Voulez-vous prendre une retraite avec plus d’argent ? Le cas des fonds indiciels.

Les fonds indiciels offrent une façon simple et rentable de constituer un patrimoine. S’ils ne jouent pas un rôle significatif dans l’ensemble de votre portefeuille, vous pourriez vouloir examiner de plus près ce qu’un bon fonds indiciel peut faire pour vous.

Que font les fonds indiciels

Un fonds indiciel est un fonds négocié en bourse (ETF) ou un fonds commun de placement qui vise à reproduire un indice boursier, comme le Nasdaq. Plutôt que d’essayer de ne sélectionner que les gagnants, un fonds indiciel achète la plupart ou la totalité des titres de l’indice qu’il suit, en les conservant dans les mêmes proportions que l’indice.

Source de l’image : Getty Images.

Faibles coûts

L’un des arguments les plus solides en faveur de l’investissement dans les fonds indiciels est leur ratio de frais. La raison pour laquelle les fonds gérés activement ont généralement des ratios de frais plus élevés est qu’ils entraînent des coûts de recherche, de trading et d’analyse. En revanche, les fonds indiciels peuvent fonctionner efficacement, car leurs portefeuilles ne changent que lorsque les indices qu’ils suivent changent.

Ces faibles coûts entraînent une capitalisation sur votre compte au fil du temps et vous permettent de conserver davantage des rendements du marché, plutôt que de laisser les frais les éroder lentement.

Diversification

La valeur d’un portefeuille diversifié ne peut pas être surestimée, et les fonds indiciels offrent une diversification instantanée. Un fonds « large marché » peut détenir des centaines ou des milliers d’entreprises dans de nombreuses régions du monde et dans différents secteurs. Cette diversification réduit l’impact d’une seule action ou d’un seul secteur sur votre portefeuille.

Arriver en tête

Même s’il y a certainement eu des périodes où les gestionnaires actifs ont surperformé les fonds indiciels, la plupart n’arrivent pas à battre des indices comparables sur le long terme, une fois les frais et les impôts pris en compte. Pour être clair : les fonds indiciels ne promettent pas de surperformer des comptes gérés activement. Toutefois, c’est souvent le cas historiquement.

Proposer de la simplicité

Les fonds indiciels rendent facile l’élaboration d’un plan rigoureux. Vous choisissez la part que vous souhaitez détenir en actions, obligations et trésorerie ; vous sélectionnez un fonds indiciel à faible coût pour chacun, puis vous rééquilibrez périodiquement. Cette méthode d’investissement va au-delà du fait que ce soit simple ou que cela fasse gagner du temps. Elle soutient aussi ces avantages :

• Moins de tentation de poursuivre la performance ou de « timer » le marché, deux approches qui tendent rarement à bien fonctionner sur la durée.
• Les émotions jouent un rôle très faible, car les décisions de trading ne sont pas guidées par la peur ou la cupidité.
• Grâce aux deux avantages cités ci-dessus, il est plus probable d’acheter, de conserver et de laisser la capitalisation opérer.

Planification à long terme

Il est tout à fait possible de construire un portefeuille uniquement avec des fonds indiciels. Voici à quoi cela pourrait ressembler :

• Un fonds indiciel du marché boursier total pour une exposition large aux actions.
• Un fonds indiciel obligataire pour la stabilité et le revenu.
• Des fonds indiciels supplémentaires, selon vos besoins, pour l’exposition sectorielle et internationale.

C’est à vous de décider si un fonds indiciel pourrait vous être utile lorsque vous préparez votre retraite. L’objectif est de comprendre ce qu’il peut faire pour vous et de déterminer s’il s’intègre à vos plans.