Tenho pensado muito sobre rendimento passivo ultimamente, e honestamente ETFs de dividendos são uma das ferramentas de construção de riqueza mais subestimadas por aí. Eu costumava ignorá-los também, mas uma vez que percebes como o dinheiro continua a entrar e a compor ao longo do tempo, muda toda a tua perspetiva sobre investimento.

A beleza de um bom ETF de dividendos é que não precisas de muito para começar - mesmo 1.000€ podem ser suficientes, mas a verdadeira magia acontece quando vais alimentando-o com dinheiro de forma consistente ao longo dos anos. A tua conta vai-se enchendo lentamente de dinheiro que podes reinvestir, e antes que te apercebas, tens algo sólido a trabalhar por ti.

Por isso, tenho olhado para o que realmente existe por aí, e há muito mais variedade do que as pessoas percebem. Tens jogadas de alto rendimento e agressivas como o JEPI do JPMorgan, que atinge rendimentos de 9% (embora faça algumas operações de opções), depois tens os que crescem de forma estável, focados em empresas com décadas de história de dividendos. O fundo Schwab SCHD é interessante - só tem 100 ações, mas todas têm pago dividendos há pelo menos 10 anos, portanto há disciplina real ali.

Depois há a questão do que realmente queres. Estás a procurar rendimentos elevados agora, ou queres dividendos que cresçam ao longo do tempo? Porque essas são estratégias diferentes. Um bom ETF de dividendos para crescimento pode ser algo como o fundo de crescimento de dividendos da iShares - rendimento mais baixo, mas os pagamentos continuam a aumentar ano após ano. Compara isso com o ETF de ações preferenciais, que paga 6% mas não se move muito em preço.

A Vanguard também tem opções sólidas. O fundo de alto rendimento de dividendos deles acompanha cerca de 550 empresas e é bastante direto. O ETF do S&P 500 que oferecem é interessante porque as pessoas esquecem-se que também paga dividendos - não é o mais alto rendimento, cerca de 1,2%, mas ao seguires 500 empresas, muitas delas pagadoras, e historicamente esse índice tem uma média de quase 10% de retorno anual em períodos longos.

O que gosto na abordagem de bons ETFs de dividendos é que as taxas costumam ser mínimas - algumas abaixo de 0,1% - assim não estás a perder dinheiro para a empresa de fundos. E, honestamente, muitos destes já devem estar disponíveis no teu 401k se trabalhares numa empresa decente.

A verdadeira chave é apenas escolher um que combine com o teu estilo e realmente manter-te fiel a ele. Quer que queiras uma renda agressiva ou o crescimento lento de dividendos, há um bom ETF de dividendos para isso. O efeito de composição ao longo de 10-20 anos é, honestamente, incrível quando olhas para os números.