L'argent arrive : que faire lorsqu'il semble impossible de devenir propriétaire

NEW YORK (AP) — Depuis qu'il a obtenu son diplôme d'études secondaires, Tyler Jones n'a jamais cessé de travailler et n'a aucune dette. Pourtant, l'accession à la propriété lui semble un objectif inaccessible, réservé aux générations précédentes.

« Chaque fois que je reçois un salaire, tout est déjà dépensé », a déclaré Jones, un jeune de 21 ans qui travaille dans une épicerie fine et une organisation à but non lucratif à Springfield, dans le Massachusetts. Être propriétaire est l'un des rêves de Jones, et son incapacité à épargner pour y parvenir le frustre.

Actuellement, 65 % des locataires en âge de travailler ne peuvent pas couvrir leurs dépenses mensuelles après avoir payé leur logement, selon une analyse du Joint Center for Housing Studies de Harvard. Près de la moitié de tous les locataires étaient en situation de précarité financière due au loyer en 2024, ce qui signifie qu'ils consacraient plus du tiers de leurs revenus au logement et aux services publics. Cela repose sur les données du dernier recensement.

                Money Happens : La dette liée au logement

Dans cet épisode, nous entendons comment les difficultés de logement ont affecté la santé mentale d'un jeune homme. Un thérapeute financier propose des recommandations à toute personne confrontée également à l'instabilité de sa situation de logement.

NOTE DE LA RÉDACTION : La série Money Happens explore les défis et les angoisses liés à l'argent et propose des conseils utiles pour y faire face. Chaque épisode présente le cas d'une personne confrontée à un problème financier difficile, qu'il s'agisse de dettes étudiantes ou de dettes de carte de crédit, ainsi qu'un expert qui peut aider à fournir des stratégies pour résoudre ces problèmes. Vous pouvez écouter tous les épisodes ici.

L'angoisse de ne jamais pouvoir posséder une maison peut amener certaines personnes à renoncer complètement à organiser leurs finances, a déclaré John Hankins, un thérapeute financier certifié.

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Parfois, « l'angoisse devient une sorte de cycle qui s'auto-entretient », a-t-il dit.

Si vous espérez acheter une maison à l'avenir mais ne savez pas par où commencer, voici quelques conseils d'experts pour vous :

1. Se sentir à l'aise face à ses finances

Maîtriser ses finances est la première étape pour planifier et atteindre un objectif financier. Si vous envisagez d'acheter une maison à l'avenir mais que cet objectif vous semble inaccessible, commencez par déterminer combien d'argent vous gagnez, combien vous dépensez, et où vous pouvez réduire pour commencer à épargner.

Pour Jones, l'angoisse de se faire éventuellement expulser de son appartement actuel parce qu'il vit au jour le jour a été un obstacle à la planification future de l'accession à la propriété.

« Je voudrais revenir sur cette angoisse, cette tristesse qui l'empêche de prendre ses finances en main », a déclaré Hankins.

Ne laissez pas vos angoisses vous empêcher de faire face à vos finances. Plus vous évitez de résoudre un souci financier, plus il vous faudra de temps pour le résoudre plus tard.

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2. Éviter les dettes si possible, mais se constituer un historique de crédit

Après avoir vu ses parents s'endetter lourdement et subir les conséquences, Jones a évité tout type de dette, y compris les prêts étudiants et les cartes de crédit. Mais il doit se constituer un historique de crédit pour acheter une maison à l'avenir.

Apprendre à trouver un juste milieu entre la constitution d'un crédit et l'endettement par carte de crédit est essentiel, a déclaré Hankins.

« Une fois que vous avez une carte de crédit, c'est une chose dangereuse », a-t-il dit. « Alors, soyons vraiment compréhensifs sur la façon dont vous allez gérer cela pour que cela ne devienne pas incontrôlable. »

3. Ne pas se comparer aux autres

Jones compare souvent son parcours à celui de ses parents. Ils sont devenus propriétaires au milieu de la vingtaine tout en travaillant dans le secteur de la restauration. Mais ce genre de comparaison n'est pas utile, a déclaré Hankins.

« Ce n'est pas un reflet de vous-même si vous n'avez pas réussi à accomplir ce que vos parents ont accompli », a déclaré Hankins. « Ils opéraient sous un ensemble de règles totalement différent. »

L'Associated Press reçoit le soutien de la Charles Schwab Foundation pour des reportages éducatifs et explicatifs visant à améliorer la littératie financière. Cette fondation indépendante est distincte de Charles Schwab and Co. Inc. L'AP est seule responsable de son journalisme.