Que faire si vous êtes en retard sur votre épargne-retraite à 60 ans

À l’approche de vos 60 ans, vous commencez peut-être à penser à mettre fin à votre carrière et à envisager la retraite. Et avec un solde solide sur un IRA ou un 401(k), cela peut être possible. Mais si vous n’êtes pas satisfait du montant que vous avez épargné à 60 ans, vous pourriez être moins optimiste quant à vos perspectives de retraite.

C’est compréhensible. Mais ce n’est pas forcément un obstacle insurmontable. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre si vous êtes en retard sur votre épargne-retraite et que vous n’êtes pas sûr d’avoir autant de temps pour rattraper.

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1. Augmentez autant que possible votre taux d’épargne

À 60 ans, vous pourriez gagner un salaire plus élevé que celui que vous aviez il y a 10 ou 20 ans. Même si une grande partie de ce salaire est absorbée par vos dépenses courantes, un examen attentif de vos dépenses peut révéler qu’il y a un peu de marge de manœuvre pour réduire vos dépenses dans certains domaines clés. Le faire pourrait vous aider à augmenter considérablement votre taux d’épargne.

N’oubliez pas non plus que si vous avez 60 ans et un 401(k), vous pouvez effectuer un versement de rattrapage de 11 250 dollars au lieu des 8 000 dollars de rattrapage standard pour les personnes de 50 ans et plus. Si vous êtes prêt à faire quelques changements plus importants, comme renoncer à un voyage pour un séjour à domicile, vous pourriez constater que vous êtes capable d’augmenter judicieusement votre épargne-retraite avant la fin de votre carrière.

2. Envisagez une date de retraite plus tardive

Peut-être que votre objectif est de prendre votre retraite à 65 ans, moment où l’éligibilité à Medicare commence. Ou peut-être que vous attendez jusqu’à 67 ans, lorsque vous pouvez demander Social Security sans réduction si vous avez aujourd’hui 60 ans.

Si votre épargne n’est pas aussi solide que vous l’espériez et que vous ne vous voyez pas atteindre votre objectif, une option consiste à travailler un peu plus longtemps que prévu. Si vous pouvez prolonger votre carrière de deux ou trois ans, cela vous laisse la possibilité d’effectuer quelques versements IRA ou 401(k) supplémentaires de dernière minute tout en donnant à votre argent davantage de temps pour fructifier.

De plus, si vous prenez votre retraite plus tard, vous n’aurez pas besoin que votre épargne dure aussi longtemps. Et si vous êtes en mesure de retarder votre demande de Social Security au-delà de l’âge de retraite à taux plein, vous pourriez obtenir des paiements mensuels beaucoup plus élevés.

Chaque année que vous retarder votre demande de Social Security au-delà de 67 ans (l’âge de retraite à taux plein), vos paiements mensuels augmentent de 8 %. Cette incitation s’arrête une fois que vous atteignez 70 ans, mais si vous pouvez attendre même un seul an de plus au-delà de l’âge de retraite à taux plein, cela pourrait faire une grande différence dans vos finances.

3. Repenser à quoi ressemble une retraite

Vous avez peut-être imaginé la retraite comme un moment pour consacrer vos journées à des loisirs et à voyager à travers le monde. Si votre épargne ne peut pas soutenir ce style de vie, vous devrez peut-être accepter un compromis.

Cela ne signifie pas nécessairement que vous devez travailler encore quatre ou cinq ou 10 ans pour atteindre le niveau d’épargne que vous souhaitez. Au contraire, vous devrez peut-être être plus flexible avec vos projets.

Cela peut vouloir dire faire un seul voyage par an pendant la retraite au lieu de plusieurs, ou limiter vos déplacements à des destinations ou des villes peu coûteuses où vous pouvez rester avec votre famille et vos amis. Cela peut aussi vouloir dire accepter de travailler à temps partiel, que ce soit dans un emploi stable ou via l’économie des petits boulots.

Se retrouver en retard sur son épargne-retraite à 60 ans peut être stressant et décourageant. Mais cela ne veut pas dire que vous êtes condamné à une retraite avec des finances trop serrées. Si vous faites de votre mieux pour donner un coup de pouce de dernière minute à votre IRA ou à votre 401(k) et ajustez vos plans, vous pourriez découvrir que vous parvenez à profiter de vos années de senior malgré le fait que vous n’ayez pas forcément atteint votre objectif d’épargne ultime.