Voici la plus grosse erreur de sécurité sociale que les retraités commettent après 62 ans.

Atteindre 62 ans est une étape importante pour la plupart des travailleurs américains, car vous devenez éligible pour la première fois aux prestations de retraite de la Sécurité sociale.

Malheureusement, de nombreux seniors commettent une grave erreur à cet âge. C'est une erreur que vous ne voulez pas commettre, car elle pourrait avoir un impact négatif sur votre sécurité financière tout au long de vos années de retraite.

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Ne commettez pas cette erreur de la Sécurité sociale après 62 ans

Décider de demander les prestations de la Sécurité sociale sans effectuer une analyse du seuil de rentabilité est la plus grande erreur que commettent les retraités.

Une fois que vous atteignez 62 ans, il peut être très tentant de mettre la main sur ces prestations de retraite. Les demander pourrait signifier pouvoir quitter la population active. Et l'argent est là, prêt à être déposé sur votre compte bancaire. Comment pouvez-vous refuser ?

Mais si vous ne faites pas d'abord une analyse du seuil de rentabilité, vous n'aurez pas une idée claire de savoir si retarder vos prestations pourrait être un meilleur choix.

En réalité, même si vous pouvez commencer à recevoir la Sécurité sociale à 62 ans, si vous attendez jusqu'à 63, 67, 70 ou un autre âge choisi, vous pourriez percevoir plus d'argent chaque mois. Vous y parvenez en évitant les pénalités de dépôt anticipé ou en gagnant des crédits de retraite différée. Une analyse du seuil de rentabilité examine combien de temps il vous faudrait pour atteindre le seuil de rentabilité si vous retardez votre demande pour obtenir cet argent supplémentaire.

Elle calcule le coût des mois ou des années de chèques manqués en raison du retard et détermine combien de mois il faut pour que les paiements futurs plus élevés compensent tout ce revenu non réclamé. Si vous prévoyez de vivre plus longtemps, retarder la demande a beaucoup de sens.

Comment effectuer une analyse du seuil de rentabilité

Alors, comment éviter cette erreur et réaliser une analyse du seuil de rentabilité ? Voici les étapes :

• Décidez quels deux âges comparer. Si vous envisagez de demander tout de suite à 62 ans mais n'êtes pas sûr de devoir attendre l'âge de la retraite à taux plein pour éviter les pénalités de dépôt anticipé, vous compareriez les âges de 62 et 67 ans.
• Déterminez vos prestations aux deux âges. Votre compte mySocialSecurity peut vous donner ces chiffres. Si votre prestation standard à l'âge de la retraite à taux plein est de 2 000 $, votre prestation réduite à 62 ans serait inférieure de 30 %, soit 1 400 $.
• Calculez le revenu que vous manquerez. Dans cet exemple, vous manquez cinq ans de prestations de 1 400 $, soit 84 000 $.
• Calculez le revenu supplémentaire que vous obtiendrez grâce au retard. C'est la différence entre 2 000 $ et 1 400 $, donc vous obtenez 600 $ de plus par mois si vous attendez jusqu'à 67 ans.
• Voyez combien de mois il faut pour atteindre le seuil de rentabilité. Si vous devez compenser 84 000 $ de revenus manqués à un taux de 600 $ par mois, divisez 84 000 $ par 600 $ pour voir qu'il vous faudra 140 mois.

Si vous prévoyez de vivre plus de 11,6 années supplémentaires, vous devriez essayer d'attendre pour demander les prestations. Vous vous en sortirez mieux.

Faire ce calcul peut apporter de la clarté sur la question de savoir s'il est judicieux d'attendre ou si une demande anticipée pourrait être un meilleur choix (en gardant à l'esprit qu'une demande anticipée pourrait également réduire les prestations de survivant pour un conjoint si vous êtes un haut salarié marié).

Effectuez cet exercice dans le cadre de votre planification de retraite avant de demander des prestations, afin de ne pas commettre l'erreur de vous lancer dans une demande anticipée à 62 ans et de le regretter plus tard.