【iDeCo】"Até quando vamos operar?" "Como vamos receber?" Vamos pensar na operação | Vamos formar ativos enquanto economizamos impostos | Manekuri, informações de investimento da Monex Securities e mídia útil para o dinheiro.
iDeCo (イデコ、個人型確定拠出年金) é um instrumento para acumular recursos para a aposentadoria a longo prazo. O investidor escolhe e gerencia produtos como fundos de investimento e depósitos a prazo, e, em princípio, não pode retirar os fundos até os 60 anos, o que naturalmente resulta em uma gestão a longo prazo. Durante seminários onde fui palestrante, às vezes recebo perguntas como "Devo mudar os produtos de acordo com o ambiente do mercado?".
Continue a acumular de forma tranquila, sem se deixar levar pelas flutuações do mercado
Se você operar a longo prazo, pode haver quedas no mercado de ações, como em abril de 2025 ou agosto de 2024. Nesses momentos, há opiniões como "será que os preços das ações vão cair ainda mais? Talvez seja melhor transferir temporariamente os ativos do iDeCo para depósitos a prazo e similares". No entanto, prever a direção do mercado é difícil. Vamos continuar a acumular de forma tranquila, seguindo a sua política original ao iniciar o iDeCo.
Este é um conta para criar fundos de aposentadoria a longo prazo, por isso, a estratégia de conter riscos na conta iDeCo é importante. No entanto, isso não deve ser decidido com base no mercado, mas sim considerando a relação com o período de investimento.
Enquanto houver um período de operação suficiente, não é necessário fazer trocas frequentes de merchandising. Por exemplo, se você está investindo em um fundo de investimento que investe em ações globais e faz compras mensais, deve continuar a acumular de forma consistente de acordo com essa estratégia.
Coisas sobre dinheiro a considerar quando se chega aos 50 anos
À medida que o tempo passa e o período de investimento se torna mais curto, é necessário mudar gradualmente a alocação de ativos para reduzir o risco do portfólio. Isto porque, ao contrário do NISA (sistema de isenção fiscal para pequenos investimentos), o iDeCo tem um limite de tempo para o seu investimento.
Os ativos geridos devem ser recebidos em um pagamento único ou pensão entre os 60 e os 75 anos.
Assim, quando chegar à metade dos 50 anos,
① Organizar o dinheiro que será recebido após os 60 anos
② Além disso, a política de operação no iDeCo
Vamos considerar sobre isso.
Organizar o dinheiro a receber após os 60 anos
A forma de receber o iDeCo envolve não apenas os ativos do iDeCo, mas também a existência de seguros de pensão pública, pagamentos únicos de aposentadoria e pensões empresariais, além do momento e do valor do recebimento. Por isso, ao chegar aos 50 anos, é importante organizar o dinheiro que será recebido após os 60 anos. Além disso, é necessário considerar até que idade pretende trabalhar e qual será a renda prevista.
[Figura 1]
Fonte: elaborado pelo autor
realize uma gestão de acordo com o período de recebimento e o objetivo do iDeCo
Nesse sentido, vamos considerar o período de operação e a forma de recebimento que podem ser utilizados na conta iDeCo. A forma de recebimento pode alterar a operação a partir da metade dos 50 anos.
Por exemplo, como seria no caso de "receber um pagamento único aos 60 anos"?
"Como já atingi o valor-alvo, vou mudar para um produto de garantia de capital antes dos 60 anos"
"A partir dos 58 anos, vamos transferir mensalmente 1/24 do montante para um depósito a prazo, dividido em 24 partes."
podem ser considerados.
ou se optar por adiar a pensão pública e receber os ativos do iDeCo na forma de pensão nos cinco anos anteriores, terá que desinvestir enquanto os opera.
"Fazer a transição de um fundo de investimento em ações para um fundo de investimento equilibrado com risco reduzido"
「(Quem deseja confirmar o valor) deve alternar para um depósito a prazo com capital garantido」
entre outros.
Por outro lado, pode haver pessoas que desejam receber os ativos acumulados no iDeCo ao longo do tempo, em uma forma de pensão, para complementar a aposentadoria pública, que não é tão alta. Nesse caso, pode ser considerado retirar os fundos enquanto continua a investir em fundos de investimento, assumindo um certo risco mesmo após os 60 anos.
