Boost Biz Finance : Aion Financial Technologies

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Les avancées technologiques continuent de transformer le paysage du financement des entreprises. Banking as a Service (BaaS) a créé de nouvelles opportunités pour l’innovation bancaire et l’intégration fluide de solutions logicielles financières supplémentaires. Le traitement du langage naturel (NLP) et l’apprentissage automatique (ML) ouvrent la voie à une automatisation qui n’aurait pas été possible auparavant.

Dans cet article, nous donnons la parole à Deepesh Sunku, responsable de l’ingénierie et cofondateur de la fintech basée à San Francisco, Aion. Aion a été créée en 2017 comme une plateforme moderne de finance « tout-en-un » pour les entreprises. Aion facilite la gestion des finances par les sociétés, le déblocage de capitaux à partir de leurs actifs et le retour à l’activité de leur entreprise. En réunissant une banque en ligne pratique, des logiciels financiers intelligents et un capital rentable, Aion se positionne comme le partenaire financier de l’avenir pour les petites et moyennes entreprises afin d’alimenter leur croissance.

Contexte de Deepesh Sunku

Deepesh est diplômé de RNS Institute of Technology à Bangalore, en Inde, avec un diplôme de Bachelor of Engineering en génie électronique et des communications. Il a ensuite obtenu une maîtrise en gestion des télécommunications de l’Université du Maryland, dont il est sorti en 2012. C’est au Dingman Center for Entrepreneurship, qui fait partie de la business school de l’Université du Maryland, que Deepesh a acquis pour la première fois une expérience en tant qu’entrepreneur en phase initiale.

Parlez-nous un peu de votre parcours professionnel avant Aion Finance ?

Avant de rejoindre Aion, j’avais plusieurs postes d’ingénierie, principalement pour développer des solutions logicielles dans les domaines du marketing sur les réseaux sociaux et de la santé, ainsi que pour des agences fédérales. Mon aventure fintech a commencé par la création d’une plateforme de paiements entre pairs appelée « WalletBuddies ». Ce fut mon premier incursion dans le monde de la fintech. Basée sur les canaux de paiement ACH, nous regroupions automatiquement des fonds provenant de sources différentes et effectuions des versements selon un calendrier défini par l’utilisateur. Même si nous avons décidé de ne pas commercialiser le produit, c’était une excellente expérience d’apprentissage pour comprendre le secteur bancaire et lancer ma carrière dans l’ingénierie fintech.

C’est dans l’univers de l’ingénierie que j’ai commencé à travailler avec Satish Palvai. Peu de temps après, Satish a fondé Aion et m’a demandé de l’accompagner dans sa démarche visant à donner aux petites et moyennes entreprises les moyens d’agir grâce à une plateforme financière intelligente et facile à utiliser.

Qu’est-ce qui vous a conduit à décider de diriger l’ingénierie chez Aion ?

Quand Satish m’a demandé de le rejoindre en tant que cofondateur et responsable de l’ingénierie chez Aion, j’ai saisi l’opportunité. Satish et moi avons énormément bien travaillé ensemble et partagions une passion commune pour rationaliser des opérations financières manuelles, lourdes et fastidieuses. Nous avons identifié quelques défis clés auxquels les entreprises faisaient face :

*   82% des entreprises rencontrent des décalages de trésorerie 
*   60% des propriétaires ne se sentent pas confiants pour gérer leurs finances 
*   25% utilisent des produits logiciels redondants et   
*   c’est un marché d’une valeur de mille milliards de dollars 

Il existait une réelle opportunité de faire une différence pour les petites et moyennes entreprises. Et nous étions motivés à faire exactement cela.

Comment avez-vous évolué en tant que professionnel au cours de votre temps chez Aion ?

Construire une entreprise fintech est difficile. Vous partez essentiellement d’une page blanche et vous devez créer quelque chose qui n’a jamais été fait auparavant — et, comme toutes les startups, avec des ressources limitées. Travailler dans ce type d’environnement implique de combiner >

*   créativité 
*   résolution de problèmes 
*   esprit « hors des sentiers battus » et 
*   patience 

La fintech, en particulier, ajoute une couche supplémentaire : la conformité. Il est essentiel que la conformité et la sécurité soient au premier plan pour l’ensemble de l’équipe — de l’ingénierie aux ventes. Tout le monde doit être très familier avec la conformité, les risques de fraude et la réglementation bancaire.

