As criptomoedas estão a ganhar uma popularidade crescente em todo o mundo com o desenvolvimento da tecnologia Blockchain e das finanças descentralizadas. Cada vez mais pessoas começam a utilizar criptomoedas como meio de pagamento, reserva de valor e investimento. Nos últimos anos, ocorreram vários grandes eventos no setor das criptomoedas: em 2020, o verão DeFi liderou a expansão das finanças descentralizadas (DeFi); em 2021, muitas empresas conhecidas, incluindo Tesla, Mastercard, e Goldman Sachs, iniciaram os seus negócios de criptomoedas; além disso, El Salvador introduziu legislação para adotar o Bitcoin como moeda com curso legal, tornando-se o primeiro país soberano do mundo a fazê-lo. A popularização das criptomoedas é imparável.
De acordo com o mais recente relatório do setor Digital 2022: Relatório de visão geral global da DataReportal, a taxa de penetração das criptomoedas a nível mundial está constantemente a aumentar, e a proporção da população global que detém criptomoedas atingiu 10%, um aumento de mais de 30% em comparação com há um ano. Em países como a Tailândia, as Filipinas, a África do Sul e a Turquia, a taxa de penetração das criptomoedas chega mesmo aos 20%, indicando que deter criptomoedas se tornou algo comum.
Com o crescimento explosivo da percentagem de utilizadores que possuem criptomoedas nos últimos anos, os titulares de criptomoedas desenvolveram necessidades cada vez mais diversificadas quanto à utilização de criptomoedas. Além dos serviços financeiros essenciais de negociação, os titulares de criptomoedas também procuram produtos que permitam transferir ou pagar com criptomoedas no quotidiano ou em contextos empresariais. O Gate Pay foi criado neste contexto.
Fonte: DIGITAL 2022: RELATÓRIO DE VISÃO GERAL GLOBAL
O que é o Gate Pay? Um conjunto integrado de soluções de pagamento Web3
O Gate Pay é o conjunto integrado de soluções de pagamento Web3 da Gate, que combina funcionalidades essenciais para cobranças, pagamentos, operações de conta e gestão de fundos. Após registarem uma conta na Gate, os utilizadores podem aceder ao Gate Pay em cenários compatíveis, enquanto os comerciantes podem integrá-lo nos seus sistemas existentes com menor dificuldade de implementação. Apoiado pela infraestrutura de negociação e ativos da Gate, o Gate Pay foi concebido para melhorar a eficiência operacional dos fluxos de trabalho de pagamentos relacionados com criptomoedas.
O Gate Pay suporta pagamentos por código QR e por endereço, podendo processar mais de 300 criptomoedas principais, incluindo Bitcoin e USDT. Para os comerciantes, o produto centra-se numa liquidação mais rápida, em custos operacionais mais baixos e numa expansão global escalável. Para os utilizadores, as contas Gate proporcionam uma forma prática de efetuar pagamentos em ativos digitais em conformidade nos cenários quotidianos.
Para utilizadores individuais, o Gate Pay pode ser utilizado para pagar com criptomoedas durante compras, ao realizar transferências transfronteiriças ou ao receber serviços de comércio eletrónico de forma mais simples. Para utilizadores empresariais, o Gate Pay é eficiente em termos de custos e rápido de integrar, oferecendo uma solução completa de pagamentos em criptomoedas que supera os obstáculos das finanças tradicionais. Através do Gate Pay, os comerciantes podem receber diretamente milhares de criptomoedas de utilizadores de criptomoedas de todo o mundo a qualquer momento. No futuro, o Gate Pay vai suportar a liquidação em tempo real em moeda fiduciária local, alargando o acesso ao sistema financeiro a um grupo de utilizadores mais vasto. Desta forma, o Gate Pay compromete-se a levar o estilo de vida Web 3.0 ao público e a servir melhor os utilizadores individuais e os parceiros empresariais, contribuindo assim para a popularização e adoção em larga escala de criptoativos a nível global.
Na prática, muitas equipas posicionam o Gate Pay como uma suite completa de pagamentos Web3: os comerciantes podem aceitar criptomoedas, liquidar rapidamente e estabelecer ligação com utilizadores Web3 em todo o mundo num único fluxo de integração. Este posicionamento destaca soluções para empresas de qualquer dimensão, desde pequenas lojas online a operadores transfronteiriços de maior dimensão, mantendo o checkout simples para os utilizadores finais.
