Réinvestissez-vous votre RMD en tant que retraité ? Voici ce que vous devez savoir.

Si vous n’anticipez pas d’avoir besoin de vos versements minimums requis (RMD) à 73 ans (ou 75 ans si vous êtes né en 1960 ou après), la réinves­tissement a du sens. Cela vous donne plus de marge pour faire fructifier votre argent.

Les RMD ne doivent pas forcément être un problème tant que vous avez un plan pour en tirer le meilleur.

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Trois points importants à garder à l’esprit

Rien de particulièrement compliqué n’entoure le réinvestissement des RMD. Toutefois, il est important de garder en tête certains détails. Par exemple :

• Ne pas prélever vos RMD au moment prévu peut entraîner des pénalités coûteuses.
• Vous ne pouvez pas éviter les RMD en réinjectant l’argent dans un compte à impôt différé.
• Une fois l’argent retiré, il devient un revenu imposable. Cela signifie que vous utiliserez des dollars après impôts pour réinvestir.

Considérations fiscales

Il est difficile d’échapper aux impôts à la retraite. Et comme les RMD augmentent votre revenu imposable, elles peuvent :

• Vous faire basculer dans une tranche d’imposition plus élevée.
• Avoir un impact sur le montant d’impôt que vous payez sur les prestations de la Sécurité sociale.
• Augmenter vos primes Medicare.
• Affecter votre éligibilité à certains crédits ou déductions d’impôt au moment de la déclaration.

Moyens de réinvestir les RMD

Une fois que la RMD a été retirée et que les impôts ont été payés, voici quelques façons dont les RMD peuvent être réinvesties :

Cotisations à un Roth IRA (si vous remplissez les conditions d’éligibilité)

Si vous avez des revenus d’activité et respectez les limites de cotisation, envisagez d’utiliser du cash pour financer un Roth IRA afin de bénéficier d’une croissance à l’abri de l’impôt et de retraits sans impôt plus tard.

Comptes de courtage imposables

Une autre option consiste à acheter des actions, des fonds négociés en bourse (ETF) ou des fonds communs de placement. Vous serez responsable de payer des impôts sur les intérêts, dividendes et plus-values en capital réalisées, mais ces fonds sont généralement faciles d’accès et peuvent offrir un potentiel de croissance à long terme.

Annuities ou produits d’assurance

Chaque option implique des frais et peut être incroyablement complexe, mais si vous arrivez à surmonter ces défis, elles peuvent aussi fournir un revenu garanti.

Épargne ou certificats de dépôt (CD)

Les deux conviennent si vous êtes davantage préoccupé par la préservation du capital et la liquidité que par la croissance.

Quelle que soit l’option que vous choisissez, assurez-vous qu’elle a le potentiel de croître plus vite que l’inflation.

Rester simple

Ces trois étapes peuvent vous aider à garder le contrôle sans tourner en rond :

2. Automatiser : Tout comme vous automatisez vos factures mensuelles, mettez en place des transferts automatiques de vos comptes à impôt différé vers votre courtage ou votre banque lorsque les RMD sont dues.
3. Revoir : Réservez du temps pour examiner votre plan chaque année, surtout si vos RMD augmentent ou si les règles fiscales changent.
4. Demander conseil : Rencontrez un conseiller financier fiduciaire pour déterminer la ou les meilleures façons de réinvestir votre argent.

Réinvestir vos RMD peut transformer un retrait imposé en un outil de maintien de votre patrimoine, vous aidant à tirer le meilleur parti des comptes que vous avez travaillé si dur à construire.