Le risque de faillite des familles de classe moyenne a récemment été remis sur le tapis, ce qui n’est en réalité pas surprenant du tout.

Beaucoup de familles semblent encore s’en sortir, avec une maison, une voiture, un emploi, et des enfants qui vont à l’école normalement.
Mais le risque ne survient pas soudainement, il résulte souvent de plusieurs facteurs qui se superposent : un prêt immobilier trop lourd, une stagnation des revenus, une maladie dans la famille, ou encore une impulsion pour lancer une entreprise, augmenter l’endettement, ou faire des investissements à haut risque.
Ce qui est vraiment difficile, c’est que les dépenses des familles de classe moyenne sont rigides.
Le prêt immobilier ne peut pas être suspendu, l’éducation des enfants ne peut pas attendre, les soins aux personnes âgées ne peuvent pas être reportés, et la qualité de vie ne peut pas chuter brusquement.
Une fois que les revenus posent problème, l’espace de tampon n’est en réalité pas aussi grand qu’on le pense.
Beaucoup pensaient auparavant qu’en travaillant dur, en achetant une maison, et en économisant un peu d’argent, c’était suffisant pour être en sécurité.
Mais ces dernières années, il devient de plus en plus évident que la stabilité elle-même devient aussi plus coûteuse.
Le travail n’est pas forcément stable, les prix des actifs ne montent pas toujours, et une interruption de flux de trésorerie peut faire replanifier de nombreux projets.
Le risque que la classe moyenne néglige le plus facilement, c’est de considérer “les actifs sur le papier” comme une sécurité.
La valeur d’une maison, combien on a gagné sur un compte en bourse, ne signifient pas que l’on dispose de suffisamment de liquidités pour tenir six mois.
Face au chômage, à la maladie, ou à l’échéance de dettes concentrées, ce qui peut sauver la vie, ce ne sont pas tant les histoires d’actifs, mais le flux de trésorerie et un endettement faible.
Donc, ce genre de discussion ne vise pas à créer de l’anxiété.
Elle rappelle que la chose la plus importante dans la gestion financière familiale n’est peut-être pas de gagner rapidement, mais de pouvoir tomber plus lentement en cas de problème.
Réduire l’endettement inutile, augmenter la réserve de liquidités, ne pas mettre toute la sécurité de la famille sur une seule source de revenu ou un seul actif.
Le véritable respectabilité de la classe moyenne ne consiste pas à toujours progresser.
C’est d’avoir encore une échappatoire lorsque la tempête arrive.