Desvantagens dos pagamentos eletrónicos tradicionais
Os pagamentos eletrónicos tradicionais são muito dispendiosos, pois envolvem muitos intermediários e fluxos financeiros comerciais que o público em geral não conhece efetivamente. Quer se pague com cartão de débito, cartão de crédito ou simplesmente através da leitura de um código QR, haverá inevitavelmente encargos cobrados pelo banco ou pela instituição de compensação. Tomemos também como exemplo o Digital 2022: Relatório de visão geral global. Em 2022, as receitas globais relacionadas com compras online de bens de consumo atingiram 3,85 biliões de dólares, com mais de 3,78 mil milhões de pessoas a fazer compras online. Sem considerar a taxa de câmbio dos pagamentos transfronteiriços, os pagamentos eletrónicos tradicionais representam cerca de 2%–4% do volume total de transações, o que corresponde a uma capitalização de mercado superior a 100 mil milhões de dólares.
Fonte: DIGITAL 2022: RELATÓRIO DE VISÃO GERAL GLOBAL
Assim, ao adquirir bens ou serviços através de métodos de pagamento eletrónico tradicionais, o montante disponível diminui no momento do pagamento. Então, para onde vai todo esse dinheiro? Para que é utilizado? Isto pode ser explicado através do fluxo financeiro dos pagamentos com cartão de crédito. Os registos de consumo são primeiro processados pelo banco que presta o serviço de aquisição, depois transferidos para o centro de compensação para agregação de dados e, em seguida, para o banco emissor do cartão para liquidação e emissão da fatura. Na etapa final, o pagamento é efetuado de acordo com a fatura, conforme apresentado abaixo.
Fonte: site
Em todo o processo de pagamento com cartão de crédito, o banco adquirente, o centro de compensação e o banco emissor do cartão cobram todos uma comissão. Os comerciantes não recebem a totalidade do montante pago pelo consumidor: os intermediários cobram 2%–4% do montante total pago pelo consumidor como taxa de comissão, e o restante vai para o comerciante. Por exemplo, se hoje forem gastos 100$ em compras com um cartão de crédito, o comerciante recebe, no máximo, 98$. Se envolver pagamentos transfronteiriços e taxa de câmbio, a comissão será mais elevada. Os comerciantes com lojas físicas têm ainda de gastar dinheiro adicional para instalar terminais POS, o que reduz os seus lucros, pois o custo de instalação e manutenção do equipamento é elevado.
Então, como são distribuídos os lucros pelos intermediários? Se a taxa de comissão de uma transação com cartão de crédito for de 2%, a instituição de compensação recebe pelo menos 0,05%, o banco adquirente recebe 0,45% e o banco emissor do cartão, a parte com maior interesse envolvida, recebe 1,5%. Se o banco emissor do cartão for também o banco adquirente, fica com quase todos os lucros. Os bancos emissores de cartões não gastam dinheiro em marketing, pelo que procuram emitir pontos de recompensa ou brindes para incentivar as pessoas a pedir cartões. Na realidade, os utilizadores utilizam parte do montante total que gastam para comprar estes chamados pontos de recompensa ou brindes. Este é, de facto, um negócio lucrativo para os intermediários.
Como funciona o Gate Pay?
O Gate Pay é um produto de pagamentos em criptomoedas baseado em tecnologia Blockchain. Não atua como intermediário de pagamentos, mas fornece a infraestrutura necessária para que os parceiros empresariais se integrem na rede Blockchain, permitindo que os mineiros ou nodos validadores da Blockchain tratem do fluxo financeiro e da liquidação, o que o distingue dos pagamentos eletrónicos tradicionais. O Gate Pay centra-se na eficiência competitiva das taxas e numa liquidação mais rápida em comparação com muitos sistemas de pagamento tradicionais. É de salientar que muitas redes blockchain de alto desempenho, tais como Solana, Polygon, Apt e Sui, estão também a lançar novos serviços de pagamento.
O Gate Pay pode ser utilizado simplesmente lendo, através da Aplicação Gate, o código QR fornecido pelo destinatário. O Gate Pay gera códigos QR diferentes para cada produto após o utilizador efetuar uma encomenda. Após o utilizador concluir o pagamento, o comerciante é notificado sobre o estado do pagamento. Durante todo o processo, os utilizadores não têm de se preocupar com o levantamento, o depósito, o momento em que o depósito é creditado e a integração da rede Blockchain com a plataforma dos comerciantes. O Gate Pay pode ser considerado uma ferramenta necessária na futura economia Web 3.0. Para obter os detalhes mais recentes sobre funcionamento e configuração, consultar a página oficial do Gate Pay.
Para as operações dos comerciantes, este modelo pode suportar a gestão de fundos em múltiplas contas e fluxos de envio de fundos para qualquer endereço suportado pela rede e pelo ativo selecionados. Esta flexibilidade é particularmente útil para empresas que precisam de gerir pagamentos a fornecedores, movimentações de tesouraria e checkout para clientes numa única infraestrutura de pagamentos.
Como utilizar o Gate Pay?
