La politique des taux de la Réserve fédérale et les perspectives des rendements de l'épargne sont incertaines alors que la deuxième moitié de l'année commence – mais il existe encore quelques endroits qui offrent des taux d'intérêt intéressants sur les liquidités. Les investisseurs ont commencé 2026 avec des perspectives optimistes quant aux baisses de taux, mais six mois plus tard, la probabilité d'une hausse des taux semble plus probable alors que l'économie est confrontée à une inflation persistante. La lecture de mai de l'indice des prix des dépenses de consommation personnelle s'est établie à un taux annuel de 4,1 %, le plus élevé depuis avril 2023. Le trading des contrats à terme sur les fonds fédéraux suggère également une probabilité de près de 67 % d'une hausse des taux en septembre, selon l'outil FedWatch du CME Group. En conséquence, les banques ajustent les taux qu'elles offrent sur les dépôts, certaines réduisant les intérêts qu'elles versent sur les comptes d'épargne à haut rendement, tandis que d'autres augmentent ce qu'elles paient sur les certificats de dépôt. "Les banques continuent d'augmenter les taux offerts sur les CD à 1 an dans un contexte de taux plus élevés plus longtemps", a écrit l'analyste de Bank of America Brandon Berman dans un rapport du 25 juin. "Le [rendement annuel en pourcentage] moyen du CD à 1 an pour le trimestre en cours a augmenté de 19 points de base par rapport au trimestre en cours, les taux des nouveaux fonds étant environ 35 points de base plus élevés que la moyenne du groupe." La décision des banques de réduire les taux des comptes d'épargne tout en les augmentant pour les CD peut également suggérer que les banques gèrent des priorités concurrentes. "Nous nous demandons si cela représente deux courants contraires, le manque de besoin à court terme de dépôts (ce qui indique une croissance des prêts plus lente que prévu) mais l'attente d'une concurrence accrue sur les taux de dépôt dans un an à mesure que le taux des fonds fédéraux augmente", a écrit l'analyste de BTIG Vincent Caintic dans un rapport du 18 juin. Verrouiller 4 % ou plus pendant un an Pour les investisseurs qui pourraient avoir un objectif à court terme et sont à l'aise avec le blocage d'une partie de leur épargne dans un CD pendant un an, il existe quelques banques offrant des rendements annuels en pourcentage supérieurs à 4 %. Sachez que "casser" un CD en l'encaissant trop tôt signifie généralement que vous devrez payer une pénalité. Depuis mardi, Bread Financial offre un rendement de 4 % sur un CD à 1 an, tout comme Citi. Popular Direct paie 4,15 % sur la même échéance. Les investisseurs qui sont à l'aise avec une échéance légèrement plus courte ou plus longue peuvent également trouver des rendements intéressants. Synchrony offre un APY de 4 % sur les instruments à 13 mois, tandis que Happen Bank – anciennement connue sous le nom de Lending Club – propose un rendement de 4,15 % sur un CD à 11 mois et de 4 % sur une échéance de 14 mois.

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