Dans des startups précédentes, il était facile d’aller vite et de faire avancer les choses. Si nous avions une idée qui avait du sens, nous la construisions et nous apprenions au fur et à mesure. La fintech est différente.

Nous devons examiner avec soin la conformité à chaque étape et nous assurer que rien de ce que nous faisons ne présente de risque. Nous travaillons avec les finances des entreprises, donc tout doit être fait correctement dès la première fois. Cette expérience a été inestimable, notamment pour communiquer avec les autres membres des équipes techniques sur l’importance de la réglementation et sur les processus à suivre pour rester conforme. C’est tellement important pour notre réussite continue, alors que je construis et développe la partie ingénierie de l’entreprise.

Compte tenu de toutes les exigences de conformité et des réglementations bancaires — comment vous sentez-vous au sujet de la sécurité ?

La sécurité est essentielle lorsqu’il y a autant d’acteurs malveillants qui tentent de contourner nos systèmes. Nous effectuons régulièrement des tests d’intrusion et tous nos systèmes sont configurés avec les normes industrielles appropriées pour garantir une conformité totale. Nous sommes aussi en train de faire valider notre logiciel par des tiers, comme SOC2. Nous développons en permanence des outils d’Intelligence Artificielle (IA) et d’autres processus intelligents afin de nous assurer que nous restons conformes à tout ce que nous faisons. La sécurité, bien sûr, est un processus continu — nous suivons régulièrement les meilleures pratiques du secteur pour rester en avance.

Quelle est une chose clé que vous avez apprise au cours de votre carrière ?

Il est crucial d’être un joueur d’équipe. La réussite au travail vient du développement en tant qu’équipe. Vous pouvez avoir vos propres responsabilités, mais c’est la réussite collective qui fait avancer l’entreprise. Les grands projets ont besoin de plus d’un point de vue pour réussir. Si vous travaillez régulièrement seul, vous risquez de découvrir que ce qui semblait être le mieux dans le vide ne réussit pas réellement sur le long terme. La collaboration favorise à la fois la croissance personnelle et le développement du produit.

Comment gérez-vous la tension, vieille comme le monde, entre l’évolution des besoins des clients et les réalités du développement ?

Au fil du temps, nous avons affiné nos processus internes. Grâce à une planification minutieuse, à des discussions rétrospectives et à des canaux de communication ouverts et continus, nous essayons d’être plus proactifs que réactifs. Si vous devenez réactif, cela signifie que vous pouvez commencer à prendre du retard par rapport aux besoins de l’entreprise. Globalement, c’est un équilibre très délicat. Il est important que l’ensemble du travail que nous menons soit relié à nos objectifs commerciaux plus larges. Notre processus actuel garantit que ces objectifs sont au cœur de tout ce que nous faisons. Notre équipe est agile et capable de livrer rapidement de nouvelles fonctionnalités. Cela permet d’aligner et de satisfaire à la fois les équipes développement business et ingénierie.

Comment abordez-vous l’IA dans la plateforme Aion

Lorsque vous construisez des systèmes d’IA, vous devez évaluer quelles fonctionnalités, dans un jeu de données, contribuent à établir un modèle dans l’ensemble de données. Ensuite, nous nous demandons comment entraîner ce modèle d’IA pour détecter les anomalies. La partie la plus difficile consiste à disposer d’un jeu de données propre qui a été entraîné. C’est excellent sur le plan théorique, mais cela implique aussi beaucoup d’intervention humaine. Des plateformes comme Amazon Web Services (AWS) fournissent de plus en plus de modèles de données gratuits et open source, ce qui facilite la résolution de certains problèmes. Pour notre activité particulière, la fraude financière est toujours une préoccupation, donc nous utilisons en permanence des outils d’IA pour améliorer la surveillance et la détection précoce des transactions en temps réel. C’est un domaine en constante évolution que nous embrassons activement.

