Peut-on prendre sa retraite à 62 ans sans toucher à la Sécurité Sociale ? Voici le calcul.

Les objectifs de retraite de chacun sont différents. Certains veulent voyager, d'autres se lancer dans un nouveau loisir, et d'autres encore veulent passer le plus de temps possible chez eux. Dans tous les cas, l'objectif numéro un devrait être d'être aussi à l'aise que possible. Et l'un des meilleurs moyens d'y parvenir est d'être financièrement à l'aise.

Beaucoup de gens envisagent de prendre leur retraite à 62 ans parce que c'est l'âge le plus précoce auquel vous pouvez demander les prestations de retraite de la Sécurité sociale. Cependant, est-il possible de prendre sa retraite à 62 ans sans demander la Sécurité sociale ? Voyons ce que disent les chiffres.

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Un exemple de la façon dont les calculs pourraient se dérouler

La première étape consiste à déterminer combien vous aurez besoin chaque année pour vivre confortablement. Pour cet exemple, nous supposerons 48 000 dollars (4 000 dollars par mois). Si vous prenez votre retraite à 62 ans et retardez la demande de prestations de la Sécurité sociale jusqu'à 70 ans (l'âge le plus tardif pour demander), vous aurez besoin de 384 000 dollars pour financer votre style de vie pendant cet intervalle de huit ans.

Ensuite, vous voudrez voir combien vous aurez besoin après avoir pris en compte vos prestations de Sécurité sociale qui entrent en vigueur à 70 ans. Si vous deviez recevoir 2 000 dollars de prestations, l'écart entre vos dépenses et vos prestations serait de 24 000 dollars par an (2 000 dollars par mois).

Si nous appliquons la règle des 4 % — qui stipule que vous devriez pouvoir retirer 4 % de votre épargne-retraite la première année et ajuster en fonction de l'inflation les années suivantes sans épuiser votre épargne — alors nous multiplierions l'écart par 25 pour calculer le montant total nécessaire pour survivre à la retraite. Dans ce cas, ce serait 600 000 dollars.

Voici comment votre besoin total différerait selon différents écarts entre Sécurité sociale et dépenses :

| Montant de l'écart annuel | Besoin à long terme | | --- | --- | | 6 000 dollars | 150 000 dollars | | 18 000 dollars | 450 000 dollars | | 30 000 dollars | 750 000 dollars |

Tableau de l'auteur.

Une fois que vous avez identifié vos besoins à long terme, ajoutez-les au montant dont vous avez besoin entre 62 ans et votre âge de demande de Sécurité sociale pour obtenir votre besoin total. Dans notre exemple original, vous ajouteriez 384 000 dollars (nécessaires entre 62 et 70 ans) à 600 000 dollars (nécessaires pour compléter la Sécurité sociale), pour un total de 984 000 dollars. Si vous appliquez la règle des 4 % aux 48 000 dollars nécessaires à partir de 62 ans, vous auriez besoin de 1,2 million de dollars.

Utilisez la règle des 4 % comme base de référence

Cet exemple suppose que les intérêts que vous gagnez sur votre épargne-retraite suivront au moins le rythme de l'inflation, et le montant dont vous aurez besoin dépendra inévitablement de votre mode de vie à la retraite. Cependant, c'est un moyen pratique d'évaluer combien vous devriez épargner pour une retraite confortable.

Comme pour la plupart des choses dans la vie, il vaut toujours mieux être trop préparé que pas assez, donc par mesure de sécurité, appliquez la règle des 4 % à vos besoins initiaux et laissez la Sécurité sociale servir de revenu supplémentaire agréable si possible. La règle des 4 % est loin d'être infaillible, mais c'est une bonne base de départ.