Les Américains de la génération X font face à ce contrôle de réalité sur la valeur nette de la retraite.

Peu d'investisseurs, quel que soit leur âge, épargnent autant pour la retraite qu'ils le souhaiteraient. Un groupe particulier, cependant, pourrait être particulièrement en retard sur ses objectifs d'épargne. Il s'agit de la génération X, née entre 1965 et 1980. Voici l'affaire.

Les chiffres

Les données quantitatives proviennent de la société de gestion d'actifs Schroders. Son plus récent sondage annuel auprès des investisseurs de tous âges indique que seulement 16 % des Américains de la génération X (âgés de 46 à 61 ans) estiment être sur la bonne voie pour la retraite. Plus précisément, cette génération estime avoir besoin en moyenne de 1,12 million de dollars pour prendre une retraite confortable, mais elle s'attend à n'avoir qu'un peu moins de 712 000 dollars à ce moment-là. C'est un déficit d'un peu moins de 405 000 dollars, le plus grand déficit parmi tous les groupes générationnels interrogés. Ce sont tous des chiffres autodéclarés, donc à prendre avec des pincettes. Néanmoins, les chiffres ne sont certainement pas difficiles à croire, pas plus que l'inquiétude collective de la génération X. C'est la première génération à ne pas participer massivement à un régime de retraite à prestations définies comme une pension. Au lieu de cela, ils ont largement compté sur des cotisations de leur propre argent pour des véhicules d'épargne-retraite autogérés comme les plans 401(k) et les IRA créés à la fin des années 1970. Cela a d'abord semblé fonctionner assez bien. Cependant, avec le temps, les travailleurs d'âge moyen réalisent de plus en plus qu'ils ne parviennent tout simplement pas à mettre autant de côté sur ces comptes qu'ils le devraient.

Source de l'image : Getty Images.

Dans son ensemble, la génération X peut aussi se sentir plus anxieuse que les générations plus jeunes, simplement parce que la retraite est à l'horizon proche pour eux. Ils ont une image plus claire des revenus dont ils auront besoin le moment venu, et sont plus conscients qu'ils ne pourront peut-être pas se mettre en position de les générer. Le hic : si rien ne change d'ici là, des réductions des prestations de sécurité sociale allant jusqu'à 24 % sont possibles dès 2032. Dans la mesure où les 46-61 ans d'aujourd'hui comptaient sur cet argent pour financer leur retraite, une grande partie de ce revenu futur est soudainement hors de portée, ce qui oblige leur bas de laine à produire plus que ce qu'ils étaient préparés à voir produire.

Il n'est pas trop tard pour agir

La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est pas trop tard pour la plupart des membres de la génération X pour faire quelque chose pour combler l'écart entre ce qu'ils ont et ce dont ils ont besoin. Bien qu'il soit peu probable que la totalité du déficit typique de 404 976 dollars soit comblée, la plupart des investisseurs de cet âge sont bien positionnés en raison du fait qu'ils sont dans leurs années de plus hauts revenus et, dans de nombreux cas, qu'ils n'ont plus la charge d'élever des enfants. Les maisons peuvent être remboursées, et même lorsqu'elles ne le sont pas, les cotes de crédit sont généralement plus élevées, et il y a suffisamment de liquidités pour éviter de contracter des dettes coûteuses. En d'autres termes, il y a plus d'argent et de flexibilité fiscale à cet âge, ce qui vous permet de mettre plus de côté que vous ne l'avez fait. Et si vous avez accès à un plan 401(k) sur le lieu de travail, l'abondement de votre employeur à vos propres cotisations sur ces comptes est l'un des moyens les plus efficaces de constituer un joli tas d'argent en assez peu de temps.