Comment les outils de gestion des processus métiers transforment le secteur financier

La demande croissante de services plus rapides, de sécurité renforcée et d’expériences clients fluides a laissé peu de place aux processus inefficaces. C’est là que les outils de gestion des processus métier entrent en jeu. Dans le cadre des efforts de transformation numérique portés par des entreprises axées sur l’innovation comme Dassault Systèmes, ces outils transforment la manière dont les banques, les fintechs et les assureurs abordent l’excellence opérationnelle.

Le secteur financier a besoin de processus plus intelligents

Les services financiers ne constituent pas une industrie simple. La conformité, le traitement des crédits, la détection de la fraude et la gestion du cycle de vie client sont des opérations complexes et multidimensionnelles. Elles exigent l’adhésion de nombreux acteurs, à l’intérieur comme à l’extérieur de l’entreprise. Aucune entreprise ne veut exécuter ces processus avec des outils obsolètes ou des workflows inefficaces, mais beaucoup d’entre elles le font encore.

C’est un problème, mais ce n’est pas un problème propre à l’informatique ou à la transformation. C’est un problème d’affaires. Les inefficacités entraînent davantage de risques, des cycles de décision plus longs et, surtout, une agilité réduite. Attendre ne serait-ce que quelques minutes de trop pour repérer une transaction frauduleuse, traiter un prêt ou prendre une décision stratégique peut coûter des millions.

Voici les solutions logicielles de gestion des processus métier, conçues pour répondre à ce problème et à plusieurs autres.

Que sont les outils de gestion des processus métier ?

Un logiciel de gestion des processus métier (BPM) permet aux organisations de cartographier, d’exécuter, de surveiller et d’améliorer des processus métier dans un environnement défini et extensible. Contrairement aux projets d’automatisation isolés, les plateformes BPM se concentrent sur les cycles de vie des processus : elles envisagent le travail du début à la fin, et suivent l’avancement avant de revenir en arrière pour apporter des améliorations.

Pour les services financiers, ces projets peuvent inclure, par exemple, l’automatisation de l’onboarding client avec des contrôles KYC (Know Your Customer), le suivi du processus d’approbation des prêts et l’automatisation des audits internes. Chaque action est traçable, ce qui aide à améliorer la supervision des étapes individuelles, à réduire les risques d’erreurs des utilisateurs et à garantir que les opérations respectent les réglementations de sécurité.

L’automatisation rencontre la responsabilisation

Le principal gain des suites de gestion des processus métier pour la finance réside dans l’association de l’automatisation à la responsabilisation. En toute considération pour l’automatisation des processus robotisés (RPA), l’automatisation fondée sur des règles proposée par la BPM va au-delà du simple fait d’exécuter des tâches répétitives : il s’agit de les exécuter dans le bon contexte.

Pour illustrer, une BPM peut automatiser le processus de collecte de tous les documents nécessaires à une demande de prêt hypothécaire. Mais elle gère aussi l’ensemble des approbations requises, signale les divergences et veille à ce que chaque étape soit conforme aux réglementations financières en vigueur. Cela est particulièrement essentiel dans un secteur où la transparence et la traçabilité sont indispensables.

D’après un rapport de McKinsey & Company, les institutions financières qui adoptent l’automatisation et la gestion des processus à grande échelle peuvent réduire les coûts jusqu’à 30 %, tout en améliorant les scores de satisfaction client.

Analytique en temps réel et décisions fondées sur les données

En rendant chaque processus numérique et piloté de manière centralisée, la technologie BPM crée un véritable trésor de données qui peut servir de base à la prise de décision. Un directeur financier (CFO) peut afficher un tableau de bord des délais de traitement des prêts, repérer les conditions qui déclenchent un signal d’alerte de fraude ou encore voir le temps moyen nécessaire pour intégrer un nouveau client, le tout en temps réel.

Ces données ne servent pas uniquement en interne pour le pilotage des performances. Elles alimentent aussi les audits de conformité, les relations investisseurs et les analyses stratégiques. Dans un monde où les données sont la nouvelle monnaie, la BPM offre aux entreprises un nouvel actif à monétiser en valorisant chacun de leurs indicateurs opérationnels.

Conformité et gestion des risques, intégrées

Où que vous soyez basé, les services financiers pèsent encore très fortement du côté des préoccupations de conformité. Du RGPD à la loi Dodd-Frank, le paysage réglementaire est à la fois plus nuancé et moins indulgent.

Les BPM permettent aux entreprises d’intégrer la conformité dans leurs opérations quotidiennes, grâce à des structures de gouvernance et de contrôle logées dans leurs propres systèmes. Les règles peuvent exiger ou refuser l’accès selon le rôle, suivre les flux de documents et l’historique des transactions, et faire appel à l’aide automatiquement si un processus franchit un certain seuil ou dépasse une certaine limite. Non seulement cette approche maintient activement les entreprises du bon côté de la loi, mais elle renforce aussi la confiance dans leurs relations avec les clients, les fournisseurs et les organismes.

Pourquoi les outils BPM correspondent à l’ADN des fintechs

Les entreprises fintech évoluent naturellement rapidement. Elles sont conçues pour une croissance rapide, en bousculant les héritages des infrastructures traditionnelles tout en s’adressant à des publics partout dans le monde. Mais à mesure que les fintechs se développent, leurs opérations deviennent plus complexes, et c’est à ce moment que les outils BPM relèvent le défi.

Ces suites sont conçues pour permettre aux startups fintech de grandir sans perdre l’éclat de leur image de marque, tout en restant flexibles. Qu’une entreprise intègre des processus de conformité entre plusieurs juridictions ou qu’elle achemine les demandes de service client de manière fluide, une solution BPM peut stabiliser le processus sans devenir rigide.

Comme ces outils s’interfacent avec tellement d’autres outils et services utilisés par les entreprises fintech modernes — APIs, services de chat, services cloud, moteurs de prédiction alimentés par l’IA — ils constituent la pile logicielle adaptée à un ADN né dès le numérique.

La BPM comme avantage concurrentiel

Aujourd’hui, les institutions financières innovantes ne considèrent plus la BPM comme un déploiement informatique et un chantier “back-office”. Elles y voient un avantage concurrentiel. Avec le bon système BPM, vous pouvez :

*   Mettre plus vite sur le marché de nouveaux produits financiers
*   Améliorer la fidélisation grâce à un onboarding et un service plus rapides et plus fluides
*   Réduire votre charge de travail ainsi que votre exposition au risque opérationnel et à la conformité
*   Grandir en étendant vos activités vers de nouvelles opérations locales et de nouvelles lignes métier

Que vous soyez une banque mondiale qui entreprend un parcours de transformation du cœur de métier, ou une startup fintech de 100 ans qui cherche à rationaliser ses processus internes, un outil BPM est la clé pour des processus meilleurs, plus rapides et plus résilients.

Perspectives

À mesure que les écosystèmes financiers deviennent plus complexes et que les attentes des clients continuent d’augmenter, l’intelligence des processus distinguera les leaders des retardataires. Les outils de gestion des processus métier fournissent l’infrastructure nécessaire pour s’adapter aux changements constants, améliorer l’efficacité et intégrer la conformité à chaque niveau des opérations.

Pour les institutions qui visent à prendre la tête dans ce paysage en évolution, les outils BPM ne sont plus une option. Ils constituent une base.