Tenho pensado muito ultimamente sobre por que tantas pessoas acabam a lutar na reforma, e honestamente, geralmente tudo se resume a um punhado de erros críticos de poupança para a reforma que poderiam ter sido evitados com um pouco mais de planeamento.

Aqui está a questão - a reforma não é uma fantasia distante que pode nunca acontecer. Estatísticas mostram que cerca de 68% dos homens e 81% das mulheres nascidos em 1980 chegarão aos 65 anos. Ainda assim, muitas pessoas agem como se a reforma fosse algo que acontece com outras pessoas. Essa mentalidade por si só leva a uma série de outros problemas, como não poupar o suficiente, não investir corretamente e basicamente apenas improvisar quando chega essa idade.

Um dos maiores erros de poupança para a reforma que vejo é as pessoas negligenciarem os seus planos de reforma no trabalho. Você tem uma IRA ou 401(k) lá, e nem está aproveitando a correspondência total do empregador? Isso é literalmente deixar dinheiro grátis na mesa. Depois há o movimento ainda pior - emprestar do seu plano e não pagar de volta, ou pior, fazer retiradas antecipadas e ser penalizado. E já vi pessoas colocarem todos os seus ovos de reforma na ação da empresa em vez de diversificar. Isso é uma receita para o desastre.

A Segurança Social é outra área onde as pessoas cometem erros graves. Parece simples - trabalhar anos suficientes, pagar os seus impostos, receber cheques mensais para a vida toda. Mas há uma estratégia real envolvida. Se você é casado e uma pessoa morre, o sobrevivente só recebe um cheque. Portanto, o que ganha mais deve atrasar a reivindicação o máximo possível para maximizar esse pagamento. Perder isso e você pode estar deixando dinheiro sério na mesa.

Depois há a armadilha emocional de investir. Os mercados caem, você entra em pânico, vende tudo com prejuízo, e de repente fica impedido de recuperar. Tentar cronometrar o mercado com base no medo e na ganância é basicamente a pior estratégia de investimento possível. Os dados são claros - permanecer investido durante os ciclos é o que realmente funciona.

Mas aqui está o que as pessoas não falam o suficiente: erros de poupança para a reforma não são apenas sobre números. Existe um lado não financeiro que importa. Um estudo de alguns anos atrás mostrou que a mortalidade masculina realmente aumentou por volta da idade de reforma, em parte devido a mudanças no estilo de vida, como aumento do tabagismo e acidentes após deixar o trabalho. Se você não planejar o que realmente fará com o seu tempo, como se manterá ativo e engajado, pode estar se preparando para problemas reais.

O padrão é óbvio quando você dá um passo atrás. Pessoas que não planejam, que não otimizam suas contas de reforma, que gerenciam mal a Segurança Social, que tomam decisões emocionais de investimento, e que ignoram o lado da vida na reforma - são elas que lutam. A boa notícia? Esses erros de poupança para a reforma são todos evitáveis se você realmente pensar nisso e tomar algumas medidas básicas. Essa é toda a jogada.