O Gate Pay está agora disponível para todos os utilizadores registados. Desde que a verificação KYC esteja concluída e existam criptoativos suficientes na conta, é possível utilizar o Gate Pay para comprar bens e serviços a comerciantes terceiros integrados na Gate App. Será utilizada como exemplo a plataforma de compras online Web 3.0 Uquid para demonstrar como utilizar o Gate Pay tanto na página Web como na MiniApp integrada na Aplicação Gate.
Na Web
- Aceda ao site da Uquid, registe-se e inicie sessão na sua conta no canto principal direito. Pode optar por iniciar sessão diretamente utilizando a sua conta da Apple, do Facebook, do Google ou do WalletConnect.
- Localize o produto que pretende comprar e clique em “Comprar agora”.
- Clique no ícone do carrinho de compras no canto superior direito e, em seguida, em “Avançar para o checkout”.
- Preencha a morada de envio e a morada de faturação.
- Desça até ao final da página de checkout e selecione “Pagamento em criptomoedas, pagar à medida que utiliza!”.
- Nesta página são apresentados vários canais de pagamento em criptomoedas. Selecione o Gate Pay e clique no botão “Checkout”.
- São apresentadas as informações da ordem, juntamente com o código QR de pagamento.
- Abra a Aplicação Gate. Utilize o leitor no canto superior direito para ler o código QR. Em seguida, será solicitado que confirme o pagamento.
- Verifique novamente as informações da ordem e clique em “Confirmar” para concluir o pagamento. Se não houver saldo suficiente na conta de pagamento, é necessário transferir fundos de outras contas (conta à vista, conta de margem, conta de futuros, etc.) para a conta de pagamento antes de avançar com a compra.
Na aplicação
- Clique em MiniApp na secção de navegação da Aplicação Gate. Se não for possível encontrar a MiniApp, clique em “Mais” para aceder à mesma.
- A MiniApp disponibiliza vários serviços e produtos, incluindo jogos, cartões de oferta, transportes, viagens, compras online, etc. Aqui, utilizamos também a loja Uquid como exemplo. Clique em “Uquid Shop” para aceder à mesma. Os comerciantes e serviços disponibilizados na MiniApp são fornecidos por parceiros comerciais externos e só podem ser utilizados após autorização prévia do utilizador.
- Escolha o produto que pretende comprar e clique em “Comprar agora”.
- Clique no ícone do carrinho no canto inferior direito. Verifique novamente as informações e clique em “Avançar para o checkout”.
- Os produtos da MiniApp são pagos diretamente com o Gate Pay, eliminando o passo adicional de selecionar o canal de pagamento na Web. Clique em “Checkout” para continuar.
- Se todas as informações estiverem corretas, clique em “Confirmar” para concluir o pagamento. Se não houver saldo suficiente na conta de pagamento, é necessário transferir fundos de outras contas (conta à vista, conta de margem, conta de futuros, etc.) para a conta de pagamento antes de avançar com a compra.
Vantagens do Gate Pay
O Gate Pay permite comprar os serviços e bens pretendidos com criptomoedas, sem necessidade de as converter primeiro em moeda fiduciária. Os comerciantes que implementem o Gate Pay podem integrá-lo diretamente nos seus sistemas de backend, permitindo aos clientes pagar com dezenas de criptomoedas através do telemóvel, a qualquer momento e em qualquer lugar.
2. Custos reduzidos
O Gate Pay é uma solução de pagamento em criptomoedas baseada na tecnologia Blockchain. A liquidação das transações é concluída por mineradores e nodos na rede, sem intermediários. Foi concebido para oferecer taxas mais baixas e uma liquidação eficiente, reduzindo também a complexidade da implementação em comparação com as configurações de pagamento tradicionais que exigem hardware dedicado e processos de integração complexos. Para utilizar o serviço, basta descarregar a Aplicação Gate no dispositivo móvel.
3. Expandir o mercado comercial
A Gate disponibiliza acesso a milhões de utilizadores de criptomoedas. Os comerciantes que tenham ativado o Gate Pay podem implementar as suas próprias aplicações na MiniApp para aumentar a exposição e desenvolver novos canais de vendas. As empresas podem alcançar mais públicos-alvo se aceitarem pagamentos em criptomoedas.
O Gate Pay disponibiliza uma solução completa para aceder, enviar, utilizar e gerir rendimentos em criptomoedas. As criptomoedas podem ser distribuídas em lotes como salários ou pagamentos a fornecedores, ou simplesmente utilizadas para negociação, investimento, cobertura de risco e conversão em moedas fiduciárias na Aplicação Gate.
