Il y a 2 choses à faire avant de demander la Sécurité sociale.

Pour de nombreuses personnes, la décision du moment de demander la Sécurité sociale est prise bien trop à la légère. Certaines personnes déposent leur demande dès qu'elles deviennent éligibles à 62 ans, tandis que d'autres commencent à percevoir leurs prestations simplement parce qu'elles prennent leur retraite ou atteignent l'âge de la retraite à taux plein.

Se précipiter pour commencer à percevoir vos prestations peut être une mauvaise idée, cependant. Vous devez réfléchir très attentivement à votre décision de demande, car elle peut affecter vos finances à long terme. En fait, avant même d'envisager de commencer à percevoir la Sécurité sociale, il y a deux choses que vous devez faire en premier.

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Effectuer une analyse du seuil de rentabilité

La première chose à faire avant de commencer à percevoir la Sécurité sociale est d'effectuer une analyse du seuil de rentabilité. Cette analyse est un élément clé de votre processus de planification de la retraite, utilisé pour déterminer combien de temps il vous faut pour atteindre le point mort si vous retardez une demande de prestations. Cela vaut la peine de le faire pour pouvoir décider si vous devez demander à un âge plus jeune ou plus avancé.

Par exemple, disons que vous envisagez de demander la Sécurité sociale à 62 ans. Cependant, votre âge de la retraite à taux plein est de 67 ans. Il est logique de réfléchir au temps qu'il faudrait pour atteindre le point mort si vous retardez votre prestation, afin de prendre une décision éclairée quant à votre demande.

Voici comment procéder :

• Voyez combien seraient vos prestations à chaque âge. Vous pouvez utiliser votre compte mySocialSecurity pour cela.
• Calculez le revenu que vous perdez si vous retardez votre prestation. Par exemple, disons que vous étiez sur la bonne voie pour une prestation de 1 400 $ à 62 ans. Si vous retardez jusqu'à 67 ans, vous renoncez à cinq années de prestations mensuelles de 1 400 $, soit 84 000 $.
• Calculez le revenu mensuel supplémentaire que vous obtenez en retardant. Si vous attendez jusqu'à 67 ans, vous obtiendriez une prestation de 2 000 $ au lieu de 1 400 $. Cela représente 600 $ supplémentaires par mois.
• Déterminez combien de mois il faut pour atteindre le seuil de rentabilité. Cela se fait en divisant le revenu total perdu en raison du retard de la demande par le revenu mensuel supplémentaire résultant du retard. Puisque 84 000 $ divisés par 600 donnent 140, il vous faudrait 140 mois pour atteindre le point mort.

Si vous prévoyez vivre plus de 11,6 ans après avoir atteint 67 ans, une analyse du seuil de rentabilité révèle que vous finiriez par avoir un revenu total plus élevé si vous retardez votre demande de Sécurité sociale. Il peut être intéressant de travailler plus longtemps ou de vivre de vos plans de retraite pendant un certain temps pour le faire.

Coordonner avec votre conjoint si vous en avez un

La deuxième chose que vous devez faire est de coordonner avec votre conjoint si vous êtes marié. Parce que votre choix de demander des prestations de Sécurité sociale (ou de ne pas demander de prestations de Sécurité sociale) les affecte.

Par exemple, si vous êtes le plus gros revenu et que vous commencez les prestations tôt, vous réduisez les chèques de survivant que votre conjoint pourrait recevoir si vous décédiez en premier. Vous ne voulez pas faire cela sans discuter s'il est logique pour vous d'attendre et d'augmenter votre prestation plus importante tout en laissant votre conjoint à revenu plus faible demander en premier.

Vos décisions quant au moment de la demande affectent également les prestations conjugales. Si votre conjoint prévoit de demander des prestations conjugales sur votre historique de travail, vous devez d'abord commencer à percevoir vos prestations de retraite.

Prendre une décision sur la meilleure façon de maximiser les prestations combinées à vie pourrait aider votre argent à aller plus loin et être une grande victoire pour vous deux.