Voici les soldes moyens des 401(k) aux âges de 55, 60, 65 et 70 ans -- Comment vous situez-vous ?

Combien d'argent devriez-vous avoir épargné pour la retraite ? Cela dépend en grande partie de votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vous devriez avoir mis de côté.

Une façon rapide de savoir si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite est de comparer le montant épargné sur votre compte 401(k) avec celui d'autres Américains de votre âge. Voici les soldes moyens des 401(k) à 55, 60, 65 et 70 ans.

Source de l'image : Getty Images.

Âge 55

Fidelity Investments a enquêté sur 26 800 plans 401(k) et 25,6 millions de participants au premier trimestre 2026. L'entreprise a constaté que le solde moyen pour les personnes âgées de 55 à 59 ans était de 260 800 $. En comparaison, le solde moyen pour les 50 à 54 ans était de 215 700 $. Bien que Fidelity n'ait pas précisé le solde moyen exact à 55 ans, on peut estimer qu'il se situe autour de 260 000 $.

Ce chiffre est toutefois un peu plus élevé qu'une autre estimation. Vanguard a analysé près de 5 millions de plans 401(k) qu'il gère. Il a calculé un solde moyen de 244 750 $ pour les personnes âgées de 55 à 64 ans.

Néanmoins, les chiffres de Fidelity et Vanguard devraient vous donner une idée générale de la façon dont vous vous comparez aux soldes moyens des 401(k) pour les 55 ans. Vous pourriez également utiliser la règle empirique de Fidelity selon laquelle environ sept fois votre salaire devrait être épargné pour la retraite à 55 ans.

Âge 60

La retraite est imminente pour de nombreux Américains à 60 ans. L'étude de Fidelity a révélé que le solde moyen des 401(k) pour les personnes âgées de 60 à 64 ans était de 257 400 $. Encore une fois, ce chiffre est légèrement supérieur à la moyenne de 244 750 $ de Vanguard pour les 55 à 64 ans.

Pourquoi la moyenne de Fidelity pour cet âge est-elle inférieure à la moyenne pour les 55-59 ans ? Une réponse potentielle est que beaucoup de gens prennent leur retraite à 62 ans, lorsqu'ils deviennent éligibles aux prestations de la sécurité sociale et commencent à retirer de l'argent de leurs comptes 401(k).

D'ailleurs, la règle empirique de Fidelity pour 60 ans est d'avoir huit fois votre salaire épargné pour la retraite. Ce ratio est plus élevé qu'à 55 ans car vous êtes plus proche de la retraite effective à 60 ans.

Âge 65

Soixante-cinq ans est un âge populaire pour prendre sa retraite pour une raison simple : c'est l'âge d'éligibilité à Medicare. Les coûts des soins de santé à la retraite peuvent être élevés, donc beaucoup de gens choisissent de retarder la retraite jusqu'à ce que Medicare les couvre.

Fidelity a constaté que le solde moyen des 401(k) pour les Américains âgés de 65 à 69 ans était de 258 800 $. Cela se compare à la moyenne de Vanguard de 272 588 $ pour les personnes de 65 ans et plus.

Quelle est la règle empirique de Fidelity pour l'épargne retraite à 65 ans ? Malheureusement, il n'y en a pas. Cependant, l'entreprise recommande d'avoir 10 fois son salaire épargné d'ici 67 ans.

Âge 70

Vous pourriez être surpris d'apprendre que le montant moyen d'argent sur les comptes 401(k) à 70 ans est plus élevé qu'à des âges plus jeunes. Fidelity a rapporté un solde moyen de 264 500 $ pour les personnes de 70 ans et plus.

Pourquoi la moyenne serait-elle plus élevée à 70 ans ? La réponse la plus probable est peut-être que les retraités n'ont pas besoin de retirer autant de leurs comptes 401(k) une fois qu'ils atteignent l'âge de la retraite à taux plein de la sécurité sociale. Des retraits plus faibles permettent aux investissements des comptes de croître.

Que faire si vous êtes en retard dans l'épargne retraite

Si votre solde 401(k) est bien inférieur à la moyenne de votre âge, ne désespérez pas. D'une part, les moyennes peuvent être faussées par des valeurs aberrantes. Les soldes médians des 401(k) par tranche d'âge chez Vanguard sont nettement inférieurs aux moyennes. Par exemple, la société a calculé une médiane de 87 571 $ pour les 55-64 ans contre une moyenne de 244 750 $.

Vous pouvez également profiter des cotisations de rattrapage une fois que vous atteignez 50 ans. En 2026, la cotisation de rattrapage est passée de 7 500 $ à 8 000 $ (pour une cotisation maximale de 24 500 $). Entre 60 et 63 ans, les cotisations de rattrapage passent à 11 250 $ si votre régime le permet.

Enfin, le chiffre le plus important pour la retraite n'est pas votre solde 401(k). Il s'agit plutôt de la différence nette entre vos revenus et dépenses de retraite projetés. Les revenus de retraite ne se limitent pas aux plans 401(k) ; ils incluent également les revenus des IRA, de la sécurité sociale et des pensions. Votre objectif ne devrait pas être d'égaler le solde moyen des 401(k), mais plutôt d'avoir assez d'argent à la retraite pour durer aussi longtemps que vous.