Travailler tout en percevant la Sécurité sociale ? Cette règle pourrait vous prendre au dépourvu.

Travailler pendant la retraite pourrait être une excellente décision pour vos finances et votre bien-être général. Un emploi à temps partiel peut fournir un revenu supplémentaire pour couvrir l'augmentation des dépenses et faciliter le suivi de l'inflation. Mais au-delà des avantages financiers, travailler peut également vous aider à rester socialement connecté, à structurer vos journées et à soulager l'ennui qui peut accompagner le départ de la vie active.

Mais si vous recevez des prestations de la Sécurité sociale, il est important de connaître le test de gains du programme. Si vous ne comprenez pas comment il fonctionne, vous pourriez vous retrouver avec des prestations mensuelles réduites – et une surprise financière vraiment indésirable.

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Comment fonctionne le test de gains

Le test de gains de la Sécurité sociale ne s'applique que si vous avez demandé des prestations avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein, qui est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après. Le test de gains stipule que vous pouvez gagner un certain montant d'argent chaque année d'un emploi avant que des prestations ne soient retenues.

En 2026, si vous n'atteignez pas l'âge de la retraite à taux plein d'ici la fin de l'année, vous pouvez gagner jusqu'à $24,480 sans affecter négativement vos prestations. Une fois que vos revenus dépassent cette limite, l'Administration de la sécurité sociale (SSA) retient $1 de prestations pour chaque $2 que vous gagnez.

Si vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein d'ici la fin de l'année, la limite du test de gains est plus élevée. Dans ce cas, vous pouvez gagner jusqu'à $65,160 sans que des prestations ne soient retenues. Et au-delà de ce point, vous aurez $1 de prestations de la Sécurité sociale retenu pour chaque $3 de revenus.

Les revenus de la Sécurité sociale retenus ne sont pas perdus pour toujours. Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein, la SSA recalculera vos paiements mensuels et vous rendra les fonds retenus sous forme de chèques plus importants. Mais le fait que cet argent soit retenu peut encore causer une pénurie de trésorerie à court terme.

Si vous comptez sur la Sécurité sociale plus vos revenus d'un emploi pour couvrir toutes vos dépenses, le fait d'avoir des prestations retenues pourrait rendre la vie difficile. Et le fait que vous récupériez les prestations retenues pourrait ne pas être d'un grand réconfort si vous n'atteignez pas l'âge de la retraite à taux plein avant des années et que vous devez payer la facture d'électricité ou de gaz la semaine prochaine.

Soyez prêt

C'est une bonne chose de travailler tout en recevant des prestations de la Sécurité sociale, mais il est important de savoir à quoi s'attendre. Dépasser la limite du test de gains ne bouleversera pas nécessairement vos finances si vous êtes préparé aux conséquences. Mais si vous ne savez pas comment anticiper les prestations retenues, vos finances pourraient en souffrir.

Vous devez également savoir que seuls les revenus du travail comptent pour le test de gains de la Sécurité sociale. Si vous avez de l'argent dans un IRA ou un 401(k), les retraits ne comptent pas. Donc, si vous vous retrouvez avec des prestations retenues parce que vous gagnez trop et que vous avez encore besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses, puiser dans votre épargne-retraite ne devrait pas affecter vos chèques mensuels.