RPA & IA dans le secteur financier : fonctions clés, technologies, tendances de la prochaine décennie

Yury Rapatsevich, expert FinTech et directeur adjoint de division chez IBA Group, explore le rôle transformateur de la RPA et de l'IA dans le secteur financier, en mettant en lumière les technologies clés, les tendances du secteur et l'avenir de l'automatisation dans la banque et la finance.

Les paiements instantanés, les agences bancaires disponibles 24h/24 et 7j/7, et l'absence de files d'attente ne sont plus un rêve : plus de 30 % des institutions financières peuvent offrir cette expérience à leurs clients, grâce à l'adoption de l'automatisation robotisée des processus (RPA) et de l'IA dans le secteur BFSI. En 12 mois de mise en œuvre de solutions RPA, les entreprises constatent un retour sur investissement de 3 à 10 fois, souligne Deloitte, ce qui prévoit une croissance significative de 25 % du TCAC.

L'automatisation semble être une solution universelle, mais elle apporte des défis. Les tâches avec de grands ensembles de données ou des flux de travail irréguliers nécessitent souvent des solutions d'IA avancées.

Cependant, une mise en œuvre réussie nécessite plus que l'adoption de la technologie - elle exige une approche calculée. Il est essentiel de s'assurer que les efforts d'automatisation produisent des résultats. Nous devons donc évaluer le ROI pour chaque cas d'usage, développer une stratégie et créer une feuille de route.

Deloitte suggère une formule. Si elle est bien appliquée, les entreprises peuvent réaliser un processus d'automatisation de bout en bout fluide pour plus de 75 % des opérations via les plateformes RPA, les modèles de processus métier et la notation (BPMN) avec des éléments d'IA. La RPA sera clé dans toute automatisation. Elle assurera la conformité, réduira les risques et stimulera l'innovation.

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Conformité et gestion des risques : facilitation grâce à la RPA

La conformité et la gestion des risques prennent du temps et nécessitent de la précision. Alors que les réglementations évoluent et deviennent complexes, la capacité à traiter les volumes de données et à proposer des décisions éclairées est cruciale.

Une enquête RPA mondiale récente montre que l'automatisation réduit ces erreurs de 90 %. Elle réduit également de moitié le temps consacré aux tâches de conformité. Les études de cas d'EY ont rapporté une augmentation de la conformité de 92 %. Cela était dû aux pistes d'audit automatisées créées par les robots RPA.

La détection des fraudes, l'un des domaines les plus critiques de la gestion des risques, change également. Au lieu de se fier à des processus manuels, Accenture révèle que la RPA alimentée par l'IA permet une surveillance et une prévention en temps réel des activités frauduleuses, entraînant une réduction des coûts opérationnels allant jusqu'à 32 %.

Comment construire des opérations plus intelligentes avec la RPA et l'IA ?

Au-delà des économies de coûts, la RPA prouve sa valeur dans la gestion stratégique des risques et la transformation numérique des services financiers.

De même, les systèmes de notation de crédit pilotés par l'IA ont augmenté la rentabilité des divisions de prêt jusqu'à 34 %. Ces réussites illustrent l'immense potentiel de la combinaison de la RPA et de l'IA, créant des opportunités pour les institutions financières de construire des opérations plus intelligentes et plus réactives.

L'avenir de la RPA et de l'IA dans le secteur financier

En regardant vers l'avenir, l'avenir de la RPA réside dans son intégration avec l'IA et finalement dans le remplacement des processus robotiques par l'intelligence artificielle. Cette prochaine génération d'automatisation se concentrera sur le traitement des données non structurées, l'analyse prédictive et la prise de décision en temps réel.

Nous entrons dans l'ère d'une réorganisation de l'infrastructure BFSI (Banque, Services financiers et Assurance). Les institutions financières investiront dans des infrastructures IT robustes, incluant des lacs de données et des plateformes d'analyse avancée, pour exploiter pleinement leur potentiel.

Basé sur les clients d'IBA Group, incluant des banques, des startups fintech et des compagnies d'assurance, les tendances les plus attrayantes que je peux citer sont l'IA pour la gestion des risques, les offres intelligentes, le contrôle de conformité, l'intégration client et la détection des fraudes.

Les entreprises qui utilisent la RPA et l'IA aujourd'hui améliorent leur efficacité opérationnelle et sécurisent leur place de leaders sur le marché pour l'avenir. Commencez par analyser les processus existants pour éliminer les inefficacités.

Certaines activités ne conviennent pas à l'automatisation, regardez plutôt les tâches basées sur des règles, répétitives et chronophages. Des tests complets, des vérifications fonctionnelles à la validation d'intégration, assurent un déploiement fluide tout en minimisant les risques.

Le parcours d'automatisation peut être complexe, mais les récompenses, les économies de coûts, la confiance des clients et le leadership sur le marché rendent chaque effort rentable. La question n'est pas de savoir si adopter ces technologies, mais à quelle vitesse et avec quelle efficacité vous pouvez le faire.