DC (plano de pensões de contribuição definida (empresarial / individual (iDeCo))) tem como vantagem a possibilidade de troca.
Dessa forma, até considerar a realocação do iDeCo na metade dos cinquenta anos, talvez seja melhor continuar a operação sem mudar a política, mesmo com algumas quedas. O bom do iDeCo é que é possível fazer a troca (coisa que não pode ser feita no NISA). É possível alterar para produtos que se ajustem ao período de operação e à forma de recebimento.
Design sua própria forma de receber a pensão pública e privada
Recentemente, existe também o conceito de WPP. Trabalhar o máximo possível enquanto se pode (Work longer), ligar-se a pensões privadas até o início do recebimento da pensão pública (Private pensions), e adiar um pouco o recebimento da pensão pública para finalizar a vida com um benefício vitalício (Public pensions) é essa a filosofia (ver Gráfico 2).
[Figura 2]
Fonte: elaborado pelo autor a partir da "Reunião Geral da Sociedade Japonesa de Previdência Social de 2018 para a Verificação Financeira de 2019"
Basicamente, recebe uma pensão pública a partir dos 65 anos, mas pode escolher quando começar a recebê-la entre os 60 e os 75 anos. Do mesmo modo, o iDeCo pode ser recebido sob a forma de um pagamento de montante fixo ou pensão entre os 60 e os 75 anos (dependendo da instituição financeira, é possível receber tanto um pagamento de montante fixo como uma renda). Em muitos casos, pode escolher a idade e o período durante o qual irá receber outras pensões empresariais.
Estamos agora numa era em que pode conceber a sua própria forma de receber pensões públicas e privadas. Além disso, o dinheiro que foi investido na NISA e em outras instituições será adicionado. Imagine onde você quer estar (onde, com quem e como você quer viver), e considere quando e como receber o iDeCo depois de manter o conhecimento mínimo do sistema tributário. Além disso, é importante operar de acordo com o período de operação e método de recebimento.
O conteúdo serve apenas de referência e não constitui uma solicitação ou oferta. Não é prestado qualquer aconselhamento em matéria de investimento, fiscal ou jurídica. Consulte a Declaração de exoneração de responsabilidade para obter mais informações sobre os riscos.
【iDeCo】"Até quando vamos operar?" "Como vamos receber?" Vamos pensar na operação | Vamos formar ativos enquanto economizamos impostos | Manekuri, informações de investimento da Monex Securities e mídia útil para o dinheiro.
iDeCo (イデコ、個人型確定拠出年金) é um instrumento para acumular recursos para a aposentadoria a longo prazo. O investidor escolhe e gerencia produtos como fundos de investimento e depósitos a prazo, e, em princípio, não pode retirar os fundos até os 60 anos, o que naturalmente resulta em uma gestão a longo prazo. Durante seminários onde fui palestrante, às vezes recebo perguntas como "Devo mudar os produtos de acordo com o ambiente do mercado?".
Continue a acumular de forma tranquila, sem se deixar levar pelas flutuações do mercado
Se você operar a longo prazo, pode haver quedas no mercado de ações, como em abril de 2025 ou agosto de 2024. Nesses momentos, há opiniões como "será que os preços das ações vão cair ainda mais? Talvez seja melhor transferir temporariamente os ativos do iDeCo para depósitos a prazo e similares". No entanto, prever a direção do mercado é difícil. Vamos continuar a acumular de forma tranquila, seguindo a sua política original ao iniciar o iDeCo.
Este é um conta para criar fundos de aposentadoria a longo prazo, por isso, a estratégia de conter riscos na conta iDeCo é importante. No entanto, isso não deve ser decidido com base no mercado, mas sim considerando a relação com o período de investimento.
Enquanto houver um período de operação suficiente, não é necessário fazer trocas frequentes de merchandising. Por exemplo, se você está investindo em um fundo de investimento que investe em ações globais e faz compras mensais, deve continuar a acumular de forma consistente de acordo com essa estratégia.
Coisas sobre dinheiro a considerar quando se chega aos 50 anos
À medida que o tempo passa e o período de investimento se torna mais curto, é necessário mudar gradualmente a alocação de ativos para reduzir o risco do portfólio. Isto porque, ao contrário do NISA (sistema de isenção fiscal para pequenos investimentos), o iDeCo tem um limite de tempo para o seu investimento.