Si vous pouviez donner un autre conseil à un responsable de l’ingénierie, en particulier pendant la phase de démarrage, que diriez-vous ?

La vitesse d’itération et l’expérimentation sont cruciales pour créer des produits logiciels que les utilisateurs vont adorer. Dans des secteurs très réglementés, mettez la conformité au premier plan de tout ce que vous faites. Sinon, ne laissez pas la bureaucratie et des processus inutiles se mettre en travers du chemin.

Qu’est-ce qui fait partie de vos plus grandes réussites ?

Faire partie de l’équipe fondatrice chez Aion et créer la plateforme depuis zéro. Nous avons commencé sans aucun client — uniquement avec la mission de construire une plateforme financière tout-en-un pour les petites et moyennes entreprises. Une de mes plus grandes réussites est d’avoir joué un rôle déterminant pour rendre cette mission concrète. Lorsque nous avons lancé Aion, j’étais une équipe à moi seule, responsable de :

*   créer l’architecture de la plateforme – mettre en place notre pile technologique basée sur le cloud 
*   écrire la première ligne de code sans aucune autre ressource d’ingénierie et 
*   lancer notre MVP via une application iOS auprès de clients soigneusement sélectionnés. 

Ensuite, nous avons itéré au fil du temps, avec des retours de la part des clients et des partenaires. J’ai développé notre équipe d’ingénierie à 7 personnes dans le monde, et nous avons créé une nouvelle plateforme robuste avec des applications orientées mobile et web. Nous avons ajouté des outils d’IA et une plateforme de microservices pilotée par une API, capable de servir des centaines de milliers de petites et moyennes entreprises aux États-Unis. Cet aspect a été particulièrement gratifiant et il y a encore énormément à faire. C’est satisfaisant de regarder les chiffres et de se rendre compte que nous avons plus de 50 millions de dollars d’invoices traitées et que nous avons fourni plus de 90 millions de dollars en fonds de roulement aux petites et moyennes entreprises. Il reste tellement à faire, car nous n’avons à peine effleuré la surface.

Alors, quelle est votre vision pour l’avenir d’Aion ?

Construire un logiciel intelligent, évolutif et en libre-service qui s’étendra à d’autres secteurs et servira un large éventail de petites et moyennes entreprises. Nous travaillons à une suite logicielle financière tout-en-un qui offre une solution bancaire robuste, du fonds de roulement, le tout piloté par l’IA/l’apprentissage automatique (ML) à faible coût de possession. En tant que responsable de l’ingénierie, je veux continuer à investir dans les technologies les plus récentes pour offrir une automatisation sans précédent à travers les opérations financières. Je veux que nous mettions en place des systèmes et des processus intelligents pour éliminer la complexité de différents systèmes cloisonnés, réduire la fraude et offrir une expérience utilisateur exceptionnelle qui ravit les clients.

Comment voyez-vous Aion jouer un rôle dans le paysage fintech dans 5 ans ? 10 ans ?

Nous prévoyons d’être à la pointe du regroupement de produits et services financiers, en tant que véritable plateforme tout-en-un capable de servir toute taille d’entreprise. Notre objectif est d’être le leader dans la fourniture de produits financiers transparents tout en restant natif du numérique. Nous prévoyons aussi de rendre disponibles des projets open source, en particulier dans les domaines de la conformité, de la fraude, de la banque et du crédit, et d’élever le niveau en matière d’expérience utilisateur dans l’espace fintech B2B.

Où voyez-vous l’émergence de technologies dans la fintech au cours des 10 prochaines années ?

L’une des technologies qui me vient à l’esprit est le web 3.0. En soutenant des solutions financières décentralisées, avec des règlements en temps réel via la blockchain. L’IA et le ML, ainsi que l’apprentissage profond, continueront à jouer un rôle majeur dans la lutte contre la fraude et l’automatisation. En fin de compte, des banques nativement numériques, des prêts basés sur la crypto, des applications financières no-code ou low-code. Toutes ces technologies sont déjà là — mais le plus grand défi sera celui des régulateurs et du processus de prise en charge/de remplacement des systèmes existants.

Interview de Tim Lea

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