4 gestes pour la retraite à faire en juillet avant le début de la saison de planification d'automne

Pour beaucoup de gens, juillet est un mois pour se détendre, profiter du temps chaud et prendre des vacances. La planification de la retraite est peut-être la dernière chose à laquelle vous pensez lorsque vous faites griller sur la terrasse et profitez d'un emploi du temps plus léger.

Mais en réalité, juillet pourrait s'avérer être le moment idéal pour se concentrer sur la planification de la retraite. Une fois l'automne arrivé, beaucoup de gens deviennent occupés par le travail, les horaires scolaires, les vacances et les échéances financières de fin d'année.

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S'occuper de quelques tâches importantes en juillet pourrait vous mettre dans une meilleure position pour aborder des démarches clés pour la retraite avec moins de stress. En voici quelques-unes à avoir sur votre radar ce mois-ci.

1. Vérifiez où vous en êtes dans le financement de votre épargne retraite

Juillet marque la moitié de l'année, ce qui en fait un moment idéal pour voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif d'épargne retraite pour 2027. Examinez combien vous avez cotisé à votre 401(k), IRA ou autres comptes retraite jusqu'à présent cette année. Si vous cotisez moins que prévu, il vous reste encore plusieurs mois pour augmenter vos cotisations avant la fin de l'année.

Disons que votre objectif est de cotiser 5 000 $ à votre IRA cette année, mais que vous n'en êtes qu'à 1 500 $. Cela signifie que vous devrez peut-être modifier vos dépenses au cours du second semestre pour augmenter votre taux d'épargne. C'est le moment de réfléchir à ce à quoi cela pourrait ressembler.

2. Revoyez votre répartition d'actifs

Il est important d'avoir un portefeuille équilibré même si la retraite est encore assez loin. Vous pourriez être plus fortement concentré sur certaines entreprises ou secteurs en raison des gains boursiers des dernières années.

C'est le moment de revoir votre répartition d'actifs et de vous assurer qu'elle reflète toujours votre stratégie d'investissement. Si vous devez apporter des changements, il est préférable de le faire lorsque le marché se porte bien, plutôt que pendant un ralentissement du marché.

Et pour être clair, cela ne signifie pas que le marché se dirige vers un krach au cours du second semestre. Cela signifie simplement que vous voudrez peut-être agir si la valeur de votre portefeuille est en hausse.

3. Élaborez un plan pour rembourser les dettes à intérêt élevé

Vous pourriez penser que la dette que vous avez actuellement n'a rien à voir avec la retraite. En réalité, elle pourrait avoir un impact considérable.

Chaque dollar que vous dépensez en intérêts est de l'argent qui ne peut pas aller dans votre IRA ou votre plan 401(k). Donc, si vous avez un solde de carte de crédit important ou un prêt personnel coûteux avec des mensualités élevées, c'est le bon moment pour élaborer un plan pour réduire cette dette plus rapidement.

4. Déterminez si vous épargnez dans le bon compte retraite

Il se peut que vous ayez réussi à cotiser à un compte retraite chaque mois cette année et que vous soyez sur la bonne voie pour continuer jusqu'en décembre. Mais épargnez-vous dans le bon compte ? C'est la grande question.

Il se peut que vous ayez cotisé à un IRA traditionnel ou à un 401(k) pour bénéficier d'un allègement fiscal sur l'argent que vous allouez à l'épargne retraite. Mais si vous pensez être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite que maintenant, alors un Roth IRA ou un Roth 401(k) pourrait être un meilleur choix.

Non seulement les Roth IRA et Roth 401(k) vous offrent des gains exonérés d'impôt sur vos investissements et des retraits exonérés d'impôt, mais ils ne vous obligent pas non plus à prendre des distributions minimales obligatoires comme le font les comptes traditionnels. Cela vous donne plus de liberté avec votre argent à long terme.

Le moment de se concentrer est maintenant

Une fois l'automne arrivé, vous pourriez être occupé à gérer des choses comme les inscriptions ouvertes au travail et la rentrée scolaire. Vous n'aurez donc peut-être pas autant de temps pour vous occuper de la planification de la retraite.

Pour cette raison, juillet est un excellent moment pour se concentrer sur tout ce qui concerne la retraite. Et si vous effectuez ces démarches, vous constaterez peut-être qu'il vous est plus facile d'atteindre vos objectifs d'épargne et financiers d'ici la fin de l'année.