Os ativos geridos devem ser recebidos em um pagamento único ou pensão entre os 60 e os 75 anos.
Assim, quando chegar à metade dos 50 anos,
① Organizar o dinheiro que será recebido após os 60 anos
② Além disso, a política de operação no iDeCo
Vamos considerar sobre isso.
Organizar o dinheiro a receber após os 60 anos
A forma de receber o iDeCo envolve não apenas os ativos do iDeCo, mas também a existência de seguros de pensão pública, pagamentos únicos de aposentadoria e pensões empresariais, além do momento e do valor do recebimento. Por isso, ao chegar aos 50 anos, é importante organizar o dinheiro que será recebido após os 60 anos. Além disso, é necessário considerar até que idade pretende trabalhar e qual será a renda prevista.
[Figura 1]
Fonte: elaborado pelo autor
realize uma gestão de acordo com o período de recebimento e o objetivo do iDeCo
Nesse sentido, vamos considerar o período de operação e a forma de recebimento que podem ser utilizados na conta iDeCo. A forma de recebimento pode alterar a operação a partir da metade dos 50 anos.
Por exemplo, como seria no caso de "receber um pagamento único aos 60 anos"?
"Como já atingi o valor-alvo, vou mudar para um produto de garantia de capital antes dos 60 anos"
"A partir dos 58 anos, vamos transferir mensalmente 1/24 do montante para um depósito a prazo, dividido em 24 partes."
podem ser considerados.
ou se optar por adiar a pensão pública e receber os ativos do iDeCo na forma de pensão nos cinco anos anteriores, terá que desinvestir enquanto os opera.
"Fazer a transição de um fundo de investimento em ações para um fundo de investimento equilibrado com risco reduzido"
「(Quem deseja confirmar o valor) deve alternar para um depósito a prazo com capital garantido」
entre outros.
Por outro lado, pode haver pessoas que desejam receber os ativos acumulados no iDeCo ao longo do tempo, em uma forma de pensão, para complementar a aposentadoria pública, que não é tão alta. Nesse caso, pode ser considerado retirar os fundos enquanto continua a investir em fundos de investimento, assumindo um certo risco mesmo após os 60 anos.
DC (plano de pensões de contribuição definida (empresarial / individual (iDeCo))) tem como vantagem a possibilidade de troca.
Dessa forma, até considerar a realocação do iDeCo na metade dos cinquenta anos, talvez seja melhor continuar a operação sem mudar a política, mesmo com algumas quedas. O bom do iDeCo é que é possível fazer a troca (coisa que não pode ser feita no NISA). É possível alterar para produtos que se ajustem ao período de operação e à forma de recebimento.
Design sua própria forma de receber a pensão pública e privada
Recentemente, existe também o conceito de WPP. Trabalhar o máximo possível enquanto se pode (Work longer), ligar-se a pensões privadas até o início do recebimento da pensão pública (Private pensions), e adiar um pouco o recebimento da pensão pública para finalizar a vida com um benefício vitalício (Public pensions) é essa a filosofia (ver Gráfico 2).
[Figura 2]
Fonte: elaborado pelo autor a partir da "Reunião Geral da Sociedade Japonesa de Previdência Social de 2018 para a Verificação Financeira de 2019"
Basicamente, recebe uma pensão pública a partir dos 65 anos, mas pode escolher quando começar a recebê-la entre os 60 e os 75 anos. Do mesmo modo, o iDeCo pode ser recebido sob a forma de um pagamento de montante fixo ou pensão entre os 60 e os 75 anos (dependendo da instituição financeira, é possível receber tanto um pagamento de montante fixo como uma renda). Em muitos casos, pode escolher a idade e o período durante o qual irá receber outras pensões empresariais.
Estamos agora numa era em que pode conceber a sua própria forma de receber pensões públicas e privadas. Além disso, o dinheiro que foi investido na NISA e em outras instituições será adicionado. Imagine onde você quer estar (onde, com quem e como você quer viver), e considere quando e como receber o iDeCo depois de manter o conhecimento mínimo do sistema tributário. Além disso, é importante operar de acordo com o período de operação e método de recebimento.