Les prestations de sécurité sociale continuent de perdre du pouvoir d'achat. Voici ce que les législateurs peuvent faire à ce sujet.

De nombreuses personnes se retrouvent inévitablement à la retraite avec peu ou pas d'économies, devenant ainsi très dépendantes de la Sécurité sociale pour couvrir leurs dépenses. C'est un problème pour plusieurs raisons.

Premièrement, la prestation de retraite mensuelle moyenne aujourd'hui n'est que d'environ 2 083 $. Sur une base annuelle, cela représente un revenu de 25 000 $. Même avec une budgétisation prudente et une énorme dose de frugalité, il peut être difficile de faire fonctionner un tel revenu.

Source de l'image : Getty Images.

L'autre problème lié à une forte dépendance à la Sécurité sociale est que ces prestations ne sont pas aussi bien protégées contre l'inflation que certains pourraient le penser.

Il est vrai que les prestations de la Sécurité sociale sont éligibles à un ajustement annuel du coût de la vie, ou COLA. Mais les COLA du programme n'ont pas bien aidé les seniors à suivre l'évolution de leurs coûts. Et si les législateurs ne s'attaquent pas bientôt au problème, les bénéficiaires de la Sécurité sociale pourraient continuer à avoir des difficultés financières.

Pourquoi les prestations de la Sécurité sociale continuent de perdre du pouvoir d'achat

Un récent rapport de la Senior Citizens League, un groupe de défense, a souligné à quel point les COLA de la Sécurité sociale ont mal fonctionné ces dernières années. Il a constaté qu'au cours de la dernière décennie, les prestations de la Sécurité sociale ont perdu un étonnant 13,7 % de leur pouvoir d'achat. Et la raison se résume en grande partie à une formule de COLA défaillante.

Les COLA de la Sécurité sociale sont liés à l'indice des prix à la consommation pour les travailleurs urbains et les employés de bureau (CPI-W), une mesure de l'inflation qui suit les dépenses des salariés. Mais les personnes qui sont encore sur le marché du travail ont tendance à dépenser leur argent très différemment des bénéficiaires de la Sécurité sociale qui, par nature, sont généralement des retraités.

Si vous êtes à la retraite, vous n'avez probablement pas le même ensemble de dépenses que lorsque vous travailliez. Vous n'avez peut-être pas les mêmes frais de transport, et les primes Medicare, les médicaments sur ordonnance et autres dépenses liées aux soins de santé peuvent maintenant représenter une plus grande part de votre revenu.

Le problème est que les soins de santé ne sont pas un facteur très influent dans l'IPC-W. Et les coûts des soins de santé ont également dépassé l'inflation en général. Cela explique pourquoi les COLA de la Sécurité sociale n'ont pas permis aux seniors de suivre l'évolution de leurs coûts.

Certains défenseurs poussent pour un changement

De nombreux défenseurs des retraites soutiennent que les législateurs devraient utiliser l'indice des prix à la consommation pour les personnes âgées (CPI-E) pour calculer les COLA de la Sécurité sociale plutôt que le CPI-W. Le CPI-E est un indice d'inflation développé par le Bureau of Labor Statistics (BLS) qui suit les habitudes de dépenses des ménages avec des personnes âgées de 62 ans et plus. Parce qu'il accorde plus de poids à des catégories comme les soins de santé, il reflète généralement les dépenses auxquelles les retraités sont le plus susceptibles de faire face.

Les partisans disent que le passage au CPI-E produirait des COLA qui correspondent mieux à l'inflation réelle vécue par les Américains plus âgés, aidant ainsi à préserver le pouvoir d'achat des prestations de la Sécurité sociale au fil du temps. Mais il y a eu des hésitations à l'adopter.

Une raison majeure est que le BLS classe le CPI-E comme expérimental car il repose sur les mêmes données de prix sous-jacentes que les autres indices CPI mais utilise un sous-ensemble plus restreint de ménages et n'a pas été étendu à un indice officiel pleinement développé. Les décideurs politiques ont également exprimé des inquiétudes quant au coût à long terme de COLA plus élevés si les données du CPI-E montrent systématiquement une inflation plus élevée que le CPI-W.

En l'état, la Sécurité sociale est confrontée à un déficit de financement qui pourrait entraîner des réductions généralisées des prestations dans environ six ans. Augmenter les COLA pourrait encore mettre à rude épreuve le système, ce qui explique peut-être pourquoi les législateurs n'ont pas priorisé une nouvelle formule.

Prenez des mesures pour lutter contre l'inflation

Il est difficile de dire si et quand les législateurs aborderont la question des COLA insuffisants. Leur priorité à court terme pourrait être d'éviter les réductions de prestations, ce qui signifie que la formule actuelle du CPI-W pourrait rester en place pour un avenir prévisible.

Si vous êtes un bénéficiaire de la Sécurité sociale, il est important de reconnaître que vos prestations pourraient ne pas suivre l'inflation malgré leur conception à cet effet. La bonne nouvelle, cependant, est que vous pouvez prendre des mesures par vous-même pour maintenir votre pouvoir d'achat.

Une façon de protéger votre pouvoir d'achat est d'investir une partie de votre épargne-retraite dans des actifs qui ont historiquement surperformé l'inflation, comme des fonds d'actions diversifiés ou des fonds négociés en bourse (ETF) axés sur les dividendes. Il vaut également la peine de revoir régulièrement votre budget et de chercher des occasions de réduire les dépenses discrétionnaires lorsque l'inflation est élevée.

Bien que vous ne puissiez pas contrôler les prix, prendre des mesures pour gérer vos investissements et vos dépenses pourrait aider votre revenu de retraite à aller plus loin au fil du temps.