Vous prenez votre retraite ? Voici combien d'argent vous devez accumuler d'abord.

En préparant votre retraite, vous avez probablement quelques tâches clés à accomplir : déterminer quand demander vos prestations de Sécurité sociale, décider quand commencer à retirer vos fonds d’un IRA ou d’un 401(k), et naviguer dans l’inscription à Medicare. Mais il y a une autre action importante à ne pas négliger avant de mettre un terme à votre carrière : constituer une réserve de liquidités.

De nombreux retraités entament leurs années senior avec la majeure partie de leur argent investie dans des actifs dont la valeur peut fluctuer en fonction des conditions du marché. S’il est bon de rester investi pendant la retraite, vous avez également besoin de liquidités comme protection. Voici combien vous devriez viser à accumuler, et pourquoi c’est important.

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Un coussin de liquidités peut protéger votre épargne retraite

L’un des plus grands risques auxquels les retraités sont confrontés est de devoir vendre des investissements pendant un ralentissement du marché pour générer des revenus. Lorsque vous ne recevez plus de salaire, votre portefeuille devient souvent votre principale source de dépenses (sauf si vous avez des dépenses modestes et des chèques de Sécurité sociale importants).

Si le marché chute fortement, retirer des fonds d’un IRA ou d’un 401(k) pourrait verrouiller des pertes qui mettraient des années à se rattraper – si votre portefeuille se rétablit un jour. C’est pourquoi vous avez besoin d’une réserve de liquidités à la retraite. Ainsi, vous pouvez laisser votre portefeuille intact lorsque le marché n’est pas en bonne forme, permettant potentiellement à vos investissements de regagner leur valeur perdue.

Il est également important d’avoir des liquidités à disposition pour couvrir les coûts imprévus – pensez aux réparations de la maison, aux factures médicales, etc. Même si le marché n’est pas en plein krach, ces dépenses surprises pourraient survenir à un moment où vendre des investissements n’est pas optimal. Un coussin de liquidités vous permet d’éviter cela et pourrait minimiser votre stress.

Combien de liquidités mettre de côté

On dit souvent aux actifs de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes en liquidités. À la retraite, la barre est plus haute, simplement parce que vous n’utilisez généralement pas les liquidités pour vous dépanner pendant une période limitée de chômage. Vous vous offrez plutôt une protection face à un krach boursier avec ce qui pourrait être une reprise de plusieurs années.

Pour cette raison, il est judicieux de viser l’équivalent de 12 à 36 mois de frais de subsistance en liquidités. Cela vous donne un bon tampon au cas où votre portefeuille perdrait beaucoup de valeur et mettrait du temps à la regagner. Cela vous procure également la tranquillité d’esprit de savoir que si votre toit doit soudainement être remplacé ou que votre chaudière tombe en panne, vous n’aurez pas à vous précipiter pour liquider des investissements afin de trouver l’argent.

Alors, pendant que vous effectuez tous vos préparatifs de retraite, n’oubliez pas votre coussin de liquidités. Assurez-vous d’allouer suffisamment d’argent en liquidités pour protéger votre portefeuille en cas de ralentissement du marché et pour gérer toutes les surprises que vos années senior vous réservent.