Nouvelles de Jiedi.com : les retraités disposent d’une fenêtre d’environ 11 ans avant leurs 75 ans pour effectuer une conversion Roth IRA avec un taux d’impôt fédéral de 12 %. Toutefois, le montant moyen converti par un retraité pendant cette fenêtre est de 0 $, principalement parce qu’il est presque impossible de payer l’impôt sur la conversion avec un taux d’épargne personnel de 3,9 %. La formatrice financière Suzie Orman recommande d’effectuer la conversion par petits montants annuels, en veillant à ce que les impôts proviennent d’un compte de courtage plutôt que d’un IRA. En 2026, le plafond du taux de 12 % pour un couple marié est de 100 800 $, et celui du taux de 22 % est de 211 400 $. La plupart des familles n’ont pas réussi à tirer efficacement parti de cette opportunité fiscale au cours de ces 11 ans, et pourraient finalement se retrouver avec un taux d’imposition plus élevé et des retraits contraints.