5. Assistência técnica
O Gate Pay pode ajudar na criação de produtos de pagamento adaptados às necessidades da empresa. Se a equipa não tiver programadores, é possível optar por uma solução sem código ou criar uma aplicação integrada na MiniApp para obter maior exposição. Ao contrário dos sistemas de pagamento eletrónico tradicionais, o serviço não cobra qualquer taxa de manutenção. Se for comerciante e pretender implementar o serviço de pagamentos do Gate Pay, preencher o formulário de registo de comerciantes e contactar-nos através de gatepay@gate.com.
Do ponto de vista da implementação, o Gate Pay destaca-se por um processo de integração rápido e com pouco código para os sistemas dos comerciantes, o que pode reduzir o tempo de lançamento em comparação com muitos sistemas de pagamento tradicionais. Combinada com os controlos ao nível da conta no ecossistema da Gate, esta abordagem procura proporcionar às empresas controlo total sobre o dinheiro, mantendo intuitivas as etapas de pagamento apresentadas aos utilizadores.
Tenha a chave para a liberdade financeira
A Gate foi fundada em abril de 2013 com o objetivo de alcançar um nível mais elevado de liberdade financeira. Neste contexto, “liberdade financeira” não significa possuir dinheiro suficiente para gastar durante toda a vida. Significa a “liberdade de não ser privado dos seus ativos”, para que cada pessoa possa procurar a vida ideal segundo a sua própria vontade. Ao analisar cuidadosamente o sistema financeiro contemporâneo, é possível encontrar muitas limitações neste mundo.
Como afirmou o banqueiro Mayer Amschel Rothschild: “Deixem-me emitir e controlar o dinheiro de uma nação e não me importarei com quem escreve as leis.” O dinheiro é o sangue de todas as atividades económicas, enquanto os governos e os bancos são como o coração do corpo humano. Quando se pretende abrir uma conta offshore no estrangeiro, mas o pedido é rejeitado, percebe-se que o sistema financeiro tradicional não acolhe quem procura explorar novas possibilidades; quando a conta bancária nacional é congelada sem motivo, percebe-se que os depósitos bancários não pertencem realmente ao titular; quando as pessoas de qualquer país enfrentam uma subida vertiginosa dos preços, percebem que a sua riqueza está a ser confiscada.
Fonte: AZ Quotes
As moedas emitidas não pelos governos, mas por um sistema financeiro descentralizado, são a única forma de proteger a propriedade privada e garantir a liberdade de viver. Para quebrar as correntes do sistema financeiro tradicional, é necessário ter primeiro uma carteira própria e utilizar criptomoedas como forma de pagamento diária. O Gate Pay foi criado como uma porta de entrada para que os titulares de criptomoedas e as pessoas comuns que ainda não utilizaram criptomoedas possam entrar tranquilamente na economia Web3.
Como afirmou o Dr. Lin Han, fundador da Gate, durante a Blockchain Week em Busan: “O Gate Pay é o nosso próximo grande compromisso para promover ainda mais a adoção de criptomoedas. Irá estabelecer uma ponte entre a Web3 e a vida quotidiana, reduzindo as barreiras para que utilizadores e comerciantes possam utilizar plenamente as criptomoedas.” A Gate acredita que as criptomoedas contribuem significativamente para o objetivo da descentralização, não só ao promoverem o desenvolvimento de serviços financeiros descentralizados, como a DeFi, mas também ao entregarem a cada utilizador a chave para desbloquear a sua riqueza pessoal. Desde que cada pessoa controle a sua própria riqueza, controla também a sua própria vida.
Perguntas frequentes
O que é o Gate Pay?
O Gate Pay é a solução de pagamentos em criptomoedas da Gate que suporta pagamentos por código QR e por endereço. Permite a utilizadores e comerciantes enviar ou receber ativos digitais diretamente em cenários de pagamento físicos e online.
Quais são as características das taxas do Gate Pay?
O Gate Pay é apresentado como uma solução de pagamento com taxas reduzidas e focada na eficiência. Os custos reais podem variar consoante a configuração da empresa, o ativo e as condições da rede na blockchain, pelo que os utilizadores e comerciantes devem confirmar os detalhes mais recentes das taxas antes de cada fluxo de transação.
É necessário concluir o KYC para utilizar o Gate Pay?
Na maioria dos cenários de pagamento ao nível da conta descritos neste artigo, é necessário concluir o registo e o KYC na Gate antes de utilizar as funções do Gate Pay em fluxos de produção.
Os comerciantes podem integrar o Gate Pay sem uma grande equipa de engenharia?
Sim. O produto inclui fluxos com pouco código e favoráveis à integração, permitindo às empresas começar por processos de implementação mais simples e avançar para uma integração mais aprofundada conforme necessário.
O ponto de partida mais fiável é a página oficial do Gate Pay: https://www.gate.com/pay. Os comerciantes também podem contactar a equipa através de gatepay@gate.com para obter assistência no processo de integração.
