La Réserve fédérale lance FedNow pour les paiements instantanés

La Réserve fédérale a officiellement lancé FedNow, un service de paiement instantané qui fournit des paiements et des règlements 24 heures sur 24. Initialement, le service aura une limite de transaction de 100 000 $ par client, qui pourra ensuite être étendue à 500 000 $.

Le nouveau service de paiement de la Réserve fédérale, FedNow, promet aux consommateurs la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent en quelques secondes. Mais il convient de noter que la solution sera contrôlée par la banque centrale.

Les Américains peuvent utiliser FedNow tous les jours de l’année, permettant aux résidents de payer instantanément les produits de première nécessité et d’envoyer de l’argent à leurs proches. De plus, les entreprises peuvent payer leurs fournisseurs en temps opportun via le réseau.

Initialement, le service a fixé une limite de transaction de 100 000 $ par client. Pourtant, la Fed a signalé la possibilité de relever la limite à l’avenir.

Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell (Jerome Powell), a souligné que la solution de paiement instantané FedNow vise à fournir aux Américains des options “plus rapides et plus pratiques” pour les paiements quotidiens.

Powel a ajouté :

“Au fil du temps, alors que de plus en plus de banques choisissent d’utiliser ce nouvel outil, les avantages pour les particuliers et les entreprises incluront la possibilité pour les particuliers de recevoir leur chèque de paie immédiatement, ou les entreprises de recevoir des fonds instantanément lorsqu’une facture est payée.”

Avec le service FedNow maintenant en ligne, il est peu probable que la Réserve fédérale lance sa monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) de sitôt.

La Réserve fédérale a précisé que le service ne sera pas offert directement aux particuliers et aux entreprises, car les paiements FedNow ne sont facilités que par les banques. Cela différencie le service des applications de paiement existantes telles que Venmo.

En avril dernier, Michelle Bowman, membre du conseil d’administration de la Réserve fédérale américaine, a fait valoir que les risques associés aux CBDC l’emportaient de loin sur leurs avantages. Bowman a conclu que la création d’une CBDC aux États-Unis n’était peut-être pas la bonne chose à faire.