver interessado, contribuições de caridade também podem ser deduzidas pós-impostos, embora ainda possam ser dedutíveis no seu imposto de renda ao fazer a declaração.

A coisa principal é entender exemplos de deduções antes dos impostos para que você possa realmente otimizar o que faz sentido para a sua situação. Como, se você não estiver contribuindo ao máximo para a aposentadoria ou usando um HSA quando estiver elegível, você pode estar deixando de economizar impostos. Verifique o manual do empregado ou pergunte ao RH sobre o que o seu empregador realmente oferece, porque as regras variam de empresa para empresa e às vezes por estado.

Também há limites para algumas dessas deduções. Por exemplo, penhoras salariais por coisas como empréstimos estudantis ou impostos não pagos não podem exceder de 50 a 65 por cento da sua renda, dependendo da situação. Então, não é como se os empregadores pudessem simplesmente tirar tudo.

O objetivo principal é que entender como funcionam exemplos de deduções antes dos impostos versus as pós-impostos permite que você tome decisões melhores sobre seus benefícios e poupanças no geral. É o tipo de coisa que parece chata até você perceber que é literalmente dinheiro que você poderia estar guardando ou investindo para o futuro. Vale a pena gastar 10 minutos para entender o que realmente acontece com o seu salário todo mês.