Mythes courants sur la retraite qui pourraient compromettre votre plan financier

Planifier sa retraite peut être compliqué. Il faut comprendre quelles sources de revenus on aura, combien d'argent chaque source de revenus fournira, et combien d'argent on a réellement besoin pour vivre.

Malheureusement, beaucoup de gens ont des idées fausses sur certains aspects clés de la planification de la retraite. Cela vient du fait qu'ils ont adhéré à des mythes qui ne correspondent tout simplement pas à la réalité. Pour vous assurer de ne pas en faire partie, découvrez la vérité sur quatre idées reçues courantes.

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1. Les prestations de la Sécurité sociale augmenteront si vous les demandez tôt

La Sécurité sociale est une source de revenus cruciale pour la plupart des seniors. Mais beaucoup de gens ont une idée fausse sur l'un des faits les plus élémentaires concernant leurs prestations.

Plus précisément, près de la moitié des milléniaux et de la génération X croient que s'ils demandent la Sécurité sociale tôt, leurs prestations augmenteront lorsqu'ils atteindront l'âge de la retraite à taux plein.

La Sécurité sociale n'augmente pas à votre âge de retraite à taux plein si vous demandez vos prestations par anticipation. Si vous réduisez vos prestations en les demandant tôt, vous recevez moins d'argent chaque mois pour le reste de votre vie. Une demande à 62 ans, par exemple, peut réduire les prestations de 30 % par rapport à une attente jusqu'à un âge de retraite à taux plein de 67 ans. Et les prestations ne remonteront pas à 67 ans.

Vous devez comprendre cette réalité avant de demander la Sécurité sociale, afin de ne pas faire une demande anticipée basée sur une fausse croyance et de vous retrouver déçu de vos prestations pour le reste de votre vie.

2. Vous pouvez investir 10 % de vos revenus et ça ira

Il existe une autre idée reçue courante sur le montant que vous devez investir dans vos plans de retraite. Traditionnellement, la règle empirique était d'essayer d'investir 10 % de vos revenus. Cependant, pour beaucoup de gens, cela ne suffit pas – surtout si vous voulez prendre une retraite anticipée, commencer à investir tard, ou remplacer une grande partie de vos revenus d'avant la retraite. L'allongement de l'espérance de vie signifie aussi que beaucoup de gens doivent épargner davantage.

Au lieu de vous fier à une règle générale obsolète, fixez vos propres objectifs d'épargne dans le cadre de votre planification de retraite. Si vous avez une idée du montant de revenus dont vous aurez besoin en tant que retraité et si vous prévoyez suivre la règle des 4 %, multipliez votre objectif de revenu cible par 25.

Cela révélera le montant que vous devez avoir épargné au moment où vous serez prêt à prendre votre retraite. Utilisez un calculateur en ligne pour décomposer ce gros chiffre en un objectif d'épargne mensuel, en fonction des rendements projetés et du temps restant jusqu'à la date de retraite choisie. Cette approche est un moyen plus précis de décider combien investir que de simplement s'en tenir à l'ancienne norme des 10 %.

3. Medicare couvrira vos frais de santé

Un troisième mythe courant concerne les dépenses de santé. Plus précisément, beaucoup de gens croient que Medicare couvre leurs soins de santé à la retraite. Et s'il est vrai que Medicare offre une assurance à tarif réduit pour les seniors, vous devez quand même payer des primes. Et il y a beaucoup de choses que Medicare ne prend pas en charge, notamment les soins de longue durée, la plupart des soins de la vue et les appareils auditifs.

Fidelity a estimé qu'une personne de 65 ans prenant sa retraite en 2025 devrait s'attendre à dépenser en moyenne 172 500 $ en soins de santé et frais médicaux pendant sa retraite. Il s'agit de dépenses de votre poche. Vous devez vous préparer à ces coûts en épargnant sur un compte dédié ou en intégrant cette dépense supplémentaire dans vos besoins de revenus à la retraite.

4. Vous dépenserez moins en tant que retraité

Enfin, beaucoup de gens ont adhéré au mythe selon lequel vous dépenserez moins en tant que retraité, donc vous n'avez pas besoin de remplacer la totalité de vos revenus.

Bien que cela puisse être vrai pour certaines personnes, ce n'est pas nécessairement vrai pour tout le monde. Si vous avez des besoins médicaux coûteux ou si vous voulez voyager ou passer du temps à faire des loisirs onéreux, vous pourriez dépenser plus que lorsque vous travailliez.

Vous devriez réfléchir au type de retraite que vous souhaitez, au montant de revenus nécessaires pour la soutenir, et d'où viendra cet argent. Connaître la vérité sur ces idées reçues est un bon premier pas pour pouvoir établir un plan plus réaliste pour un avenir sûr.