3 dépenses de retraite auxquelles vous n'êtes peut-être pas préparé

La retraite est une étape excitante. Mais ce n'est pas non plus quelque chose dans laquelle vous devriez vous lancer tête baissée.

Il est important de planifier votre retraite pour ne pas vous exposer à un stress financier inutile une fois que vous aurez cessé de travailler. Cela signifie évaluer votre épargne, rééquilibrer votre portefeuille et élaborer une stratégie pour demander vos prestations de sécurité sociale.

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Un autre aspect de l'équation consiste à savoir à quels coûts s'attendre. Voici trois dépenses qui ont tendance à surprendre les retraités. Si vous les planifiez, vous pourrez peut-être les gérer plus facilement.

1. Impôts

Vous pourriez être surpris de voir combien de vos sources de revenus de retraite sont imposables. En plus des retraits d'un compte de retraite traditionnel, vos prestations de sécurité sociale peuvent être imposables, selon votre revenu total. Si vous avez de l'argent dans un compte de courtage imposable, vous pourriez également faire face à des impôts sur les gains en capital et les dividendes.

Il est important de rencontrer un planificateur financier ou un comptable avant la retraite pour comprendre à quelle facture fiscale vous attendre. Un professionnel pourrait également avoir des suggestions pour réduire votre facture fiscale à la retraite, par exemple en convertissant une partie de vos fonds en un Roth IRA ou en choisissant des investissements fiscalement avantageux, comme les obligations municipales.

2. Réparations domiciliaires

Si vous avez vécu dans la même maison la majeure partie de votre vie, vous pourriez entrer dans la retraite sans hypothèque. Mais cela ne signifie pas que cette maison ne vous coûtera pas d'argent.

À mesure que les maisons vieillissent, les choses ont tendance à se dégrader ou à tomber en panne. Vous pourriez devoir remplacer votre toiture, votre système de chauffage/ventilation/climatisation ou d'autres appareils à un moment donné, ce qui pourrait perturber votre budget de retraite.

Il est important d'avoir de l'argent sur un compte d'épargne au cas où des dépenses comme celles-ci surviendraient. Même si vous avez un portefeuille d'investissement généreux, y puiser au mauvais moment pourrait signifier verrouiller des pertes dont vous aurez du mal à vous remettre.

N'oubliez pas qu'il n'y a aucune garantie que votre fournaise ne tombera pas en panne en pleine baisse du marché. Mais une réparation ou un remplacement de fournaise est aussi le genre de chose que vous ne pouvez pas simplement reporter de plusieurs mois jusqu'à ce que le marché se redresse. Avoir des liquidités sous la main pourrait vous aider à faire face à ce genre de situations avec moins de stress.

3. Frais médicaux non remboursés de Medicare

Même si la partie A de Medicare, qui couvre les soins hospitaliers, est gratuite pour la plupart des inscrits, il y a des primes à payer pour la partie B, qui couvre les soins en ambulatoire, et la partie D, qui couvre les médicaments sur ordonnance (bien que certains plans de la partie D offrent des primes de 0 $). Il y a aussi des copaiements, des franchises et d'autres dépenses que vous pourriez encourir.

Il est important de comprendre à quels coûts vous pourriez être confronté sous Medicare et de budgétiser en conséquence. Si vous avez accès à un compte d'épargne santé (HSA), vous voudrez peut-être réserver cet argent pour la retraite, lorsque vos coûts de soins de santé pourraient être plus élevés.

Les impôts, les réparations domiciliaires et les frais médicaux non remboursés de Medicare peuvent être inévitables une fois que vous prendrez votre retraite. Mais si vous vous y préparez, ils ne devraient pas mettre vos finances sens dessus dessous.