Acabei de perceber que muitos proprietários de motociclos na verdade não sabem que podem refinanciar os seus empréstimos, o que é bastante surpreendente considerando quanto dinheiro pode estar em jogo. Deixe-me explicar o que aprendi sobre isto.

Basicamente, refinanciar um empréstimo de motociclo significa obter um novo empréstimo para pagar o atual. O objetivo é geralmente conseguir melhores taxas de juro ou alterar os termos do empréstimo—talvez encurtar o prazo se quiser pagar mais rápido ou estender se precisar de pagamentos mensais mais baixos. Algumas pessoas também usam para remover um co-signatário, o que é na verdade bastante útil se a sua situação financeira melhorou.

Aqui está quando realmente faz sentido refinanciar: o seu score de crédito aumentou desde que comprou a moto, as taxas de juro no mercado baixaram, ou simplesmente quer termos diferentes no empréstimo. Já vi pessoas pouparem dinheiro sério ao refinanciar, mas honestamente, não é automático. É preciso fazer as contas primeiro.

A mecânica é simples. Pode optar por um empréstimo garantido, apoiado pela sua motociclo, ou um empréstimo pessoal não garantido. A maioria dos credores vai pedir documentos padrão—a sua identificação, comprovativos de pagamento, informações pessoais. Eles farão uma verificação de crédito e compararão o valor atual da sua moto com o que pretende emprestar. É aqui que as coisas ficam complicadas para algumas pessoas.

Normalmente, os credores querem ver um score de crédito de cerca de 670 ou superior para oferecerem taxas competitivas. Também olham para a sua relação dívida/rendimento—preferem 36% ou menos, embora alguns aceitem até 49%. A estabilidade do seu rendimento também importa, porque eles precisam de confiança de que vai realmente fazer os pagamentos. Se estiver com um saldo negativo no seu empréstimo—ou seja, deve mais do que a moto vale—é aí que o refinanciamento fica mais difícil. Alguns credores aceitam até 110% do valor da moto, mas o património negativo continua a ser um fator de risco.

O processo de candidatura é bastante padrão entre diferentes credores, seja bancos, cooperativas de crédito ou empresas de financiamento. O meu conselho? Faça comparações. Diferentes credores cobram taxas e comissões diferentes, por isso obter várias cotações sem fazer uma verificação de crédito rigorosa (pré-qualificação) é inteligente. Compare os números reais—pagamento mensal, juros totais ao longo